6 grandes eventos da vida e o papel dos impostos

6 grandes eventos da vida e o papel dos impostos

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Millennials trabalhando no escritório tradicional

Um primeiro emprego é um evento importante da vida, com grandes implicações fiscais óbvias. Outras mudanças importantes ao longo de nossas vidas também envolvem impostos.

Como o COVID-19 continua se espalhando pelos Estados Unidos, a Casa Branca decidiu siga as autoridades estaduais e locais pedindo distanciamento social (também físico) contínuo.

Para milhões de nós, essa nova recomendação de ficar em casa em 30 de abril significa mais tempo preso com os entes queridos. Ou não tão amados.

Meu debate favorito não relacionado a vírus não médico no momento é se todo o conjunto forçado de coronavírus acabará com um boom de bebês (coronais, alguém?) Ou um fracasso no casamento.

Enquanto o marido e eu definitivamente não aumentaremos a população dos EUA, nem estaremos nos separando. Nós dois trabalhamos em casa nos últimos 15 anos, então temos essa situação sempre sob os pés sob controle.

Outros, no entanto, podem achar que todo esse tempo inesperado 24/7 pode produzir uma grande mudança na vida. E na maioria das vezes, essas mudanças também têm implicações fiscais.

Aqui estão seis maneiras pelas quais suas mudanças pessoais e de estilo de vida – incluindo alterações no estado civil e adições familiares – afetam, para o bem ou para o mal, seus impostos.

Advertência sobre Coronavírus
As situações tributárias a seguir se aplicam a períodos mais normais de vida útil e tributação.
Não estamos no tempo normal agora.
A perturbação extraordinária da pandemia do COVID-19,
de nossas vidas e impostos,
significa que alguns deles não são tão importantes ou aplicáveis
pois nos concentramos em apenas passar por esses dias difíceis.

Mas a vida como a conhecíamos antes do retorno do coronavírus,
juntamente com nossos assuntos fiscais mundanos.
Aqui está esperando que isso aconteça em breve!


1. Conseguindo seu primeiro emprego

A melhor coisa de conseguir seu primeiro emprego remunerado em tempo integral é o dinheiro. O pior é que você precisa compartilhar parte dessa renda com o tio Sam. Existem rendimentos federais e, para as pessoas na maioria dos Estados Unidos, impostos estaduais e às vezes locais que saem de nossos salários antes mesmo de os recebermos.

Os impostos sobre a folha de pagamento são definidos pela Lei Federal de Contribuições de Seguros, ou FICA. Esta lei estabeleceu que o empregador-empregado compartilhou pagamentos automáticos para apoiar os benefícios do Seguro Social e do Medicare.

Eles são fixados em um total de 15,3% do seu salário, sendo que 12,4% vão para o programa de benefícios de aposentadoria do governo e 2,9% para cobertura médica quando você é mais velho. Seu chefe paga metade de cada valor da folha de pagamento do Seguro Social e do Medicare. Você paga a outra metade.

Você, no entanto, tem algum controle sobre quanto imposto de renda sai do seu salário, ajustando sua retenção na fonte.

Se você tiver retido demais, receberá um reembolso ao arquivar. Isso não é necessariamente ruim, mas você pode ter esse dinheiro – seu próprio dinheiro – o ano todo como um pouco mais em cada salário.

Por outro lado, se você não tiver retido o suficiente, poderá enfrentar uma fatura inesperada do imposto no momento da apresentação. Isso também significa possíveis penalidades subjacentes.

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Você pode garantir a retenção da quantia adequada – os gurus dos impostos (e o Internal Revenue Service) dizem que esse deve ser o mais próximo possível de sua eventual obrigação tributária – preenchendo um novo formulário W-4 e entregando-o a administrador da folha de pagamento. O Estimador online de retenção na fonte do IRS pode ajudá-lo a executar os números para determinar o que se passa no seu W-4.

Por fim, não esqueça os benefícios do seu trabalho. Muitos locais de trabalho oferecem benefícios fiscais a funcionários, como seguro de saúde, contas de gastos flexíveis médicos associados (FSAs) e planos de aposentadoria 401 (k).

2. Casar
Você não convidou o tio Sam para o seu casamento, mas ele se tornou uma grande parte de sua nova vida conjugal assim que você e seu cônjuge trocaram votos.

O ano em que você diz “sim”, mesmo se você pronuncia essa frase em 31 de dezembro, significa que o IRS considera você casado pelo ano fiscal completo. Se houver razões fiscais ou financeiras para não nos casarmos um ano após o outro (como eu e o marido, quando esperávamos um novo incentivo fiscal), leve isso em consideração ao planejar seu grande evento.

Na primeira vez em que você arquiva impostos como casal, terá que escolher um novo status de arquivamento, seja arquivado separadamente ou em conjunto. O arquivamento conjunto é a escolha mais comum das duplas casadas, porque geralmente produz os melhores resultados fiscais.

Sim, a pena de imposto de casamento ainda existe, mas não é tão severa graças, em grande parte, à ampliação do suporte tributário para esse status de depósito. Além disso, alguns incentivos fiscais não são permitidos a um marido e mulher que apresentem declarações separadas.

Mesmo antes de preencher o primeiro formulário compartilhado 1040, se ambos os cônjuges trabalharem, cada um deve reavaliar os valores retidos na fonte. O IRS diz que geralmente é melhor para o cônjuge com maior salário reivindicar todos os subsídios do casal em seu W-4, com o assalariado mais baixo reivindicando zero.

Verifique também os benefícios fiscais no local de trabalho e coordene para maximizar entre os cônjuges. Para aqueles que necessitam de circunstâncias familiares para ajustá-las, o casamento definitivamente se qualifica.

3. Ter filhos
Parabéns pelo seu novo bebê. Seu tio Sam favorito quer ajudar a cobrir alguns dos custos de sua família em crescimento por meio de uma variedade de benefícios fiscais relacionados a crianças.

Seu novo jovem dependente permite reivindicar o Crédito Tributário Infantil, que foi ampliado pela Lei de Cortes e Empregos nos Impostos (TCJA). Dá a você um crédito tributário, que é uma redução de um dólar por dólar de qualquer imposto que você deva, de até US $ 2.000 por criança qualificada. Uma parte também pode, em algumas situações, ser reembolsável, o que significa exatamente o que o descritor diz: se você não deve nenhum imposto, o crédito volta a você como reembolso.

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Se sua família cresceu por meio de uma adoção, há um crédito tributário (e, possivelmente, um benefício isento de impostos no local de trabalho) para cobrir alguns dos muitos custos desse processo.

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Os pais que trabalham podem usar o crédito da criança e do cuidado a cargo para pagar alguns dos custos de cuidar de seus filhos enquanto estão no trabalho.

E o código tributário também oferece várias maneiras de ajudar as famílias a economizar e a pagar pelos custos educacionais de seus futuros alunos.

4. Comprar (e vender) uma casa
Sua família em crescimento significa que você precisa de mais espaço. Não apenas uma morada maior significará mais espaço, como também poderá proporcionar alguns incentivos fiscais. Observe, no entanto, que você precisará especificar o item para reivindicar a maioria deles e isso se tornou uma opção de arquivamento menos popular, pois o TCJA aumentou consideravelmente os valores de dedução padrão.

Ainda assim, se você achar que sua casa faz com que o preenchimento de uma tabela A valha a pena, você pode deduzir os juros pagos na hipoteca de sua residência principal em até US $ 750.000 (para empréstimos à habitação contratados após 14 de dezembro de 2017). Os juros de um empréstimo de capital próprio ou linha de crédito de até US $ 100.000 também são dedutíveis, desde que o dinheiro seja usado para fins diretamente relacionados à casa.

O imposto sobre a propriedade que você paga em sua casa principal também é dedutível, mas pode ser limitado. O TCJA limita todas as deduções fiscais, tanto imobiliárias quanto estaduais, em um total de US $ 10.000.

Algumas atualizações domésticas, como a instalação de sistemas de energia solar, também lhe darão um crédito fiscal imediato para ajudar a compensar o alto custo desse tipo de melhoria.

E um dos melhores benefícios fiscais da casa própria permanece intocado pelo TCJA. Quando você vende sua propriedade residencial, até US $ 250.000 do seu lucro de vendas (US $ 500.000 para arquivadores casados) ficam isentos de impostos, desde que você possua a propriedade por dois anos e viva nela por dois dos cinco anos antes da venda.

5. Lidar com o divórcio
Assim como no casamento, os impostos desempenham um papel surpreendente quando o romance desaparece.

A data do seu divórcio, assim como o dia do seu casamento, determina o status do seu pedido para o ano fiscal completo. Se o seu divórcio for final de 31 de dezembro, você será considerado solteiro pelo ano inteiro.

O apoio conjugal, comumente conhecido como pensão alimentícia, costumava levar em consideração os impostos. O TCJA mudou isso.

Luta casal maus relacionamentos

Antes da entrada em vigor da lei de reforma tributária, o recebedor da pensão alimentícia tinha que pagar imposto sobre o dinheiro e o ex que efetuava os pagamentos do suporte podia deduzi-los como dedução acima da linha. Isso ainda está em vigor para as cisões conjugais antes da lei entrar em vigor no final de 2017.

Mas para divórcios subseqüentes – estou falando aqui geralmente com esse plural, não com suas separações seriais pessoais! – pensão alimentícia não é um fator tributário. Não é mais tributável para o ex que o recebe ou dedutível pelo ex que o paga. Basicamente, agora a pensão alimentícia é como pensão alimentícia, outro ponto difícil em muitos divórcios.

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Além de quem paga o quê pelos cuidados dos filhos de um ex-casal, o divórcio também significará mudanças no status do depósito. Os pais que obtêm a custódia primária devem registrar-se como chefe de família, o que fornece um valor de dedução padrão maior. O pai responsável pela custódia também pode reivindicar os incentivos fiscais relacionados ao filho ao registrar. O outro pai arquivará como um único contribuinte.

Um ex-cônjuge também normalmente recebe a propriedade exclusiva da casa da família. Isso pode representar um problema para o novo proprietário, especialmente quando ele vende a propriedade. O valor da exclusão de lucro é de apenas US $ 250.000, contra os US $ 500.000 que os proprietários casados ​​podem excluir. Leve essa possibilidade em consideração antes de finalizar sua divisão, talvez optando por vender a casa antes do divórcio e dividir os lucros isentos de impostos como parte do decreto final.

Da mesma forma, é necessário levar em consideração o tratamento tributário de outros ativos ao dividi-los. Por exemplo, um cônjuge que obtém ativos de ganhos de capital deve menos impostos do que os bens imóveis, como contas de aposentadoria diferidas, que são tributadas a taxas comuns.

6. Apreciando a aposentadoria
Lembra quando você conseguiu o primeiro emprego? É incrível a rapidez com que você passa daquele dia importante para o igualmente notável quando se aposentar. Seus anos dourados serão mais agradáveis ​​se você aproveitar os muitos benefícios fiscais proporcionados pelos planos de aposentadoria.

Aposentados que apreciam uma piada

Uma contribuição tradicional do IRA pode produzir uma dedução de imposto quando você arquiva sua declaração de imposto de renda. Lembre-se, porém, de que você terá que pagar impostos nessa conta (nas taxas normais normais) quando começar a retirar dinheiro da aposentadoria.

Com um Roth IRA, você coloca dinheiro já tributado, mas isso significa que eventuais distribuições de um Roth são isentas de impostos. A maior desvantagem de um Roth é que você não pode abrir ou contribuir com um Roth se ganhar muito dinheiro. No entanto, independentemente da sua renda, você pode converter um IRA tradicional em um Roth.

Os planos de aposentadoria no local de trabalho, geralmente conhecidos como 401 (k) s ou Roth 401 (k) s, oferecem opções semelhantes de economia de aposentadoria, mas com um bom bônus. Muitos empregadores correspondem a algumas das contribuições do seu plano, o que ajuda a sua economia de aposentadoria a crescer mais rapidamente.

Os benefícios do Seguro Social geralmente são isentos de impostos, desde que você não tenha muitos outros rendimentos.

E se você precisar apresentar uma declaração de imposto quando for mais velho, poderá reivindicar um valor de dedução padrão maior no novo Formulário 1040-SR simplesmente porque tem 65 anos ou mais.

Bem, aí está. Essas meia dúzia de questões tributárias são essencialmente “Esta é a sua vida sobre impostos”.

Os impostos existem todos os dias, portanto vale a pena prestar atenção neles periodicamente, se não diariamente. E, definitivamente, observe os efeitos fiscais ao experimentar e celebrar um grande evento em sua vida.

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