Aproveite ao máximo as milhas médicas dedutíveis nos impostos

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Minhas pastas médicas e registro de viagem dedicado

Minhas [too] muitas pastas de tratamento médico e diário de viagem médico dedicado. (Foto de Kay Bell)

Estou na minoria de declaração de impostos. Eu ainda discrimino.

Questões médicas são a principal razão pela qual tenho preenchido o cronograma A nos últimos anos. Não para aborrecê-lo com os detalhes sangrentos, mas recentemente tive alguns sustos e cirurgias médicas.

Combine aqueles com os vários acompanhamentos médicos necessários (esta tarde, vou para a quinta das sextas consultas médicas deste mês), teste contínuo e, é claro, prescrições, e digamos que estou ajudando muitos e muitos médicos a pagar suas casas de férias e colocar seus filhos na faculdade.

O único lado positivo para mim, além de melhorar, é que a combinação de todas essas despesas médicas e o limite mais baixo continuado para deduzi-las significou o marido e eu recebi uma dedução maior ao especificar.

E eu fiz o meu melhor para maximizar isso.

Gravando sua viagem médica: Sou um anotador por natureza, e é provavelmente por isso que acabei no jornalismo. Essa tendência também me ajudou na hora do imposto.

Nos últimos anos, além de um caderno de viagens de negócios no meu carro, guardei um caderno separado para acompanhar minhas viagens médicas.

Sim, sua milhagem de e para exames médicos, além de buscar medicamentos que esses documentos prescrevem contam como despesas detalhadas. Isso se enquadra no que a Receita Federal descreve como “valores pagos pelo transporte principalmente para e essenciais para o atendimento médico”.

E não precisa ser apenas para suas próprias doenças. Os pais de uma criança doente podem incluir nas despesas médicas os custos de transporte para o tratamento do jovem.

E o IRS também aceita outros, digamos viagens fiscais, como deduções de viagens médicas. Isso inclui despesas de transporte:

  • de uma enfermeira ou outra pessoa que possa administrar injeções, medicamentos ou outro tratamento exigido por um paciente que esteja viajando para obter assistência médica e não possa viajar sozinho e
  • para visitas regulares para ver um dependente mental, se essas visitas forem recomendadas como parte do tratamento.

Opções de dedução de viagem médica: Assim como em viagens de negócios, os custos de seu carro relacionado ao médico podem ser reivindicados de duas maneiras.

Você usa o método de despesas automáticas reais. Para viagens médicas, isso inclui despesas diretas, como o custo de gás e petróleo. No entanto, você não pode contar com depreciação automática, seguro, reparo geral ou despesas de manutenção aqui.

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Se você não quiser se preocupar em acompanhar suas despesas reais com automóveis, use a taxa de milhagem padrão. São definidas anualmente para os custos médicos, de negócios e de movimentação, com base na inflação. São 20 centavos por milha para os impostos de 2019.

Mesmo se você reivindicar a tarifa padrão, não se esqueça de ficar com os recibos de estacionamento e pedágio. Você pode adicionar esses custos às suas despesas médicas, independentemente de usar as despesas reais ou a taxa de milhagem padrão.

A linha inferior é usar o método de dedução de viagens médicas que oferece maior economia de impostos. O IRS oferece este exemplo de como decidir:

Bill Jones dirigiu 2.800 milhas no ano passado por razões médicas.
Ele gastou US $ 400 em gasolina, US $ 30 em petróleo e US $ 100 em pedágios e estacionamento.
Bill calcula primeiro as despesas reais, com o total de despesas chegando a US $ 530.
Ele então calcula o valor da milhagem padrão, multiplicando seus 2.800
milhas médicas por 20 centavos, totalizando US $ 560.
Bill também adiciona pedágios e estacionamento de US $ 100, dando-lhe um total sob o
método de milhagem padrão de US $ 660.

No caso de Bill, os US $ 660 do método de milhagem padrão são mais vantajosos em termos de impostos que o método de despesas reais.

Outras considerações médicas de viagem: Não tem carro? Não se preocupe.

Os custos de táxi, carona e transporte público para médicos, farmácias e outros tratamentos médicos aprovados pelo IRS também contam.

Se a viagem for fora da sua cidade natal, as tarifas de trem ou avião também poderão ser deduzidas.

E se for uma emergência, não se esqueça de incluir taxas de serviço de ambulância que não sejam cobertas pelo seu seguro.

Apenas viagens médicas: Essa advertência de cobertura de seguro é fundamental. Embora segundas opiniões sejam uma boa ideia quando se trata de muitas situações médicas, você não recebe segundos em reivindicações de milhagem médica.

Basicamente, o IRS não permite deduções fiscais em dobro, sob nenhuma circunstância.

Portanto, se o seu seguro cobre sua viagem médica, você não pode reivindicá-lo.

Da mesma forma, se você for reembolsado pelos seus custos com despesas médicas de desembolso de uma conta de gastos flexível (FSA) ou conta de poupança de saúde (HSA) associada ao seu plano de saúde com alta dedução (HDHP), esses valores não poderão ser reivindicados como despesas discriminadas.

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Especificidade necessária: OK, você está pronto para rastrear essas milhas médicas.

Mas há mais uma coisa que você precisa ter em mente. Verifique se a sua viagem médica é exatamente isso: apenas para fins médicos.

Muitos de nós realizamos várias tarefas, seja no escritório, realizando partes de dois projetos simultaneamente; em casa, assistindo TV enquanto paga as contas; ou em recados. Eu faço tudo isso, incluindo o mapeamento de rotas onde eu posso realizar várias coisas em uma viagem local.

Mas quando se trata de contar milhas médicas, o IRS desaprova viagens que incluem uma ida ao médico, seguido de uma parada na loja para tomar leite a caminho de casa, pois você também pega seu filho em uma data de brincadeira antes de voltar para casa.

O total de milhas dessa viagem de múltiplos propósitos não diminui no que diz respeito ao IRS. Toda a sua milhagem potencialmente dedutível deve ser discreta aos olhos do IRS.

Uma viagem ao médico e apenas essa viagem conta como quilometragem médica. É o mesmo que a abordagem do IRS para milhas de negócios permitidas. Apenas a viagem para visitar seu cliente – ou a viagem para seu médico – conta quando se trata de milhas dedutíveis nos impostos permitidas.

Novamente, é por isso que mantenho dois registros de viagens médicos e de negócios separados. Se você gosta do rastreamento digital, vários aplicativos oferecem registros semelhantes.

Algumas coisas não contam: Lembre-se também de que existem alguns custos com viagens médicas nos quais o IRS diz não.

As despesas de transporte que você não pode contar incluem:

  • Ir e voltar do trabalho, mesmo que sua condição exija um meio de transporte incomum. Desculpe, mas o deslocamento por qualquer meio geralmente é apenas um custo que você terá que arcar (a menos que seu local de trabalho ofereça benefícios de transporte).
  • Viaje por motivos puramente pessoais para outra cidade para uma operação ou outro atendimento médico. Sim, é útil que sua irmã viva em Dallas, que também abriga uma clínica de apneia do sono de alto nível. Desfrute de sua reunião de família. Veja minha discussão anterior sobre multitarefa médica e não conte essa viagem combinada com seus impostos.
  • Viagens que são meramente para a melhoria geral da saúde, mesmo que a viagem seja feita sob orientação de um médico. Então, não, esse retiro de ioga não conta.
  • Os custos de operação de um carro especialmente equipado por outros motivos que não médicos.
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Ainda assim, existem muitas outras despesas médicas de milhagem que o IRS aceita.

Vale o esforço de manutenção de registros: Se você está gastando o que parece ser uma quantidade excessiva de tempo viajando a médicos, laboratórios e instalações de tratamento, eu compartilho sua dor no transporte.

E você deve compartilhar minha técnica de viagens fiscais, caso descubra que suas despesas médicas significam que a descrição funcionará melhor para você no momento da declaração de impostos.

Registro de milhas

Sim, ainda é preciso muito para reivindicar despesas médicas detalhadas, quilometragem e todos os outros custos. Mas a Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA) promulgada no final de 2017 reduziu a porcentagem da renda bruta ajustada (AGI) de um contribuinte que os custos dos médicos etc. devem exceder para que possam ser reivindicados.

Passou do aumento programado de 10% da AGI da Affordable Care Act para todos os arquivadores para o nível de 7,5% que era a norma antes da mudança na lei de assistência médica. Os extensores de impostos incluídos no final do ano passado na legislação federal de financiamento mantêm esse limite de 7,5% da AGI para os exercícios fiscais de 2019 e 2020.

Novamente, mesmo que suas milhas não pareçam ser tantas, elas podem ser suficientes para ajudá-lo a superar o obstáculo da despesa médica.

E é sempre mais fácil calcular essas milhas em potencial da Agenda A se você as registrou quando elas aconteceram, em vez de tentar recriá-las.

Sua dedicação em manter registros também deve convencer o IRS de que suas milhas são legítimas, caso um auditor um dia tenha alguma dúvida.

Agora, estou indo para um dos meus [too many] consultas médicas. Deseje-me tráfego leve e continue melhorando a saúde!

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