Ficando financeiramente apto | Dinheiro casal

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Deseja melhorar rapidamente suas finanças? Shannon McLay, planejadora financeira e autora, participa do programa para compartilhar como vocês dois podem resolver seus problemas e aproximar suas finanças de seus objetivos e sonhos.!

Ficando financeiramente apto

Deseja melhorar rapidamente suas finanças? Shannon McLay, planejador financeiro e autor, aparece no programa para compartilhar como vocês dois podem resolver seus problemas e aproximar suas finanças de seus objetivos e sonhos!

Espero que o episódio da semana passada sobre alavancar suas finanças e criar impulso tenha motivado você. Nesta semana, estamos voltando ao cenário geral e agora examinando como.

Para fazer isso, falaremos sobre estar em forma, financeiramente.

Você pode se surpreender ao constatar que existem muitos pontos em comum entre estar em boa forma física e financeira.

Para ajudar a explicar as coisas, o planejador financeiro Shannon McLay está no programa hoje.

Ela é autora de Train Your Way to Financial Fitness e CEO / fundadora da The Financial Gym.

Neste episódio, discutiremos:

  • Descobrir se você é financeiramente apto, gordo ou magro (e o que eles significam)
  • Identificando suas áreas problemáticas e exercícios para resolvê-las
  • Como vocês dois podem ficar em forma juntos sem brigar por dinheiro

Você pode baixar e ouvir o episódio aqui ou ler uma transcrição editada abaixo.

Espero que goste!

Recursos para ficar pronto e em forma financeira

Deseja quitar dívidas e começar a ficar financeiramente apto? Verifique esses recursos.

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Fundador do ginásio financeiro Shannon McLay

Shannon McLay é o fundador e CEO do The Financial Gym, cuja paixão reside em ajudar as pessoas a se adequarem financeiramente.

A Financial Gym é uma empresa de serviços financeiros pessoais que adota uma abordagem inspirada no fitness para as finanças de seus clientes.

Por meio de seu blog, Financially Blonde, seu livro Train Your Way To Financial Fitness, seu podcast, Martinis e Your Money e sua empresa, Shannon está empenhada em tornar o fitness financeiro divertido, fácil e acessível para todos.

As semelhanças entre aptidão física e financeira

Elle: Treine seu caminho para a aptidão financeira é um guia não convencional e divertido sobre o dinheiro que ela criou com base em sua experiência pessoal e na realidade que ela vê servindo os clientes como planejador financeiro.

Shannon McLay: Sim, como eu disse no livro, eu costumava ficar 50 quilos mais pesado graças ao meu menininho.

Acho que depois de cinco anos estava dizendo a alguém que precisava perder peso. Eles são como 'oh, você acabou de ter um bebê'.

E eu fiquei tipo, 'meu bebê sabe ler e ele está indo para a escola em um ônibus. Então provavelmente é hora de me recompor '. Não posso mais chamá-lo de peso de bebê!

Então eu comecei o processo de perder peso e me manter fisicamente apto.

E, ao mesmo tempo, eu também estava em transição para me tornar um planejador financeiro pessoal.

Vi muitas semelhanças no processo de ficar fisicamente apto a ficar financeiramente apto e a reunir sua vida financeira.

E é muito engraçado, porque, quando eu (trabalhei) com os clientes, vi muitas semelhanças com meus clientes e pensei que eles quase pareciam representações físicas também.

Então, divido o livro em três categorias diferentes e realmente vejo as pessoas financeiramente em três categorias diferentes.

E isso é fisicamente adequado ou financeiramente, financeiramente magro e financeiramente gordo. E eles e como eu vejo cada um dos três que se encaixam em alguém que se encaixam financeiramente estão vivendo dentro de suas possibilidades. Eles estão fazendo o que você chama de escolhas de dinheiro inteligente. Mas, como eu disse no livro, é como se uma pessoa em boa forma física pudesse sempre continuar trabalhando consigo mesma. Eu acredito que uma pessoa financeiramente adequada pode, e sempre há espaço para melhorias. E eu passo por isso no livro. Penso que uma pessoa financeiramente magra é alguém que vive de salário em salário. Eles meio que não estão progredindo. E assim como nosso corpo precisa de pessoas magras, precisa de mais comida e sustento. Pessoas financeiramente magras precisam de um pouco mais em comum e menos despesas. E então uma pessoa financeiramente gorda é exatamente o que parece. Você gastou demais, economizou. E eu e eu dissemos e admito no livro e mordi por todo o lugar, que eu não era apenas uma pessoa fisicamente gorda, mas também era financeiramente gorda. E acho que o que é importante e que enfatizo no livro, enfatizo na vida em geral, é que você pode mudar da mesma forma que pode mudar sua aparência física ou física. Você também pode alterar sua aparência financeira. E ninguém tem que ficar financeiramente gordo. E qualquer um pode ser financeiramente apto para qualquer um. Se eu puder, qualquer um pode.

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Avaliando sua aptidão financeira

Elle Martinez: Um dos primeiros passos de qualquer tipo de transformação real é ver a situação atual como ela é. Para mim, foi quando eu e meu marido conversamos sobre dinheiro logo após o noivado, comparando nossa situação e analisando os números. Ficou claro para mim que eu precisava mudar. Mas esse não é o caso de todos agora, eu acho.

Shannon McLay: Eu acho que essa é uma parte difícil para a maioria das pessoas. É fácil saber quando somos fisicamente gordos. Direita. A escala nos dirá com muita clareza: seu IMC ou você não pode ligar os números e descobrir com facilidade que está fisicamente gordo ao perceber que é financeiramente gordo. Não é tão fácil quanto parece, porque eu nunca pensaria que eu era do meu tempo de banco de investimentos, porque eu ganhava muito dinheiro. Eu realmente não tinha tanta dívida com cartão de crédito. E eu tinha uma ótima pontuação de crédito e uma boa conta de aposentadoria. Portanto, não há coisas em que eu pensava que estava indo muito bem. Portanto, eu não teria dito o antigo eu, nunca diria que sou financeiramente gordo. E então comecei, me tornei um planejador financeiro e meio que olhava para o futuro para os balanços das pessoas e para o meu próprio balanço. E percebi que só porque não tinha saldo alto no cartão de crédito não significava que eu realmente o usava corretamente. Eu era uma daquelas pessoas que sabia que receberia um bônus. E então eu RAMD gastei muito em dezembro e janeiro em antecipação ao bônus de fevereiro. E, consequentemente, a maior parte do meu bônus de fevereiro foi para pagar cartões de crédito e coisas assim. E eu tenho muitas escolhas estúpidas. Eu poderia ter economizado mais. Eu poderia ter feito escolhas mais inteligentes. E eu não fiz. Eu era uma pessoa honesta. Eu não queria me dizer que não. Eu tive um grande momento com FOMO e problemas de privação financeira. E eu simplesmente não disse não a nada quando se tratava de gastos, e minha justificativa era que ganhei dinheiro. E só porque você ganha dinheiro não significa que você tem que gastar dinheiro. E esse é um grande problema com pessoas financeiramente gordas.

Você justifica seu estilo de vida e todos podemos justificar qualquer coisa. Mas assim como você sabe, pessoas fisicamente gordas, como eu também justifiquei comer cinco fatias de pizza, tipo, eu precisava comer cinco fatias de pizza? Não, mas justifiquei que estava com fome. E então eu como se eu comer. Então, a mesma coisa com dinheiro. Você sabe, dizemos que temos que fazer coisas ou justificamos. E antes que você perceba, as coisas ficam fora de controle. E então eu realmente sabia que era financeiramente gorda, quando sabia que queria fazer uma mudança de carreira e iniciar minha própria empresa, e teria que dar um passo atrás em compensação. E assim, eu estava indo para ganhar todo esse dinheiro no meu trabalho de investimento. E se eu quisesse mudar a minha vida, teria que viver muito menos. E foi aí que me ocorreu que eu era financeiramente gorda porque não podia viver um tipo de vida diferente. Eu realmente escrevi sobre isso. Eu disse que era refém de salário e fui refém do valor que precisava para viver e sobreviver. E esse é um lugar ruim para se estar. Bem, você não tem opções e não pode perseguir seus sonhos e conversar muito sobre isso com meus clientes.

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Como você sabe, você quer, independentemente das escolhas que está fazendo, mesmo que não tenha uma meta de curto prazo, mesmo que você tenha essa escola de amálgama, é meio que amorfa. Você realmente não sabe o que é, mesmo que não o tenha. Você quer entrar na sua casa financeira para que, quando essa oportunidade surgir do nada em um ano, dois a cinco anos, você queira aproveitá-la. Você não quer que sua situação financeira o impeça de realizar um sonho ou uma meta que você nem sabe que tem, mas não quer que seu dinheiro atrapalhe.

E foi aí que eu era criança através disso. Muitos livros de finanças pessoais, projetados para serem lidos de capa a capa, treinam, a aptidão financeira principal adota uma abordagem diferente. Após a introdução, você faz um teste. Não é o passado É mais uma avaliação. Você descobrirá se você se encaixa no esquema.

E a partir daí, você acessa a seção projetada para o seu nível de condicionamento físico.

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Quem quer ler um livro inteiro? Quero dizer, eu gosto de ler livros, não de finanças pessoais. Então eu entendi.

E meu livro é voltado para o leitor de finanças não pessoais, porque quero que as finanças pessoais sejam acessíveis. Então, sim, quero dizer, qual é o objetivo? E esse é o problema que tenho com os livros de finanças pessoais em geral. E o problema que você tem é que se você tiver alguém que não se encaixa nessa nota, eles serão excluídos porque isso realmente não se aplica a eles. Você vai falar sobre investir. Mas alguém tem muita dívida. Vamos falar sobre redução de dívida, mas alguém com dinheiro para investir. E então você perde seu público. Então, meu livro é voltado para você. Depois de fazer o teste, se você estiver em boa situação financeira, basta ler a seção de resultados financeiros. E se você é magro aqui, a seção magra ou que lê a seção gorda e é muito direcionada a você e ao seu tipo financeiro, porque realmente existem coisas diferentes. E é uma mentalidade diferente para cada pessoa durante o processo. Então, eu realmente queria que fosse o mais acessível possível.

Elle Martinez: E eu senti que, por ter apenas algumas seções, como a melhor maneira de fazê-lo com um livro que tem aptidão no título, é melhor você acreditar que Shannon também incluiu alguns exercícios.

Como colocar suas finanças em forma

Shannon McLay: Sim. Os exercícios e meus clientes, meus clientes para os ouvintes, sabem que recebem exercícios para adicioná-los, obtê-los do livro. E, novamente, é a mesma coisa. Pessoas, quando você quer ficar fisicamente saudável e em forma, você terá que fazer exercícios.

E se você tem um problema nas suas áreas de barriga, uma área problemática, seu problema faz abdominais ou tábuas ou algo assim, se suas pernas são uma área problemática, você fará, você sabe, propinas, algumas tipo de perna, exercite os braços para cima. O que você tem. Então, o que faço é que criei exercícios financeiros físicos para suas áreas problemáticas. Então, se você é financeiramente gordo, eu entendo você totalmente. Eu entendo você. Eu te amo. Apreciar. Estou com você. Eu sou um financeiramente gordo crescer com você não mais. Mas estou com você e recebo o que você precisa de ajuda.

E a gordura financeira exerce muito mais psicologia do que qualquer coisa, porque esse é realmente o maior problema e desafio para as pessoas financeiramente gordas. É realmente como uma coisa emocional, psicológica e, depois, financeiramente adequada. As pessoas têm exercícios diferentes.

Mas você sabe, mas, novamente, voltando para você ficar fisicamente saudável. Você faz exercícios. Mas se você quer ser financeiramente saudável, é como se você fizesse o quê? E eu acho que é a mesma coisa.

Você faz exercícios financeiros e os faz repetidamente até que se torne seu comportamento e uma parte natural do seu comportamento. E isso é muito do que faço com meus clientes. Eles fazem esses exercícios e literalmente precisam praticá-los três vezes por semana. Como você tem que fazer isso três vezes por semana. E até o ponto em que, você sabe, os problemas deles não são mais problemas.

Elle Martinez: Esses exercícios estão incluídos nesta seção. E podemos parecer simples quando você os lê. Isso não significa que será fácil.

Shannon McLay: Sério, qualquer um pode ser financeiramente apto. Alguém. É só uma questão. É como se você estivesse fisicamente apto. É apenas uma questão de quanto tempo, energia e compromisso você dará a isso.

E é e é para algumas pessoas, é mais fácil que outras. Quero dizer, para algumas pessoas, será um caminho difícil. Assim como perder 50 quilos é uma estrada difícil. Mas é totalmente factível.

É só você ter que trabalhar para conseguir alguma agência, ter um ambiente seguro ou insano e gostar de chamar uma zona livre de julgamento pode ser absolutamente crucial para o seu sucesso.

Eu acho que todos nós nos julgamos o suficiente. Direita. Todos nós sentimos vergonha e nos culpamos por diferentes razões, ou sentimos vergonha ou acho que todos exercemos pressão suficiente sobre nós mesmos. E a última coisa que você precisa é de alguém jogando isso em você. E, do meu ponto de vista, minha jornada pessoal e o que assisti com os clientes. Ninguém é perfeito. Quero dizer, ninguém ninguém tem o roteiro.

Ninguém descobriu exatamente, faz tudo da maneira certa. E então, por que devo definir a dica e julgar a jornada de outra pessoa? E acho que o que acontece é.

E eu tinha um treinador de vida. Sou eu que as pessoas só querem ser vistas como são, como se quisessem vir até você e serem vistas como são e apreciadas pelo que são, verrugas e tudo. E isso ressoou comigo.

Depois que me tornei planejador e trabalhei com os clientes, fiz realmente um objetivo meu ser essa pessoa para meus clientes, ser apenas a pessoa aonde eles poderiam vir ser eles mesmos.

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E foi assim que eu comecei. Todas as reuniões de clientes garantem a meus clientes que eu sou uma zona livre de julgamento.

Eu não ligo como você chegou aqui. Seja lá o que for aqui, se você está em boa forma, é magro e financeiramente gordo, não me importo como cheguei aqui.

Eu só me importo com onde você quer ir e com você.

E quando você julga ou onde as pessoas sentem que você está sendo julgado, você é apenas menos produtivo.

Quer dizer, você vai perder tempo se preocupando com isso ou se preocupando com o que eu vou pensar. E isso não ajuda ninguém.

Elle Martinez: Seria mais fácil lidar com contratempos. Ter uma pessoa do seu lado só para você pode fazer uma enorme diferença quando você está criando equipes significativas e duradouras. Obstáculos vão acontecer.

Então digo aos clientes o tempo todo que você terá contratempos. Quero dizer, especialmente se você está começando financeiramente gordo. Você nunca tentou reunir seu dinheiro. Você definitivamente vai ter reveses. Isso é só vida.

Mas é importante permanecer a bordo. Então, como quando eu estava perdendo peso, eu tinha um dia ruim e comia três fatias de pizza e deveria ter apenas uma na salada. E eu. E quando esses dias acontecem no dia seguinte, tenho a opção de poder comer pizza novamente e continuar por um caminho ruim. Ou posso comer salada e exercitar-me e compensar a pizza que como. E é a mesma coisa com dinheiro. Você pode ter um dia ruim de pizza. Você pode passar um dia ruim ou, sabe, voltar atrás. Mas é como você escolhe viver no dia seguinte que realmente fará parte de sua jornada. E você tem que fazer a escolha de voltar, sabe, escovar-se. Eu tive um casal que eles recentemente tiveram sua revisão trimestral no segundo trimestre comigo. Sua revisão do primeiro trimestre. Eles saíram dos trilhos por todo o lugar. Eles só têm um bom significado. Eles têm F de mim. E eu disse: OK, como se você estivesse atrasado.

Você é isso, você é aquilo. O que nós vamos fazer? Tipo, o que vamos fazer para consertar isso? Como vamos voltar aos trilhos? E eles juntos objetivos comuns. Ambos concordaram com isso. Os dois se motivaram. E nós apenas tivemos a revisão deles. E eles não estão apenas no caminho certo para o ano, eles superaram esse trimestre ruim, mas estão à frente e ficam loucos por isso. Quero dizer, de uma ótima maneira. E foi uma reunião emocionante para mim ter com ele porque porque ele fez isso. E, você sabe, eu poderia ter ficado ali sentado mais, como você nunca vai se recuperar. Você está tão longe. E o problema é que eles poderiam. E eles fizeram. Eles realmente se comprometem e trabalham juntos. E foi muito emocionante para mim ver isso em números. Foi muito emocionante para eles se sentirem bem com isso e saberem que eles trabalham juntos e se apoiam. E agora eles são quase como loucos, como super malucos. Como se estivéssemos falando sobre gastar dinheiro e eles gostarem, não queremos gastar menos. Nós temos isso. Nós não estamos gastando. Como se eles ficassem loucos demais, o que eu amo ver. Mas sim, isso pode acontecer totalmente. E não precisa demorar muito. Só tem que assumir compromisso em breve.

Elle Martinez: Se você está procurando alguém para pressioná-lo a se tornar financeiramente apto, escolha o livro de Shannon, Train Your Way to Financial Fitness. É um guia útil e não demorará muito tempo para vocês descobrirem quais são seus níveis de condicionamento físico. E com as dicas e exercícios, você poderá elaborar um plano com base. Seus objetivos e sonhos.

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Este episódio foi lançado originalmente em outubro de 2015. As notas da exibição foram atualizadas em dezembro de 2019.

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