Como dinamizar seu dinheiro e torná-lo mais difícil para você

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2020 não é um negócio normal. Hoje, abordaremos como alterar e alterar seu orçamento para colocar sua família em um local mais estável financeiramente!

Como reajustar suas finanças

A maioria de nós ainda está lidando com as consequências financeiras do coronavírus. Com esta última parte da série, veremos como podemos nos preparar financeiramente para que possamos ficar em uma posição mais forte.

Tive o prazer de conversar com Joe Mecca, da Coastal Credit Union, de seis maneiras pelas quais você pode girar suas finanças e fazer com que ele trabalhe mais duro para você.

Você pode assistir ao vídeo aqui ou rolar para baixo para obter uma transcrição editada!

Pivotando seu dinheiro em 2020

Elle Martinez: Joe, obrigado por se juntar a mim na última parte de nossas finanças e por lidar com a série Covered Crisis. Agradeço por ter vindo e ajudado. Obrigado.

Joe Meca: Assim. Olá, pessoal. Quem está ouvindo. Surpresa. Sou eu novamente. Você é apenas um profissional antigo aqui, mas estou feliz por sempre gostar de voltar aqui. E este é um bom momento.

Elle Martinez: Sim. Gosto de ter você com Joe, porque, primeiro, você gosta de falar sobre economia, mas, para parecer mais importante, você e a equipe da Coastal – todo mundo que conheci até agora está realmente focado em ajudar as pessoas aonde quer que estejam. para um lugar melhor. E esse é o objetivo.

[This] A série não é apenas para superar isso nessa situação, mas existe uma maneira de definir as coisas com nossas finanças, para que possamos estar em uma posição mais forte?

Assim, quando as coisas melhorarem, podemos progredir muito mais com nossas metas financeiras. Por isso, estou sempre agradecido por ter você.

Joe Meca: É sempre bom estar aqui. Fico feliz que você tenha mencionado onde estamos, onde está em sua jornada financeira, porque essa é a parte principal do que fazemos em termos de apenas ajudar as pessoas com bem-estar financeiro. Não importa onde você esteja, seja na etapa um ou na etapa 50. O que podemos fazer para ajudá-lo a passar para a próxima e a próxima ou a próxima? E você sabe como priorizamos o que é importante para você? Identifique quais são suas necessidades e ajude você a seguir em frente. Então, espero que estejamos conversando com algumas pessoas que estão ou, você sabe, se encontram em uma posição para você saber, nós passamos por essa situação do Koban 19 ou em breve. Hum hmm. Como é o próximo passo?

Elle Martinez: Sim. Então, se você acompanha a série e a parte um, estamos apenas focando em estar em uma situação em que você está tentando garantir que os fins sejam alcançados, para que você não fique mais longe . E então estamos falando sobre como construir essa economia, o que é absolutamente importante. Mas sabemos que há alguns na comunidade em que eles estão bem agora. Eles têm algumas economias e estão trabalhando. A questão é que eles percebem, com base nessa crise, que não estão felizes com o que estavam fazendo antes, com suas finanças. Eles sentem como, cara, estamos com muita dívida. Não estamos deixando o suficiente de lado, como investir ou se aposentar. E nós temos que mudar alguma coisa. Então, eu meio que quero falar com você sobre isso, Joe, é como os casais podem conversar e trabalhar em suas finanças para que possam sair dessa situação mais forte? Eles podem resolver isso e ter suas finanças em uma posição melhor.

Joe Meca: Acho que minhas três primeiras coisas que vou dizer não são necessariamente financeiras, mas você pode aplicá-las à sua situação financeira. E assim os primeiros não ignoram. Sabe, acabamos de passar por um momento assustador, estressante e emocional. Muitas vulnerabilidades financeiras das pessoas foram rapidamente expostas. Não ignore isso. Reserve um tempo para avaliar o que aconteceu, como isso afetou você diretamente. Qual foi a causa disso? Por que isso aconteceu? Mas faça isso enquanto ainda estiver fresco. Você sabe que é desconfortável quando ainda está fresco, mas ainda assim, porque você tem o máximo de informações disponíveis quando trabalha em um projeto e algo não dá certo. Você sabe, você só precisa voltar para o dia seguinte. Então o que aconteceu? O que aconteceu? Por que isso aconteceu? E o que fazemos para melhorar isso? Exatamente a mesma árvore estaria com suas finanças. Isso não é necessariamente aconselhamento financeiro, mas aplique-o à sua situação. Como você sabe, nós éramos expostos a onde estão nossas fraquezas. Sim. E e o que podemos aprender com isso? O que podemos aprender com isso agora? Então, o segundo é se livrar de qualquer pensamento que você tem sobre isso. Não pode acontecer comigo porque deshmukh acontece e tem todo mundo. Sim. As chances estão mortas agora. Agora você não morreu. Você não ficou doente. Você não perdeu o emprego. Você veio. OK, mas você ainda foi afetado negativamente de alguma forma. Você não podia fazer o que queria. Você não pode visitar amigos e familiares. Sabe, aconteceu algo com que você precisará aprender e se preparar para que aconteça na próxima vez, porque algo acontecerá no futuro. E exigirá que você tenha aprendido algo agora e se inscreva. E se você sabe o que era para mim.

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Elle Martinez: O que foi isso?

Joe Meca: Não estou armazenando nada. Eu gosto de sair imediatamente. Eu tenho uma surpresa. Gosta de gel. Eu gosto de sair para comer. Não vou às compras de supermercado por semanas a fio. Eu compro coisas por dias de cada vez. Então, o que eu me vi de repente tendo que planejar refeições e estocar comida. Um, foi mais difícil, muito mais difícil de fazer isso; e dois, quando saí e fui capaz de ir à loja e ter metade do que estava procurando. Sim. Então, eu não estava preparado para coisas como refeições, produtos de papel e material de limpeza. Eu apenas tive que me tornar um recurso em movimento, porque não é assim que eu funciono.

Elle Martinez: Sim, estou surpresa com isso.

Joe Meca: Eu tenho como certo que eu tenho como certo o fato de que sempre é sobre mim. Eu vou. Verdade. Certo. Mas para mim, minhas economias de comida estavam na loja.

Elle Martinez: Eu vejo. Eu vejo. Mas acho que você tem razão. Você percebe que, tipo, cara, eu não sabia o que era isso, como eu estava lidando com minhas finanças ou minha rotina. Mas sim, é isso que é.

Joe Meca: Eu posso. Pode e vai acontecer com você. E, você sabe, isso é único, pois aconteceu com todo mundo ao mesmo tempo de uma maneira diferente, mas aconteceu com todo mundo do mesmo tipo quando as coisas aparecerem no futuro. Você sabe, talvez as células ainda sejam algo que você não antecipou. Mas as coisas vão acontecer, elas afetarão você. Assim. Então, esqueça o fato de esquecer o pensamento de que isso não pode acontecer com você. Isso vai acontecer com você. A terceira coisa, e isso é positivo, é o foco nos aspectos positivos que você conseguiu com isso. Você passou por isso. Quais foram os pontos positivos? Como você constrói isso? O que funcionou muito bem para você, que, você sabe, pensando no futuro. ESTÁ BEM. Sim, eu posso construir sobre ele, seja pessoal, financeiro. Sabe, para mim, eu tinha que ser engenhoso, lembre-se. Agora eu disse que não podia comprar produtos de papel. Bem, eu me acostumei a usar guardanapos de pano e. Sim. Os ovos das compras substituíram as toalhas de papel. Eu tenho lavado muito mais roupas por causa disso. Mas sim, eu fui capaz de me adaptar rapidamente. Então, para mim, está tudo bem. Bem, eu preciso saber sobre algumas dessas coisas no futuro. Mas você também precisa saber como se adaptar às situações. Sim. Então você sabe. Sim, estou falando sobre isso em termos de estoque, mas você também pode fazer isso financeiramente.

Você aprendeu isso. Oh, bem, espere um minuto. De repente, eu não tinha tantas despesas quanto normalmente faria. Consegui redirecionar parte da minha receita para o planejamento para o futuro, para economizar ou me colocar em uma situação financeira melhor posteriormente? E então, como continuo repetindo esse comportamento daqui para frente? Agora, existem algumas coisas que as pessoas podem fazer financeiramente. Uma é refazer seu orçamento. Seu trabalho mudou? Muitas pessoas são afetadas. Um ou dois membros da família podem ter experiência com o desemprego durante esse período. Talvez tenham voltado ao trabalho, mas agora têm um nível de renda diferente. Então, como isso agora conta em seu orçamento mensal? Como você irá fazer aquilo? Relembre sua experiência e descubra, ok, bem, quais despesas você teve rapidamente. Quais desses rapidamente se tornaram passivos e quais foram os pontos problemáticos durante a situação que você pode repensar mais tarde? Bem, talvez esse seja um projeto que eu não deveria ter no futuro, porque se tornou um problema rapidamente, uma vez que tudo ficou um pouco louco e, então, como você conseguiu alívio dessa vez? Talvez você não consiga na próxima vez. Então você entra na situação do Covid-19. Muitos credores estavam adiando empréstimos e perdoando certas coisas. Você tinha proprietários que estavam forçando o pagamento de aluguel. As pessoas serão flexíveis em muitas coisas.

Utilitários foram e muito disso é porque afetou a todos. Sim. Suas próximas emergências provavelmente. Na verdade, eu apostaria dinheiro. Você lembra. Eu não jogo. Eu apostaria dinheiro. A emergência será sua emergência.

Não será uma emergência local ou nacional ou, neste caso, uma pandemia. Será sua emergência. E há coisas com as quais você provavelmente obteve assistência dessa vez que podem não estar disponíveis para você na próxima vez. Então pense sobre essas coisas e como você planeja, como você chega à situação no futuro sem essa flexibilidade? Este é um bom ponto. E o que fazemos foi instalar nossos fundos de emergência.

Elle Martinez: Eu sabia que entraríamos lá. Vai esgueirar-se em um fundo de emergência.

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Joe Meca: Então, se você se lembra do último episódio que conversamos e dissemos, sempre conversamos tradicionalmente sobre a possibilidade de cobrir despesas de 400 dólares e, em seguida, aumentar sua capacidade até mil e depois pensar em economizar para três a seis meses de despesas de moradia. E descobrimos rapidamente que sim, quatrocentos dólares, mil dólares não são suficientes para a maioria das pessoas. E a maioria das pessoas precisava encontrar rapidamente as despesas de três a seis meses. Portanto, esse será seu objetivo trabalhar para economizar um pouco e repeti-lo com o tempo. Portanto, você não pode se envolver em uma situação em que uma situação acontece e precisa encontrar uma maneira de sobreviver por três meses fora do que já possui. Você tem. Portanto, nenhum fundo de emergência se torna uma prioridade muito, muito alta, saindo disso no back-end. E então acho que a última coisa que diria de uma situação financeira é dar uma olhada nos seus gastos discricionários.

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Sim, talvez reserve um pouco mais para gastar em empresas locais, restaurantes locais, doar para instituições de caridade locais, conhecer as pessoas que fizeram nossa comunidade passar por isso.

Dê-lhes o nosso apoio. As pessoas que. Que sabemos que foram rapidamente afetados negativamente. Agora empresas locais. Então você não está dizendo para gastar mais dinheiro com isso? Estou dizendo para gastar um pouco.

Elle Martinez: Sim. E gaste uma campanha mais cuidadosa.

E é aí que se resume a gastar pensativamente. Você sabe, e isso é do lado discricionário. Não estou dizendo para deixar de pagar sua conta ou pagar seus empréstimos ou economizar para o futuro gastar, gastar, gastar e estimular a economia fora do dinheiro que, você sabe, você tem um orçamento, você ‘ tenho um plano de gastos. Permita-se gastar um pouco do seu dinheiro. Fazendo um pouco mais de reflexão e se concentrar nas coisas locais.

Elle Martinez: Sim. Porque acho que pelo menos para nós, vimos que havia maneiras de gastar e talvez não tirássemos a alegria disso. Quero dizer, somos muito bons se você olhar para o orçamento de alimentos. Não comendo tanto. Mas ainda assim, nós percebemos, você sabe o que? Não precisamos comer tanto ou não estávamos. Você sabe, esses almoços não eram tão agradáveis ​​para o que estávamos gastando e saindo disso. E então apenas dizendo, tipo, eu quero mantê-lo nesse nível ou talvez redirecioná-lo como se descobríssemos dois novos hobbies – bem redescoberto dois novos hobbies. Um deles era homebrewing. Eu tenho um lote agora. Isso deve estar pronto na sexta-feira. E nós vamos começar um novo. E também olhando as estrelas, como se tivéssemos um telescópio com as garotas. É como nos encontramos quando há céu limpo. Esses são hobbies domésticos que podemos fazer e que são bastante acessíveis, você sabe. Então, para as famílias que eles estão olhando para uma necessidade. Eles estavam cortando despesas. Eles podem ter descoberto líquido. Existem maneiras divertidas de sair ou, de duas maneiras, poderíamos aproveitar o tempo juntos sem precisar sair e gastar uma quantia X de dinheiro.

Joe Meca: Isso é verdade. Isso é absolutamente verdade.

Elle Martinez: Acho que os gastos ponderados são definitivamente um ponto-chave, e eu meio que quero conversar com você também sobre objetivos como estabelecer esses objetivos. E você teve alguns passos realmente bons sobre isso. Existem dicas de experiência pessoal? Tipo, como vocês apresentam seus objetivos? Como, você fala sobre dinheiro mensalmente ou trimestralmente ou. Mais ou menos. Como necessário. Quando você está tentando configurar um novo objetivo, economizando para um carro, por exemplo.

Joe Meca: Também sou um grande fã mensalmente. Muito mais frequentemente do que isso. E isso só se torna estressante. E honestamente, é um ritmo. Você não se pesa a cada duas horas. E, você sabe, se você está tentando perder peso, é isso que você faz periodicamente e vê o progresso que está fazendo. Então, acho que depois que você definir um plano para o que está tentando fazer e revisitar tudo isso mensalmente, verá o seu progresso. Você poderá avaliar o que está funcionando e o que não está funcionando. Você pode propor novos objetivos. Sim. Você sabe, você não quer. Você não quer se sentar. Você sabe, toda semana e tente passar por finanças, porque as coisas não funcionam. Esse não é o tipo de ciclo em que você está. A maioria das contas que você recebe é mensal ou trimestral. Então, eu gosto de fazer um check-in mensal, saber ver o que está progredindo, o que não está. Sim. Primeiro do mês a partir de um dia da planilha. E o mês passado foi assustador.

Joe Meca: Mas, você sabe, você precisa pensar no que sabe, no que está tentando fazer e no que está tentando realizar. E você sabe, você está no caminho certo? Você está fora dos trilhos? Que tipo de ajustes você precisa fazer? Na verdade, recentemente tive uma pequena emergência e não precisei recorrer ao fundo de emergência porque tinha algum dinheiro extra em um fundo de viagem que não estou usando. Assim. Por isso, achei que não havia problema em retirá-lo do orçamento de viagens no curto prazo e depois reabastecê-lo mais tarde. Mas esse é um ajuste que você faz no caminho. Sim. Mas, você sabe, acho que acho que, na maioria das vezes, um check-in mensal é o caminho a percorrer. Você sempre olha para você. Quais são seus objetivos? O que você está tentando realizar este ano nos próximos anos e, a longo prazo, qual é o seu objetivo a longo prazo? E acompanhando como é a aposentadoria, provavelmente desde que comecei a trabalhar. Mas, sim, no início, isso foi difícil porque você gostaria. Bem, não estou fazendo nenhum progresso aqui, no qual você precisa entrar nessa rotina. OK. Vou apenas continuar, continuar e fazer meus pequenos ajustes enquanto vou. Mas continue assim. E, você sabe, a maioria dos seus objetivos é ser mais curto do que isso. Mas você ainda precisa ser você mesmo para encontrar uma maneira de chegar lá.

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E se você pensa, tipo, quero comprar um carro nos próximos três anos. ESTÁ BEM. Bem, como é o pagamento? Deseja pagar por isso na íntegra e depois. ESTÁ BEM. Bem, aqui está o que eu acho que vai custar. Como faço para dividir isso e depois fazer com que esses façam contribuições regulares para qualquer conta em que você esteja colocando esse dinheiro agora? E você sabe, você não vai vê-lo uma ou duas vezes. Você precisa esperar também. OK, vou fazer check-in no primeiro mês. Verifique no segundo mês. E você começa a ver progresso em relação àquilo que percebe. OK, bem, isso é algo que estou fazendo e está funcionando e vou chegar lá. Ou aqui está o porquê de eu ter ficado aquém. Aqui está o porquê de eu ter falhado. Sim. Você pode relembrar algumas semanas e dizer que não quer esperar seis meses atrás. O que eu fiz? O que fiz há quatro meses que me tirou dos trilhos? Sim. É que nunca vai funcionar. Mas é fácil tirar uma olhada para trás há três semanas e descobrir, oh, aqui está uma coisa que eu fiz. E foi por isso que tirei dinheiro desta conta que provavelmente não deveria ter. Ou, para olhar adiante algumas semanas e dizer: eis o que preciso fazer nas próximas duas semanas. Então, para mim, um check-ins mensais.

Elle Martinez: Sim, eu concordo com você. Parte disso é, enquanto eu diria 80, 85% de nosso orçamento provavelmente será consistente mês a mês. Há coisas que surgem. Eu sei que não estamos viajando agora, mas, geralmente, durante os meses de verão, você viaja mais ou, você sabe, pode ter se tiver filhos, material escolar, como se houvesse um ritmo na temporada . Portanto, suas finanças naturalmente devem refletir isso. E é bom, você sabe, mensalmente, se algo estiver errado. Você pode ajustar se algo estiver indo bem. Ei, vamos continuar fazendo isso e fazendo esses check-ins. Mas acho que você acertou em cheio com consistência como essa é uma parte essencial de suas finanças. Você não precisa colocar quinhentos no final deste mês e depois nada no próximo mês. Você não fará o progresso que deseja. Mas se você pode dizer que estamos cortando nossos gastos em cem por mês, mas agora automatizamos esse dinheiro para economizar ou investir, seja qual for o objetivo, você verá o progresso, você sabe, peça por peça, em vez de, oh, eu espero que, você saiba, eu vou me sair muito bem este mês. Mas você não tem um plano para o próximo mês.

Joe Meca: Você coloca os processos no lugar e automatiza isso. E então, quando você desenvolve uma rotina, apenas se torna um hábito. Sim Sim. E as coisas que você não pode automatizar, você apenas se compromete a torná-las hábitos.

Elle Martinez: Absolutamente. Portanto, não considero essa crise uma coisa boa, mas algo de bom pode surgir quando decidimos que, talvez, você sabe, vamos mudar para melhor. Nossos hábitos financeiros para que surja uma emergência ou algo mais apareça. Podemos pelo menos escrever melhor ou pelo menos minimizar os efeitos e o estresse que podem surgir. Então, eu estou tão feliz, Joe, que você foi capaz de se juntar a mim nesta minissérie com dicas práticas para ajudar todos nós a ficar em um lugar melhor financeiramente, não importa onde estamos em nossa própria jornada financeira . Obrigado por ter vindo.

Joe Meca: Bem, obrigado por me receber. Estou feliz que estávamos. Estou feliz por termos conseguido.

Elle Martinez: Sim, conseguimos, pessoal. Espero que você esteja indo bem com suas finanças, mas se estiver procurando uma opção bancária melhor, considere a Coastal Credit Union. Se você está na área do triângulo de Raleigh, somos membros há mais de cinco anos, estamos muito felizes com o serviço deles. E se você estiver economizando para objetivos, informarei por experiência pessoal. Eles têm taxas competitivas em verificação e economia. Recentemente, usei a ferramenta automática para comprar um carro para meu marido este ano. Tem muita coisa nisso. Então confira o Coastal e tudo o que eles têm a oferecer no banco melhor dot org. Obrigado Joe.

Joe Meca: Obrigado, Elle.

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