As contribuições da HSA oferecem economia de impostos, mas aumentam o tempo de registro

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Teste de sangue

Reorganizei algumas consultas médicas que fiz meses atrás, muito antes de alguém ter ouvido falar do COVID-19, muito menos visto como ele superou nossas vidas.

Um casal pôde ser conduzido como teleconferência com meus médicos. Alguns, no entanto, exigem visitas reais em exercício. Como ser espancado por exames de sangue.

Também estou reagendando alguns compromissos originalmente marcados para junho. Eles estão sendo alterados não por causa da pandemia de coronavírus, mas por causa de um novo seguro médico. As datas estão agora atrasadas, em vez de no meio do verão, na esperança de que a nova transição de política corra bem e não terei que lidar com os administradores de consultórios médicos que exigem pagamento antecipado.

Opções de HDHP, custos, considerações: Ao alterar minha cobertura de saúde, examinei um plano de saúde dedutível alto (HDHP).

Como os leitores regulares sabem, esse tipo de cobertura oferece prêmios mensais mais baixos em troca de, como o nome diz, pagar uma dedução maior do próprio bolso. Mencionei a cobertura na semana passada, quando o Internal Revenue Service divulgou diretrizes sobre valores de HDHP ajustados pela inflação, além de aumentos na conta de poupança de saúde (HSA) associada a esse tipo de política.

Quando você recebe cobertura médica do HDHP como funcionário, seu escritório de folha de pagamento cuida de receber os prêmios do plano HDHP e quaisquer contribuições de HSA dos seus salários antes de recebê-los. Melhor ainda, essas opções de benefícios de cafeteria no local de trabalho favoráveis ​​aos impostos saem de seus cheques antes que os impostos sejam calculados, para que você obtenha essa isenção de impostos com antecedência.

No entanto, se você é como eu e é responsável por encontrar e pagar o seu seguro de saúde por conta própria, eles terão que cuidar de tudo isso.

E, independentemente de você ter um HDHP e um HSA em seu trabalho ou trabalhar por conta própria, precisará lidar com o Formulário 8889 do IRS, que é o recurso desta terça-feira do Formulário de Imposto da semana.

Adicionadas tarefas fiscais da HSA: Compreendo perfeitamente o fascínio de prêmios mensais mais baixos de assistência médica. Se você é relativamente saudável, esses planos médicos são uma boa opção para uma franquia mais alta que você provavelmente não precisará se preocupar em conhecer.

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Mas você pagará um pouco no imposto, não necessariamente em dólares, mas depois preenchendo o Formulário 8889.

Você deve preencher este formulário em qualquer ano em que você ou um empregador contribuam para o seu HSA. A mesma demanda de arquivamento é feita quando o dinheiro é retirado da conta, independentemente de você, finalmente, dever impostos sobre as distribuições.

E se você não seguir as regras do HDHP e do HSA, também o arquivará para pagar multas por seus erros.

Se você contratar um profissional tributário para cuidar de seu depósito anual, ele ou ela cuidará do Formulário 8889 para você. Se você é como milhões de contribuintes e usa o software para arquivar por conta própria, esse programa de computação, dependendo da versão escolhida, pode ajudá-lo no processo.

Mas mesmo se você estiver nessas categorias, é sempre útil saber o que há no formulário. Por uma questão de brevidade e para não parecer um desses programas de software, vou destacar alguns destaques do Form 8889 abaixo.

Parte 1 Contribuições e Dedução da HSA: A primeira parte do formulário 8889 (linhas 1-13) concentra-se nas contribuições e deduções da HSA.

Formulário 8889 HSA parte 1

A Linha 2 é onde você insere o valor que contribuiu para uma HSA. É exatamente o que você coloca como, como eu, um indivíduo não assalariado. No entanto, se você tiver um emprego e uma HSA, também será nesse local que você entrará com as contribuições feitas pela HSA, além dos valores recebidos automaticamente do seu salário.

Também é aqui que entram em cena os ajustes de inflação que mencionei alguns parágrafos atrás. A linha 3 indica o que são para o ano fiscal aplicável. Para 2019, o máximo é de US $ 3.500 para cobertura individual ou US $ 7.000 para cobertura familiar. Se você tem 55 anos ou mais, pode adicionar outro valor de recuperação de US $ 1.000 a cada um desses limites.

E, novamente como eu, se o seu seguro mudar / mudar durante o ano, o limite de HSA é proporcional ao tempo em que você teve o HDHP. Basicamente, você conta todos os meses que possui uma política dedutível e contribui com 1/12 do limite geral.

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O formulário também considera situações se você estiver no grupo ainda menor de arquivadores que possui outras contas especiais com impostos, além de casos em que os dois cônjuges têm seus próprios HSAs.

A Linha 9 é onde você insere as contribuições de seu empregador para você HSA. Estes são principalmente os valores da folha de pagamento que vão diretamente para o seu HSA.

A linha 10 quer saber quanto dinheiro, se houver, você retirou do seu HSA.

Todos os seus acréscimos e subtrações serão concluídos na Linha 13. Essa é sua dedução de HSA ou, mais precisamente, seu ajuste de HSA à renda. Esse valor, de acordo com as instruções do Formulário 8889, é transferido para a linha 12 do Formulário 1040, Anexo 1.

Parte II Distribuições HSA: Observe as instruções nesta seção de título. “Se você estiver arquivando em conjunto e você e seu cônjuge tiverem HSAs separados, preencha uma parte II separada para cada cônjuge”.

OK, agora que você sabe quantos 8889 formulários sua família deve preencher, vamos para a parte II.

Formulário 8889 HSA parte 2

Começa com a linha 14a, onde você informa o IRS de todos os seus saques de HSA no ano fiscal. A sublinha b quebra isso ainda mais e esse valor é subtraído da linha a para chegar à quantidade de distribuições aplicáveis ​​que ficam na linha c.

O IRS quer saber na linha 15 o valor das despesas médicas que você pagou usando o dinheiro do HSA. As instruções do formulário fornecem detalhes sobre o que se aplica aqui.

Idealmente, todos os seus custos médicos contam e sua matemática na linha 16 chegará a 0 ou menos. Digamos, por exemplo, que você usou US $ 10.000 do seu HSA para pagar US $ 10.000 em custos diretos da cirurgia de emergência quando seu apêndice estourou. Esse procedimento da sala de operações aprovado pelo IRS e as despesas permitidas com HSA significa que você não deve nenhum imposto sobre suas distribuições de HSA.

Mas digamos que você optou mais tarde por um cirurgião plástico fazer uma abdominoplastia para se livrar de alguns quilos e esconder a cicatriz da apendicectomia. Se você usasse o dinheiro da HSA para isso, as despesas forneceriam uma quantia em mais de um dólar tributável, pois o IRS não considera dedutíveis os impostos sobre tratamentos médicos apenas para aparência.

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Sei que os leitores mais experientes em impostos do velho blog têm o cuidado de saber o que é um benefício médico não permitido, portanto esse segmento da Parte II deve ser um problema. Mas se você quiser uma atualização, por exemplo, pode folhear a lista de deduções médicas (ou não) do IRS.

Parte III Renda e imposto adicional por falha na manutenção da cobertura HDHP: Esta seção final do Formulário 8889 entra em jogo se você não tiver seu HDHP por tempo suficiente para se qualificar para o valor total da contribuição HSA no ano fiscal atual e no ano fiscal anterior.

Lembre-se, como observado anteriormente, se houver apenas uma cobertura HDHP parcial – por exemplo, como eu, você encontrará uma mudança de vida que levou a uma mudança no plano de assistência médica no meio do ano fiscal – você poderá fazer uma contribuição parcial ao seu HSA.

Se você não seguir os limites ou não manter seu HDHP, poderá sofrer uma penalidade acentuada.

Novamente, enquanto as instruções do formulário do IRS tiverem planilhas, seu preparador ou software tributário o orientará, se necessário.

Manutenção de registros imperativa: Como todas as coisas tributam, é crucial que você mantenha bons registros.

Portanto, o conselho final quando se trata de preencher o Formulário 8889 (e, na verdade, todas as ações fiscais relacionadas a despesas médicas e possíveis deduções) é garantir que você documente completamente todos os seus custos com saúde.

Você também precisa garantir e obter a documentação da HSA. Isso inclui algumas declarações fiscais oficiais que você precisará para preencher o formulário 8889 do IRS.

Formulário 1099-SA detalhes sobre cada distribuição HSA que você tomou. O formulário 5498-SA rastreia as contribuições feitas à sua conta de poupança de saúde durante o ano fiscal aplicável.

Sim, um HDHP e HSA é um pouco complicado, incluindo adicionar o Formulário 8889 às suas tarefas fiscais anuais. Mas, considerando os custos cada vez maiores dos cuidados de saúde, pode ser apenas a receita médica e fiscal de que você precisa.

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