Como priorizar a economia durante esta crise

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Agora, mais do que nunca, precisamos aumentar nossas economias, mas como você pode começar? Joe Mecca, da Coastal Credit Union, compartilha suas estratégias e dicas sobre como economizar dinheiro durante uma crise!

Priorize a economia e construa sua almofada financeira

Continuamos nossa minissérie sobre como lidar com as finanças durante a crise do coronavírus.

Discutimos como priorizar suas contas quando você perde o emprego ou vê sua renda drasticamente reduzida.

Hoje, vamos nos aprofundar na construção de sua almofada financeira. Joe Mecca, da Coastal Credit Union e eu discutimos:

  • como descobrir quanto você precisa economizar em seu fundo de emergência
  • encontrar dinheiro no seu orçamento para transferir para sua almofada financeira
  • por que a automação pode ajudar a facilitar a economia de dinheiro

Você pode assistir ao vídeo aqui ou conferir a transcrição editada abaixo.

Data e hora:

  • [0:52] Tornar a economia uma prioridade
  • [1:14] Fundo de Emergência vs Poupança Geral
  • [5:27] Quanto precisamos economizar para emergências?
  • [7:18] Onde encontrar dinheiro em seu orçamento para economizar
  • [8:36] Automatizando suas economias

O desafio de tornar a economia uma prioridade

Elle Martinez: Joe, obrigado novamente por se juntar a mim e à parte dois de nossa minissérie sobre como lidar com suas finanças durante a crise do Covid 19. Agradeço por ter vindo ao podcast novamente.

Joe Meca: Bem, obrigado por me receber de volta. É sempre bom entrar e conversar sobre o que estamos vendo, o que sabemos e apenas tentando ajudar as pessoas na situação. Então é bom estar de volta e animado para falar sobre … Do que estamos falando hoje?

Elle Martinez: Estamos falando da sua coisa favorita, que é a economia. Como se vocês nunca ouviram podcasts anteriores com Joe, ele é o nerd da economia.

Elle Martinez: E eu quero dizer isso e da melhor maneira possível. Os nerds são comemorados aqui porque você a automatizou. Você fez um ótimo trabalho.

Fundo de Emergência vs Poupança Geral

Elle Martinez: E acho que agora especialmente em um momento como esse, Joe, onde há muitos pontos de interrogação quando, por exemplo, na Carolina do Norte, quando as coisas vão se abrir?

Quanto devemos dedicar à poupança? Você sabe, queremos ter essa almofada financeira. Então, eu queria falar com você sobre fundos de emergência e um pouco mais sobre, antes de tudo, o objetivo dos fundos de emergência versus a economia geral.

Joe Meca: Eu quero meus tópicos favoritos. Por isso, tive que me certificar de que estava tentando simplificar a conversa sobre fundos de emergência, não fornecendo todas as complexidades das planilhas e rastreando as coisas de 50 maneiras diferentes. Mas os fundos de emergência são exatamente isso.

Eles são para emergências lá ou o que você acha que não vai acontecer acontece de qualquer maneira. Você deseja que essa economia seja reservada para quando isso acontecer. Não é para uma viagem, um carro ou uma escapadela de fim de semana divertida. Você sabe, é para quando algo der errado.

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E a razão pela qual é uma emergência é que você simplesmente não vê isso chegando.

Duas dicas importantes para manter seu fundo de emergência seguro

Joe Meca: As duas coisas mais importantes que digo em relação a um fundo de emergência são: precisa ser facilmente acessível.

Portanto, você o mantém em poupança ou em uma conta corrente, mas verifique se ele está pronto para acessar e depois não o use para não emergências.

E aqui está o problema com isso. Aqui está o problema com isso. Para ter acesso fácil e não usá-lo para não emergências, é só lá. É tentador. É sim. Sim, são as toalhas de visitas e elas estão lá. Mas não coloque as mãos lá para quando tivermos convidados.

Elle Martinez: Sim. Sim. E você menciona um bom ponto, porque quando eu comecei a aprender como salvar o arquivo, eu o mantive checando e não foi muito bom para mim porque, novamente, como quando você aparece, pode não ser uma emergência , pode ser um fato que eu deveria ter planejado melhor. Como, por exemplo, manutenção de automóveis. E agora estou mergulhando nisso.

Agora não tenho um fundo de emergência para economizar. Então, eu amo que você aponte, você sabe, para manter isso, mantenha-o acessível, mas não o deixe tentador.

Joe Meca: É preciso um pouco de disciplina porque, sim, você sabe, o maior requisito de um fundo de emergência também é sua maior falha no fato de o aluno estar disponível quando você precisar.

Não seja um caçador de taxas

Elle Martinez: Sim. E também um bom ponto é que, sim, queremos obter a melhor taxa em troca de dinheiro quando estamos investindo e talvez economizando a longo prazo.

Mas, quando estamos falando de um fundo de emergência, não se preocupe, você sabe, movendo seu dinheiro apenas para obtê-lo, na verdade, como o ponto zero e um por cento encontra algo que se você precisar, pode mergulhar nele.

Joe Meca: Sim. E, você sabe, você não quer que isso aconteça a longo prazo. Você não quer isso. Você não precisa seguir etapas extras para acessar esse dinheiro. Portanto, para um fundo de emergência, você não está perseguindo taxas.

É uma questão de garantir que eu coloque um pouco de check-in como reserva para gastar dinheiro. E então parte disso está na minha conta do mercado monetário. Mas sei que, se eu precisasse acessar meu fundo de emergência, chegaria a ele em questão de minutos, se fosse necessário. Então é para isso que existe.

Elle Martinez: Exatamente. Eu sou da mesma forma que tenho um buffer ao verificá-lo. Apenas paz de espírito. E se precisarmos fazer essa transferência automatizada e se estiver na mesma instituição que a sua verificação, é instantâneo. Sim.

Joe Meca: E então, do outro lado, é quando você está olhando para economias reais e, talvez, para algumas metas de curto prazo ou projetos especiais ou algo assim, deseja economizar para comprar algo . Você faz algo divertido ou faz dele um presente.

Você mantém esse dinheiro separado. Sim. Ou mantenha-o separado de uma maneira que faça sentido para você.

Na verdade, gosto de manter o dinheiro principalmente em uma conta, mas uso uma planilha para manter tudo separado no papel.

Então, se eu sei que quero fazer alguma coisa e tenho dinheiro reservado para esse fim. Eu sei. Olha, eu não olho para o saldo da conta. Eu entendo, você sabe o que eu realmente reservei por esse valor.

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Quando se trata de um fundo de emergência, [it’s about] comprometendo-se a colocar dinheiro nele. E então e depois mantendo-o separado.

Você sabe, se precisar mantê-lo fisicamente em outro lugar e fazê-lo, coloque-o em uma conta diferente.

Nomeie outra coisa. Não receba um cartão de débito anexado a essa conta. Isso torna um pouco mais difícil de acessar. Mas você quer que não seja acessível quando surgir a situação e não saberá o que é isso.

Qual o tamanho do seu fundo de emergência?

Elle Martinez: Bem, isso é uma emergência. Sim. Sim. E eu sei para nós, você sabe, a grande questão é quanto?

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E acho que, no mínimo, especialmente agora, se você não tiver esses três a seis meses de despesas essenciais, o que significa que você deve estar ciente de quais de suas despesas são essenciais.

Então, do lado positivo, são boas notícias. Não será tão grande quanto você provavelmente está pensando. Mas, por outro lado, sim, você ainda precisa de uma quantia significativa para cobrir compras, aluguel ou hipoteca e, em seguida, outras despesas essenciais, como serviços públicos, etc.

Joe Meca: Sim, é uma espécie de pensamento assustador, porque há muito tempo que falamos, você sabe, a maioria das pessoas não consegue lidar com uma despesa de US $ 400 ou pelo menos desde dólares e depois trabalha para chegar a mil dólares e depois trabalha em três a seis meses.

E depois da noite para o dia, todos precisavam de três a seis meses. E é, tipo, assustador de se pensar.

Definitivamente, recomendamos que você trabalhe em direção a essa meta de três a seis meses. E, neste ponto, agora um mínimo.

Elle Martinez: Sim, eu concordo. E eu penso. Por pior que seja a situação, você sabe, estamos todos nisso. Também pode ser uma oportunidade, porque sabemos que precisamos ter uma almofada financeira. Portanto, se agora podemos tentar adquirir o hábito, isso minimizará, pelo menos, esperançosamente, qualquer estresse financeiro que possamos estar enfrentando com o que está acontecendo ou o que pode estar acontecendo, você sabe, mais adiante, porque estamos indo estar reabrindo. E como eles encontram esse ritmo, você sabe que não sabe se o seu trabalho pode diminuir temporariamente o horário deles ou se você só vai voltar a tempo parcial por situações diferentes com a família. Mas entrar nesse hábito de economizar é crucial. Definitivamente. Mesmo agora, você sabe o que? Especialmente se você está dizendo que é melhor.

Joe Meca: E se você é alguém que ainda está trabalhando e ainda obtém uma renda agora, estou disposto a apostar que viu suas despesas caírem porque não sai para comer. Você não está gastando dinheiro em entretenimento. Você simplesmente não vai fazer compras.

Você pode ter investido um pouco mais em projetos domésticos como eu. Mas, você sabe, você provavelmente está gastando menos do que estava antes de ficar em quarentena.

Portanto, se você tiver um pouco de almofada extra, essa é uma boa oportunidade para você deixar isso de lado. E você faz isso através de alguns contracheques e, de repente, economiza um pouco.

E é apenas uma questão de manter esse hábito e levar adiante, para que você possa construir o que se reserva, sabe, quando precisar.

Elle Martinez: Sim. E minha maneira favorita, e eu sei que você também faz isso, é automatizá-lo. Trate-o como uma conta com as transferências. Eu sei para nós o primeiro salário do mês em que ele chega e, dois dias depois, nossas contas são emitidas e uma dessas contas é de poupança e apenas cria um hábito. Todos somos culpados se esperarmos e dissermos: oh, daqui a um mês e eu economizarei, você provavelmente não terá tanto dinheiro quanto poderia automatizá-lo.

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Joe Meca: Sim absolutamente. Bem, a automação, para mim, é transferida porque é principalmente interna de uma conta para outra. Mas tenho as que estão definidas no dia em que meu salário chega, uma quantia definida passa para outra conta para qualquer fim de economia que eu tenha reservado. Sim.

Elle Martinez: Sim absolutamente. Quero dizer, nós começamos com o fundo de emergência, porque é como a fundação das finanças. E então, quando você cria esse hábito, percebe, sabe, o que? Eu realmente não senti falta desse dinheiro. Você sabe, você começa pequeno. O que você pode fazer 20 por salário ou 100 por salário, seja o que for. E você cria esse hábito, pode usar isso mais tarde, esperançosamente quando as coisas estiverem melhores e voltar ao normal, economizando para o adiantamento da casa ou, você sabe, o adiantamento do seu carro, seja o que for. Isso é algo que já deveríamos ter o hábito, mas se não, podemos começar agora.

Joe Meca: Você sabe, eu também notei que, quanto melhor você planeja emergências, parece que menos de uma emergência algo realmente acontece quando isso acontece. Você pode começar a identificar coisas que podem precisar de manutenção em vez de reparo em casa ou em vez de substituição ou apenas, você sabe, não é um choque e uma grande surpresa, como se algo desse errado. Você está pronto para isso e lida com isso. E não é essa situação grande e estressante que poderia ser de outra forma.

Elle Martinez: Sim, eu pessoalmente notei uma diferença, como quando eu tinha pouquíssimas economias ou nenhuma economia. Você sabe, trabalha na faculdade, pega cada pequeno soluço. Pode ser um atraso, apenas um salário ou algo assim. Me confundir foi como um alarme de cinco alarmes, sabe, para minhas finanças. Isso estava me deixando louco. E então eu ouvi algumas pessoas que esperavam um depósito direto para a verificação de estímulo e agora descobrem que vão receber uma verificação em papel e estão estressadas com isso. E assim, você sabe, não podemos prever todas as situações.

Elle Martinez: É por isso que precisamos ter um fundo de emergência. Isso nos ajuda ao longo da vida. Haverá inchaços. Infelizmente.

Elle Martinez: Absolutamente. Absolutamente.

Elle Martinez: Bem, Joe, eu sei. Sei que fazemos o melhor que podemos, e sei que essa é a sua matéria favorita e você e eu provavelmente podemos continuar eternamente, mas apenas comece.

Gente, se essa é uma sugestão, se você não tem o hábito, se ainda não começou a montar seu fundo de emergência, comece hoje mesmo que seja tão pequeno quanto você sabe. Vinte dólares por salário.

Construa-o, porque ter esse colchão financeiro fará com que seus níveis de estresse diminuam, dando a você alguma tranqüilidade.

E se você está na área do triângulo da Carolina do Norte e está procurando uma opção melhor para assar, confira o Coastal Credit Union.

Somos membros há mais de cinco anos. Fiquei extremamente feliz com eles. E por falar em poupança, eles têm taxas competitivas em sua conta de poupança. E se você quiser encontrar mais, acesse bankbetter.org. Tudo certo. Muito obrigado, Joe. Agradeço por me ajudar e conversar comigo hoje.

Joe Meca: Não, não tem problema. É sempre um prazer.

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