Coisas a considerar antes de obter empréstimos para crédito ruim

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Normalmente, ter uma boa pontuação de crédito é essencial para sua saúde financeira. Refere-se aos números que variam de 300 a 850 que mostram como você é digno de crédito. Isso implica que, se você tiver uma classificação de crédito alta, você se tornará um mutuário atraente para várias empresas de empréstimo e outras instituições financeiras.

No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito ruim, sua capacidade de pedir dinheiro emprestado poderá ser significativamente afetada. Não apenas isso, mas suas opções são limitadas porque a maioria dos bancos e outros grandes credores tendem a rejeitar pedidos de empréstimos de tomadores com crédito ruim.

Felizmente, não é impossível aplicar e obter um empréstimo com uma baixa pontuação de crédito. Embora possa influenciar as taxas e taxas que as empresas emprestadoras lhe oferecerão, é crucial considerar algumas coisas antes de obter empréstimos, mesmo se você tiver uma classificação de crédito ruim.

Se você planeja contratar empréstimos com crédito ruim em breve, aqui estão algumas coisas a serem lembradas desde o início:

Empréstimos de crédito ruim: Quais são eles?

Quando se trata de obter um empréstimo para crédito ruim, a primeira coisa que vem à mente é o crédito ruim. Esses empréstimos são considerados uma opção de alívio para os mutuários com opções limitadas de empréstimos, devido às suas baixas classificações de crédito. Da mesma forma conhecido como empréstimos pessoais, empréstimos com crédito ruim também podem ajudar a cobrir uma emergência financeira, apesar de terem uma pontuação de crédito abaixo do valor padrão. Esses empréstimos podem estar disponíveis para você, se você precisar de dinheiro imediato para fazer pagamentos de contas ou consertar uma casa ou carro.

Além disso, empréstimos de crédito ruim funcionam da mesma maneira que outros empréstimos pessoais. São os fundos que você empresta de um credor e os reembolsam em parcelas mensais. Embora ter uma pontuação de crédito alta possa não ser um dos critérios de qualificação, existem requisitos que você deve cumprir antes de obter um empréstimo.

Empréstimos de crédito ruim: O que você deve considerar antes de obter um?

Agora que você já conhece o que são empréstimos com crédito ruim, o próximo passo é explorar as considerações essenciais antes de obtê-lo. Geralmente, a contratação de um empréstimo com baixa pontuação de crédito pode ser difícil, mas sempre é possível.

Abaixo estão as coisas a serem consideradas antes de obter empréstimos para crédito ruim:

1. Qual número faz de você um detentor ruim de pontuação de crédito

Você deve saber qual número faz de você um detentor de pontuação de crédito ruim antes de obter um empréstimo com crédito ruim. Como mencionado, as pontuações de crédito são necessárias para medir sua capacidade de reembolsar o dinheiro emprestado de um credor. Eles geralmente variam entre 300 e 850. Se você tem uma classificação de crédito mais alta, isso significa que você pode efetuar pagamentos de empréstimos.

Foto conceitual mostrando o texto impresso

Por outro lado, as pontuações de crédito ruins geralmente começam em 650 e abaixo. Se você possui esse número, é considerado um detentor de pontuação de crédito ruim, o que o torna um candidato principal para o empréstimo. No entanto, é essencial observar que determinar se você tem uma pontuação de crédito boa ou ruim difere de um credor para outro.

Portanto, você deve saber primeiro se o seu número está dentro do alcance de uma classificação de crédito ruim antes de solicitar um empréstimo a um credor específico. Dessa forma, você pode garantir que está qualificado, tornando o processo o mais rápido e tranquilo possível.

2. Credor para ir para

Como a maioria das instituições bancárias possui regras e regulamentos rígidos para empréstimos, sua classificação pode não ser suficiente para você se qualificar para um empréstimo. Felizmente, existem outros credores que podem ajudá-lo a fazer um empréstimo, mesmo com pouco crédito. Esses incluem:

Eles oferecem todos os tipos de empréstimos, como empréstimos em dinheiro, empréstimos instantâneos, empréstimos de emergência e empréstimos do dia de pagamento sem verificação de crédito. Isso significa que os mutuários podem esperar uma aprovação rápida do empréstimo, apesar dos requisitos mínimos necessários para o aplicativo. Por exemplo, os piores fornecedores de empréstimos de crédito exigirão apenas cartões de identificação válidos, comprovante de renda e um formulário de inscrição preenchido.

Devido à internet, o aplicativo é mais fácil e rápido. Basta preencher um formulário, enviar os requisitos e aguardar a aprovação por alguns minutos. Em seguida, os recursos do empréstimo podem ser retirados da sua conta bancária no mesmo ou no próximo dia útil.

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Outra ótima maneira de garantir um empréstimo, mesmo com um histórico de crédito ruim, é colocar um ativo pessoal valioso, como um gadget ou uma joia como garantia. Empréstimos de casas de penhores são conhecidos como empréstimos garantidos. Sem olhar para a sua pontuação de crédito, você pode receber um empréstimo, desde que dê algo de valor como garantia. Caso você não faça os pagamentos, a loja de penhores terá o direito de apreender o item penhorado e colocá-lo à venda.

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Eles também podem ser uma excelente maneira de obter um empréstimo por crédito ruim. Devido à sua flexibilidade e taxas e juros mais baixos, elas podem ser uma das melhores opções para você. Além disso, a maioria das cooperativas de crédito está isenta do pagamento de impostos e está mais disposta a acomodar os mutuários, independentemente de sua classificação de crédito.

Como você pode ver, existem muitos credores para escolher. Mas, dependendo de suas necessidades financeiras, um pode ser melhor que os outros. Portanto, é melhor considerar o tipo de credor que funcionará melhor para você antes de obter um empréstimo por crédito em falta. Dessa forma, você pode garantir que está lidando com a empresa de empréstimos certa para suas necessidades financeiras.

3. Índice de Dívida / Renda

Para aumentar a probabilidade de ser aprovado para um empréstimo com crédito ruim, é melhor primeiro calcular sua taxa de dívida / renda antes de aplicar. Essa proporção refere-se ao valor da sua renda mensal que vai para o pagamento de suas dívidas.

Geralmente, a maioria dos credores analisa a relação dívida / receita do requerente para determinar se é elegível para um empréstimo. E para se qualificarem, eles preferem os mutuários com uma proporção de 35% ou menos. Em outras palavras, não mais de 35% do que você ganha deve ser gasto no pagamento de dívidas, incluindo o empréstimo com crédito ruim que você está aplicando. Nesse caso, os credores não hesitarão em aprovar sua inscrição, mesmo que você tenha uma classificação de crédito ruim.

Para calcular sua relação dívida / renda para saber se você pode tomar um empréstimo, divida todos os pagamentos de sua dívida pela sua renda mensal bruta. Depois de mover o ponto decimal para duas casas da esquerda para a direita, você já possui uma proporção.

4. Taxas de Juros

Idealmente, uma pontuação de crédito é um dos fatores essenciais para determinar qual taxa de juros o emprestador fornecerá. Isso significa que ter uma pontuação de crédito ruim pode afetar as taxas disponíveis para você. Por esse motivo, é melhor verificar as taxas antes de obter um empréstimo com crédito ruim. Compre a melhor oferta possível de vários credores para aproveitar ao máximo seu aplicativo.

Portanto, você pode garantir que as taxas que escolher não o levem a mais turbulências financeiras, não podendo pagar os pagamentos mensais no futuro.

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5. Prazo do Empréstimo

Novamente, empréstimos com crédito ruim funcionam de maneira semelhante a outros empréstimos pessoais. Como tal, os empréstimos que atendem a tomadores com baixa classificação de crédito também têm termos de empréstimo diferentes. Sejam 10, 15, 20 ou mais, você pode aproveitar esses termos, dependendo do seu contrato de empréstimo.

No entanto, antes de fazer um empréstimo, pergunte ao credor se você pode alterar ou ajustar o prazo para tornar os pagamentos mais rápidos e fáceis. Além disso, saiba se eles podem oferecer oportunidades para pagar seu empréstimo mais cedo ou mais tarde, dependendo do que for conveniente para você. Ao fazer isso, você descobrirá como os termos do empréstimo podem afetar sua taxa de juros e pagamentos mensais.

6. Revisão do seu relatório de crédito

Obviamente, você não deseja ter crédito ruim durante a sua vida. No futuro, você provavelmente deseja aumentá-lo para aproveitar ao máximo vários serviços financeiros sem restrições. Portanto, obtenha seu relatório de crédito para entender melhor sua pontuação.

Normalmente, seu relatório de crédito descreve tudo o que está sendo contabilizado para obter sua pontuação de crédito. Dos seus empréstimos às transações com cartão de crédito e outras dívidas a pagar, você verá esses itens no relatório.

Portanto, se você deseja garantir que todas as informações estejam corretas, verifique todos os detalhes e verifique se algo precisa ser corrigido imediatamente. Dessa forma, você pode fazer alterações e aumentar sua pontuação de crédito antes de aplicar empréstimos para crédito com defeito. Afinal, um melhor rating de crédito significa facilitar a aquisição de um empréstimo na próxima vez.

7. Situação financeira atual

Mais do que qualquer outra coisa, considere sua situação financeira atual antes de solicitar um empréstimo. Analise suas receitas e despesas anuais e mensais para descobrir quanto dinheiro você pode pagar para pagar seu empréstimo. Fazer isso pode ajudá-lo a entender se tomar um empréstimo, apesar de sua pontuação de crédito, é a melhor decisão financeira que você pode tomar por si mesmo.

Bottom Line

De fato, viver com crédito ruim nunca é fácil. Há muitas coisas a considerar para garantir que você ainda possa ser aprovado para um empréstimo, apesar da sua pontuação de crédito. Portanto, se você deseja tornar o processo de inscrição o mais direto possível, mantenha esses pontos e ficará mais confiante em sua decisão de garantir empréstimos para crédito com má reputação.

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