13 incentivos fiscais de boa sorte para a sexta-feira 13

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Sexta-feira 13ª página do calendário do gatinho gato preto

Sexta-feira 13 assusta muita gente, mas existem alguns incentivos fiscais que são quase tão fofinhos quanto esse gatinho de ébano.

É mais uma sexta-feira 13, mas a última coisa que precisamos em março de 2020 é mais coisas para se preocupar.

Então, qual é a melhor maneira de tirar nossa mente da assustadora pandemia COVID-19 e de todas as suas ramificações – como nenhum esporte para desviar nossa atenção! – do que impostos?

Sim, impostos. Realmente.

Ainda não se sabe se o prazo para apresentação de pedidos de 15 de abril e quaisquer pagamentos de impostos devidos serão prorrogados. Mas ainda existem muitas reduções de impostos que podem ajudar sempre que o Internal Revenue Service nos informar quando finalmente deseja nosso Formulário 1040 do ano fiscal de 2019.

Enquanto esperamos, aqui estão 13 incentivos fiscais para animar nesta sexta-feira 13 e em qualquer outro dia relacionado a impostos.

As escolas, do ensino fundamental ao ensino médio e faculdades, estão fechando, pelo menos por um tempo, devido ao coronavírus. Mas eventualmente as aulas serão retomadas. Aqui estão alguns incentivos fiscais para ajudar a cobrir muitos custos educacionais.

1. Crédito Tributário Americano de Oportunidade (AOTC): Esse crédito tributário ajuda os estudantes universitários iniciantes (e suas famílias, se mamãe e papai o reivindicam) a cobrir alguns dos custos dos primeiros quatro anos de faculdade ou outro ensino superior do estudante. Existem limites de renda para quem se qualifica para o AOTC, mas se você puder reivindicá-lo, poderá fornecer um crédito de imposto, que é uma redução de dólar por dólar em qualquer imposto que você deve. Melhor ainda, é um crédito parcialmente reembolsável, ou seja, se você limpar sua fatura de imposto, o excesso será pago como reembolso. No caso da AOTC, até US $ 1.000 do crédito total de US $ 2.500 são reembolsáveis.

Estudantes universitários estudando no campus via MGID e On Campus Market

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2. Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida: Esse crédito tributário é para qualquer pessoa, não apenas para os novos alunos que reivindicam a AOTC, que buscam expandir seus conhecimentos. Novamente, existem restrições com base nos ganhos, mas se você voltar para a faculdade ou fazer alguns cursos para aprimorar suas habilidades relacionadas ao trabalho, o crédito do Lifetime Learning poderá ajudar a reduzir seu imposto (você anotou “crédito” no nome, certo?) em até US $ 2.000 por declaração de imposto. Infelizmente, não é reembolsável.

3. Dedução de juros de empréstimos a estudantes: Muitos estudantes tomam empréstimos para cobrir os custos das faculdades. Esse incentivo fiscal, que é um ajuste à renda encontrado no Formulário 1040, Anexo 1, permite que os contribuintes elegíveis reivindiquem até US $ 2.500 juros sobre esses empréstimos educacionais. E sim, ainda é chamado de dedução, porque o apelido popular desse incentivo fiscal e muitos outros semelhantes eram deduções acima da linha, quando eram listados anteriormente na parte inferior do Formulário 1040 longo, logo acima da linha final da página, onde era ajustado receita bruta foi inserida.

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4. Dedução de propinas e taxas: Essa é outra dedução acima da linha. Aqui você pode reivindicar novamente até US $ 4.000 em custos escolares especificados. Assim como a dedução de juros do empréstimo, reduz o valor da renda, o que geralmente diminui sua eventual conta de imposto.

5. 529 planos de pagamento para faculdades: Esses planos de economia educacional, nomeados após a seção do código tributário que os criou e os governa, há muito tempo são uma maneira popular de favorecer os impostos para as famílias pagarem os custos da faculdade. 529 planos são oferecidos e administrados por todos os 50 estados e Washington, DC. Os ganhos da conta aumentam sem impostos e não há imposto devido quando o dinheiro é usado para pagar as despesas com educação aprovadas pelo IRS, como os custos de faculdades, universidades, escolas profissionais e escolas de comércio.

Além disso, graças a alterações nos termos da Lei de Cortes e Empregos nos Impostos (TCJA), até US $ 10.000 por aluno por ano fiscal de um plano 529 também podem ser usados ​​para pagar as aulas do ensino fundamental ou médio. Isso inclui aulas para escolas públicas, privadas e religiosas. E qualquer dinheiro do plano 529 não utilizado pode ser transferido para as contas de Conseguir uma Experiência de Vida Melhor (ABLE).

6. Conta poupança da educação Coverdell (ESA): Esse é um incentivo fiscal mais antigo para a educação, mas foi aprimorado um pouco para torná-lo mais benéfico. Agora, além de cobrir as despesas qualificadas do ensino superior, o dinheiro do Coverdell ESA pode ser usado para pagar determinadas despesas do ensino fundamental e médio.

Muitos dos incentivos fiscais à educação obviamente se aplicam ao aprendizado dos jovens. Mas existem outros benefícios fiscais relacionados à criança que não estão relacionados à escola que você não quer perder.

Jovens crianças crianças

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7. Crédito de assistência dependente: Pergunte a qualquer mãe ou pai sobre o custo de criar uma família e eles lhe dirão que uma das maiores despesas está pagando para alguém cuidar de seus filhos enquanto os pais estão trabalhando. O crédito para crianças e dependentes pode ajudar. Esse incentivo fiscal (observe que é um desses valiosos créditos tributários) cobre até US $ 3.000 gastos em cuidados de uma criança ou até US $ 6.000 em custos de cuidados de duas ou mais crianças. O crédito tributário real que você pode obter é uma porcentagem desses custos de assistência com base na sua receita bruta ajustada.

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E embora os acampamentos diurnos provavelmente sejam fechados devido ao coronavírus, quando essas instalações de verão retornarem, esses custos também serão creditados no crédito de assistência dependente.

8. Crédito de imposto de adoção: Se sua família cresceu graças à adoção, esse crédito tributário (mais uma vez, um desses benefícios fiscais dólar por dólar) pode ajudar a cobrir alguns desses custos geralmente extraordinariamente altos. Isso inclui custos judiciais, honorários advocatícios, despesas de viagem e outras despesas diretamente relacionadas à adoção de um filho. Para 2019, isso pode ser um crédito fiscal de até 14.080 dólares por criança. Se você está adotando agora, o crédito sobe um pouco em 2020 para US $ 14.300.

9. Crédito de imposto de renda acumulado (EITC): Este crédito tem como objetivo reduzir o valor do imposto devido aos assalariados de renda baixa e moderada. Benefícios maiores do EITC estão disponíveis para contribuintes elegíveis com filhos. No entanto, pessoas sem filhos também podem reivindicar esse crédito também.

OK, você terminou a escola, tanto a sua educação quanto a dos seus filhos. De fato, seus filhos não são mais filhos. Eles estão crescidos e fora de sua casa (finalmente!). E você e seu cônjuge estão perdendo seus anos de escravos salariais, preparando-se para a aposentadoria. O código tributário também pode ajudar aqui.

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10. Crédito de poupança para aposentadoria: Mesmo se você estiver nos últimos anos de trabalho antes de se aposentar, continue gastando dinheiro em suas contas de aposentadoria. Essas contribuições podem ajudá-lo a se qualificar para o crédito do Saver. Existem limites de ganhos aqui, mas se você se qualificar, o dinheiro que você coloca em um plano de aposentadoria aprovado pelo IRS, como um plano tradicional ou Roth IRA ou um local de trabalho 401 (k), pode obter uma isenção de impostos de US $ 1.000.

11. Deduções padrão maiores para arquivadores cegos mais velhos: A maioria das pessoas reivindica a dedução padrão, especialmente porque a Lei de Cortes e Empregos nos Impostos (TCJA) aumentou muito esses valores. O valor exato da dedução padrão é baseado no seu status de arquivamento. Mas alguns outros fatores podem entrar em jogo aqui. Os contribuintes mais velhos e com deficiência visual geralmente podem reivindicar valores adicionais de dedução padrão (a partir de US $ 1.650 a mais) apenas marcando as caixas no Formulário 1040 ou preenchendo o novo Formulário 1040-SR criado especialmente para contribuintes idosos.

12. Compartilhando sua riqueza: Você teve um bom emprego e economizou o suficiente para uma aposentadoria confortável. Bom para você, tingido com um pouco de ciúmes! Na verdade, você está bem o suficiente para fazer alguns movimentos para reduzir possíveis problemas de imposto sobre imóveis. Uma das pessoas favoritas das pessoas ricas é doar alguns ativos mais cedo, enquanto eles ainda estão por perto para agradecer pessoalmente a futuros herdeiros. Para os anos fiscais de 2019 e 2020, você pode distribuir até US $ 15.000 – que inclui dinheiro ou ativos no valor dessa quantia – a quem quiser.

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As pessoas tendem a dar presentes dentro de suas famílias, mas se você tem amigos queridos ou talvez um blogueiro de impostos favorito (apenas dizendo) com quem deseja compartilhar sua riqueza, isso também é permitido. Não há ramificação de imposto para os destinatários do presente quando você usa esse método para reduzir sua eventual propriedade tributável. E se você é casado, você e seu cônjuge podem doar US $ 15.000 para os anos fiscais de 2019 e 2020 a qualquer pessoa, mesmo para as mesmas pessoas.

Há também uma maneira especial de os avós concederem, mais ou menos, esse valor anual de exclusão aos netos. Os pagamentos feitos diretamente a programas educacionais qualificados não contam com o valor anual da exclusão do imposto sobre presentes.

13. Doação de dinheiro da aposentadoria: Tem ainda mais dinheiro para a aposentadoria e ainda se sente generoso? Em seguida, considere transferir sua distribuição mínima necessária (RMD) para uma organização sem fins lucrativos qualificada.

RMDs são valores que o IRS diz que você deve retirar todos os anos. Para 2019, isso significava quando você completava 70 anos e meio. Se você alcançou o marco do aniversário e não obteve seu RMD no ano passado, você tem até 1º de abril para fazê-lo. A partir deste ano (2020), você não precisará fazer RMDs até atingir os 72 anos.

Você ainda precisa fazer os saques, mesmo que não precise do dinheiro para despesas diárias. Em tais circunstâncias, você pode optar por transferir até US $ 100.000 do seu RMD diretamente, através do que é conhecido como Distribuição de Caridade Qualificada ou QCD, para uma instituição de caridade aprovada pelo IRS. Você não pode deduzir um QCD, mas as doações atendem às regras do RMD, o que significa que o dinheiro não está incluído na sua receita bruta ajustada e, portanto, você não possui imposto sobre ela.

Espero que a sua sexta-feira 13 não seja muito assustadora e que pelo menos algumas dessas 13 transações fiscais positivas possam ajudar a tornar esse e outros dias menos assustadores.

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