Cinco fatores fiscais para casais

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Primeiro vem o amor.
Então vem o casamento.
Então vem dois arquivando como um
Quando se trata de seus impostos.

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OK, “casamento” e “impostos” no meu verso de abertura não rimam, e é por isso que sou jornalista, não poeta.

Mas como eu me concentro nos impostos e hoje é, como me dizem os românticos, o dia mais importante do ano para os casais, pensei em experimentar o casamento dos impostos e a felicidade conjugal.

Aqui estão cinco considerações sobre amor e impostos.

1. Data do casamento importa
Claro que você se casa por amor. Mas você pode considerar quando formalmente dá um nó. Isso pode afetar seus impostos, especificamente seu status de arquivamento.

O IRS geralmente considera que você se casou por um ano fiscal completo com base no seu estado civil no último dia desse ano fiscal. Então, se você disse “sim” em 31 de dezembro, aos olhos da Receita Federal, você se casou todos os outros 364 dias (ou 365 se, como 2020, é um ano bissexto) também. Isso significa que quando você arquivar seus impostos no próximo ano, você o fará enviando uma joint 1040 ou arquivando como arquivamento casado separadamente. Mais sobre essas opções no # 2.

Basicamente, seu novo estado civil significa novas considerações fiscais.

Não estou dizendo que os impostos devem ser o principal motivador para definir a data do casamento, embora isso tenha influenciado o dia em que o marido e eu escolhemos (você está realmente surpreso?). No entanto, você deve estar ciente do que o casamento pode significar para os seus primeiros (e subsequentes) registros fiscais juntos.

2. Opções de status de arquivamento
Agora, sobre seu novo status de arquivamento. Todo contribuinte tem cinco para escolher no momento do imposto. Os dois que se aplicam a casais casados ​​são arquivados em conjunto (MFJ) ou arquivados em separado (MFS).

A maioria dos casais usa o MFJ, combinando suas rendas e compartilhando deduções e créditos em um formulário 1040. O MFJ é mais simples, tanto para você quanto para o IRS.

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Mas a facilidade não é o único motivo para registrar um retorno conjunto. Certos créditos tributários estão disponíveis com um limite de renda mais alto para o casamento de contribuintes em conjunto ou somente para casais que usam esse status de 1040.

Em alguns casos, porém, a apresentação de devoluções separadas é uma boa opção para um casal. Este poderia ser o caso se o MFS resultar em um dos cônjuges, devendo substancialmente menos impostos do que usar a opção conjunta. Isso pode acontecer quando um dos cônjuges tem muitas despesas médicas, mas a renda combinada do casal produz um limite de dedução da porcentagem da renda bruta ajustada que é alto demais para atender. Um exemplo comum é quando um dos cônjuges possuía muitas contas médicas, mas uma renda mais baixa, permitindo que o marido ou a esposa os reivindiquem, registrando um retorno separado.

Enviar uma declaração separada ao IRS também é uma boa idéia, se um dos cônjuges tiver alguma dúvida ou preocupação com as reivindicações que seu parceiro deseja fazer no 1040. Lembre-se de que, quando você arquiva em conjunto, cada cônjuge pode ser responsabilizado por qualquer fatura fiscal (e penalidade e juros) que o IRS possa determinar como é devido. Essa situação, conhecida como responsabilidade solidária, se aplica mesmo que apenas um dos cônjuges receba toda a renda.

3. Possível penalidade ou bônus de imposto de casamento
Para muitos casais, casar resulta em uma nota fiscal mais baixa em comparação com o status de depósito único. Isso costuma acontecer quando um dos cônjuges ganha significativamente mais do que o outro.

Casais que ganham quantias semelhantes, no entanto, podem acabar pagando mais impostos federais e estaduais. Isto é especialmente verdade para pessoas com renda mais alta.

A Lei de Cortes e Empregos de Impostos (TCJA) fez muitas mudanças, mas essas situações chamadas de multa ou imposto sobre o casamento permanecem.

Como em todas as coisas tributárias, as multas e os bônus de casamento dependem de suas circunstâncias pessoais. Mas é bom saber como seus votos afetam sua situação tributária e explorar as opções possíveis para facilitar quaisquer custos tributários adicionais.

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Se não puder, duvido que suas contas fiscais casadas alterem sua decisão de ficarem juntas. Afinal, seus votos diziam que era mais rico e mais pobre.

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4. Maiores benefícios fiscais para os casados
Também existem alguns benefícios fiscais específicos para se casar, principalmente se você estiver procurando vender sua casa ou se puder dar recursos para doar alguns de seus ativos.

Quando você vende sua residência principal como proprietário único, pode isentar até US $ 250.000 em ganhos de impostos. Se você é casado, seu lucro isento de impostos é, na maioria dos casos, US $ 500.000.

Casais prósperos e generosos também recebem incentivos fiscais para reduzir uma grande propriedade que pode eventualmente enfrentar impostos federais. Especificamente, os casais obtêm um benefício maior com a exclusão do imposto sobre presentes. Esse é o valor que cada pessoa pode dar a qualquer outra pessoa durante um ano sem consequências fiscais. São US $ 15.000 por pessoa nos anos fiscais de 2019 e 2020. Mas um casal pode combinar a exclusão do imposto federal sobre doações e doar US $ 30.000 a qualquer pessoa.

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5. Quando o amor desaparece
OK, eu definitivamente não sei o que apagar as chamas românticas de hoje, mas as coisas, incluindo relacionamentos, mudam. E às vezes essas mudanças não são as melhores.

Quando essa luz do amor diminui, pode ter implicações fiscais.

Como na data do seu casamento, o momento da dissolução do seu casamento também é importante. Se o seu decreto de divórcio for apresentado oficialmente em 31 de dezembro, a Receita Federal o considerará uma única pessoa durante o ano inteiro. Isso afeta novamente seu status de arquivamento. Você é um único contribuinte agora ou, se você tem a custódia primária de qualquer filho do seu casamento, pode registrar como chefe de família.

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A TCJA também mudou os tratamentos fiscais de alguns acordos financeiros de divórcio. Para divórcios em vigor em 2019 ou posterior, os pagamentos de pensão alimentícia não são mais dedutíveis do imposto para o pagador. Quanto ao cônjuge receptor, ele ou ela agora não precisa contar com o apoio do cônjuge como renda tributável.

Se, no entanto, seu divórcio foi finalizado antes de 2019, você é avô do antigo sistema: a pensão alimentícia ainda é dedutível, novamente como uma dedução acima da linha, ao pagador e ainda conta como renda para o ex-cônjuge os pagamentos. Portanto, verifique se a documentação mostra o ano da sua separação conjugal e, desde que eles não tenham feito modificações no contrato de dissolução anterior, o valor pago / recebido para fins de dedução / pagamento de impostos.

Observe também que não há alterações na pensão alimentícia quando se trata de impostos. Esses valores permanecem não dedutíveis para o pai pagador e não tributáveis ​​para o pai que recebe os pagamentos em nome dos filhos do casal divorciado.

O dia mais feliz do coração para todos: Espero que essa discussão sobre impostos e a dissolução do casamento não tenha sido muito deprimente. Mas sou mais realista do que romântico. Isso economizou muito dinheiro para o marido no Dia dos Namorados ao longo dos anos!

E por falar no marido, espero que todos vocês, casais felizes, sejam como nós. Estamos entrando na nossa quinta década de Dia dos Namorados compartilhada. Obrigado, muito obrigado (e paciente ele!).

Meu presente a todos vocês, casais, casados ​​ou apenas pensando nisso, é um desejo sincero de que vocês apreciem o amor e o apoio um do outro neste dia 14 de fevereiro e todos os dias.

E quando você faz votos, você aproveita ao máximo sua economia de casamento e impostos por muitos e muitos anos!

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