Hábitos financeiros essenciais para transformar seu dinheiro e muito mais

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Bob Lotich compartilha dos principais hábitos que o ajudaram a quebrar o ciclo de pagamento em salário e dívida. Também discutimos como incentivar seu cônjuge a embarcar e lidar com as finanças juntos!

Melhores hábitos, melhor dinheiro

Bob Lotich, do SeedTime Money, compartilha dos principais hábitos que o ajudaram a quebrar o ciclo de pagamento em salário e o ciclo da dívida. Também discutimos como incentivar seu cônjuge a embarcar e lidar com as finanças juntos!

À medida que continuamos lidando com o coronavírus e seus efeitos, muitos de nós estão analisando novamente nossas finanças.

Talvez você veja que há uma oportunidade de mudar as coisas agora, para que você possa se preparar para algumas vitórias na linha.

Para fazer mudanças duradouras, qualquer coisa requer planejamento e execução. Algo que ajudou a melhorar nossas finanças mudou os hábitos.

Também é algo que ajudou Bob Lotich. Anos atrás, ele se viu em uma situação em que estava praticamente mexido no cartão de crédito e não tinha economias.

Avancemos agora, onde ele é um Educador Certificado em Finanças Pessoais (CEPF®) e, juntamente com sua esposa Linda, ajudam outros a construir suas finanças com o Seed Time Money.

Você pode assistir ao vídeo aqui ou rolar para baixo para obter uma transcrição editada!

Elle Martinez: Bob, muito obrigado por se juntar a mim. Estou realmente empolgado em falar com você sobre não apenas corrigir suas finanças, melhorar suas finanças, mas realmente mergulhar profundamente em mudar hábitos e realmente transformar sua vida e nas finanças a seguir. Então, obrigado por se juntar a mim.

Bob Lotich: Sim. Bem, obrigado por me receber. E eu amo conversar sobre essas coisas. Isso deve ser divertido.

Elle Martinez: Deveria ser. E, pessoal, se você não conheceu Bob, ele é o criador do Seed Time Personal Finance. Você também tem seu canal no YouTube.

Eu estava percebendo que você adota os princípios bíblicos e o detalha e mostra como eles podem ser práticos para resolver muitos problemas de dinheiro que as famílias e os casais precisam lidar, como pagar dívidas, economizar e investir com sabedoria.

Então, eu meio que quero entender o assunto porque você nem sempre foi o especialista financeiro que conheço inicialmente.

Bob Lotich: Definitivamente. Sim.

Elle Martinez: Todos nós estivemos em uma jornada e todos nós, como estamos enfrentando as consequências financeiras desse vírus.

Muitas famílias se encontraram em pontos muito diferentes, dependendo de onde estão financeiramente. Então, eu meio que queria falar com você sobre isso no momento da sua vida. Lembro-me de ler no seu site que havia uns 20 anos em que as coisas não estavam tão boas. Sem conta corrente poupança. Meio que me lembrou nos meus 20 anos. Só que não estava indo bem. Mas você estava pegando alguns amigos e seu carro quebrou. Você pode me dizer o que estava acontecendo então?

Preso com dívidas e sem poupança

Bob Lotich: Sim. Sim. Então esse é o meu ponto de virada financeiro, porque antes disso. Como, você sabe, não me lembro das estatísticas exatas, mas é algo como 80, 85% dos americanos. Se você perguntar, você é bom em dinheiro? 85% deles dizem que sim, sou bom com dinheiro, você sabe. Mas se você olhar para as evidências, definitivamente não é o caso.

Muitos de nós tendem a pensar e acreditar que somos melhores com o nosso dinheiro do que realmente somos. E não sabemos o que não sabemos.

E assim, quando jovem, com alguma coisa de 20 anos, um pouco arrogante, arrogante, qualquer que seja, vaidoso, pensei que era bom em administrar dinheiro. Eu já havia trabalhado em um banco. Como, é claro, eu sei como lidar com dinheiro.

Não sei o que estou fazendo. Mas as evidências começaram a surgir, pois eu não conseguia pagar as contas a tempo e recebia ligações de cobradores ou de qualquer outra forma. Tudo certo. Talvez eu não saiba exatamente do que preciso.

E, para mim, esse tipo de ponto de virada em que eu estava, tipo, eu acho, período sabático, morando em uma cidade que eu não conhecia na Flórida, apenas tirando um ano de faculdade para clarear minha mente e tipo de me refocar e vida e para onde eu quero ir e tudo mais.

Então, eu estou na Flórida, nesta pequena cidade. E, como você disse, sim, estou chegando a essa situação em que o dinheiro está ficando cada vez mais apertado.

Só tenho um cartão de crédito, o que é uma espécie de graça salvadora, porque pensei que você só poderia ter um cartão de crédito naquele momento. E isso foi muito, muito bom, porque, caso contrário, eu creditaria 10. Mas de qualquer maneira, meu cartão de crédito está quase no limite.

E sim, preciso ir buscar alguns amigos no aeroporto. Íamos sair e todo o pessoal que meu aluguel venceria naquele dia, então estou aceitando meu salário. Acabei de sair do meu trabalho.

Eu precisava nos levar ao banco para pagar o aluguel, porque eles cobram cinquenta dólares extras se você chegar um dia atrasado. Tudo isso.

Então tudo isso está passando pela minha cabeça e meu carro quebra e é, tipo, o pior momento possível, você sabe. E para acrescentar insulto à lesão, era como se estivesse diante desse estádio da liga menor.

E assim, como uma hora antes da hora do jogo. Então, todos esses carros estão passando. E acho que isso vai ser ótimo. Como todas essas pessoas aqui, alguém vai me ver e alguém me ajuda.

Mas é assim que existe quando há muitas pessoas, ninguém ajuda, porque todo mundo está esperando que alguém o faça. E então eu estou literalmente parado lá. Todo mundo dirigindo olhando para mim.

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Havia um policial direcionando o tráfego e eu estou preso no meio da estrada. E eu perguntei se ele poderia me ajudar, como empurrar para o lado da estrada. Ele é como ‘não, estou ocupado’. E esse é um daqueles dias em que tudo começa a se acumular.

De qualquer forma, acabo tentando empurrar o carro sozinho, segurando o volante e empurrando-o até o lado da estrada. Pegue-o do lado da estrada. Entro, fecho a porta e coloco as mãos na cabeça. E eu não sei o que fazer, sabe? E eu comecei a orar e, tipo, entendi o que eu faço? Como saio dessa situação?

Porque eu não sabia. Não tenho mais dinheiro sobrando na minha conta. Eu não sabia como vou consertar este carro, muito menos ir buscar meus amigos, o que você sabe, nem mesmo pensando nos próximos meses.

Foi o momento em que percebi, tudo bem, Deus, não sei tudo o que pensava. Você pode me ensinar alguma coisa? Você sabe, e como você mencionou, a Bíblia atualmente é de muita sabedoria prática hoje em dia sobre dinheiro.

Então esse é o meu fascínio. Como, por exemplo, como extrair parte disso, algumas dessas verdades eternas que podemos usar para impactar nossa vida financeira? Você sabe? Enfim, foi assim que cheguei a isso. Quando tudo mudou para mim.

Encontrando seu ponto de articulação

Elle Martinez: Sim. E acho que você mencionou vários bons pontos. Você sabe, nós meio que já estivemos lá, onde tudo parece desmoronar de uma só vez e você tem muitas coisas acontecendo.

Você disse que começou a assumir esse compromisso, é claro, assumindo um compromisso. Decidir que você deseja alterar é um grande primeiro passo. Mas você se lembra depois de ter decidido que basta?

Qual foi a primeira coisa que você teve que girar, adaptar ou mudar em sua rotina?

Bob Lotich: Sim. Sim. Eu penso por mim. Sim. Não sei exatamente o que é prático, mas sei o que fiz imediatamente para aprender, você sabe. E então eu comecei a ler na época.

Foi um monte de revistas que eu adquiro as revistas Kiplinger e Smart Money. Você sabe, eu achei o máximo de livros que pude sobre dinheiro assim que comecei a ler. É como, uau, eu realmente não sabia o que não sabia.

E nisso e imediatamente comecei a trazer algumas coisas mais práticas que eu precisava fazer.

Então, você sabe, um deles está bem, isso não está ajudando minha causa. Como ter esse cartão de crédito para, você sabe, felizmente, novamente, eu era apenas uma pessoa com esse saldo, você sabe, basicamente o limite máximo não está ajudando minha causa. Estou pagando todas essas cobranças de juros e tudo o que está acontecendo para que eu possa me livrar disso. Isso vai ser um grande passo em frente.

E então, você sabe, este empréstimo de carro. E se eu pudesse pagar esse carro e ter um extra, cinquenta dólares por mês para gastar com o que eu quiser.

Então, apenas começar a entender o quanto a dívida não ajudaria foi a primeira coisa que precisei fazer.

Elle Martinez: Eu entendo isso totalmente porque eu estava lá e eu e meu marido nossa primeira conversa, pensamos que estávamos sendo inteligentes e éramos.

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Mas [we] não estávamos preparados para falar sobre dinheiro e onde estávamos. E como nós dois éramos estudantes universitários falidos, pensamos que seria simples, você sabe, completamente noite e dia como víamos dinheiro. E é fascinante.

Você mencionou como o cartão de crédito dizendo aqui que eu tinha o empréstimo de carro e, felizmente, não era muito empréstimo para estudantes, mas ainda empréstimos assistentes. Eu tinha essas três dívidas comigo. E quero dizer, realmente parece um peso. Mas você chegou a um ponto e eu meio que achei isso completamente compreensível, onde você disse que tinha uma vitória antecipada, era como poder pagar suas despesas mensais sem ter que confiar no cartão de crédito.

Para algumas pessoas, elas são como, isso não é grande coisa. Mas para outros, eles estão balançando a cabeça totalmente como, sim, você pode me levar de volta? Como você se sentiu capaz de fazer isso para cuidar de suas contas sem ter que depender de dívidas?

Bob Lotich: Sim, uma das coisas de que falo muito é, você sabe, toda essa ideia de que as despesas aumentam para atender nossa receita. E então você recebe esse grande aumento antes de saber que ele se foi.

E as despesas são sempre naturalmente infiltradas até onde quer que esteja sua renda. Então, o que estou sempre tentando ajudar nosso pessoal a fazer é tentar aumentar essa lacuna o máximo que puder, tentar manter suas despesas bloqueadas enquanto mantém sua renda aumentando e apenas criando uma lacuna maior. E então você tem o que pode fazer com isso. E assim, para mim, essa foi uma das coisas. Tive a revelação de que, como estou pagando as coisas, pagando contas, estamos de cabeça para baixo, como se estivéssemos voltando para trás. Portanto, não apenas permanecermos iguais não faria avançar ou progredir, mas estamos literalmente retrocedendo. E isso foi um grande motivador para eu querer sair desse ciclo. E como chegamos ao ponto em que realmente temos um pouco de lacuna lá onde estamos ganhando gastando um pouco menos que mais? Porque, sendo apenas uma pequena lacuna, pelo menos estamos avançando. Algo está construindo. Mas essa sensação de retroceder porque não tenho o suficiente para realmente pagar minhas contas.

É sim, é muito, muito difícil. E não é nada divertido. E isso foi algo que para mim, quando eu estava nessa fase, foi um grande motivador para sair de lá o mais rápido possível.

Elle Martinez: Sim. E acho que os casais e famílias que têm dívidas como parte regular de seu orçamento podem apreciar. Como, você pode imaginar se você tirar o pagamento do carro, se você não tiver um cartão de crédito, pagamento mínimo e o empréstimo do estudante, se você pegou esse dinheiro e o redirecionou para seus grandes objetivos familiares, que progresso você poderia fazer isso? Mas sei que não foi uma transformação da noite para o dia. Você sabe que foram tomadas medidas e você disse aprendendo. Isso é absolutamente fundamental. Mas há um momento em que você precisa se inscrever, sabe, você não pode simplesmente absorver as coisas, mas você precisa, na verdade, fazê-lo. Então, qual foi a mudança mais difícil que você teve que fazer? Qual foi o mais fácil?

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Bob Lotich: Bem, acho que acho uma das coisas interessantes, porque isso foi alguns anos antes de me casar, mas trazer uma esposa a bordo, sabe, torna as coisas interessantes, sabe? E então, Linda, minha melhor e maravilhosa metade. Ela é ela. Eu estava dois anos à frente dela em toda essa jornada. E ela tinha uma boa dívida quando nos casamos. E eu já havia pago uma boa quantia. Eu ainda tinha um pouco, mas estava trabalhando para isso. Então ela trouxe alguns e, sabe, ela morava em casa até aquele momento. E assim ela tinha uma renda, mas realmente fazia muitas despesas, mas ainda estava gastando como louca. E, portanto, gastamos mais do que nossa renda, pois ela retrocedia enquanto morava em casa. Então, quando nos casamos e estávamos determinados a pagar nossa dívida, ela teve que fazer uma grande mudança no estilo de vida. Quero dizer, ela passou de cento e vinte por cento em renda para provavelmente até 10 por cento da nossa renda com um salário de qualquer maneira. E, portanto, é uma mudança enorme para ela e para mim como marido que, você sabe, desejava dar a ela o estilo de vida que eu queria que ela tivesse. Foi doloroso para mim, honestamente.

Eu era como uma das coisas mais difíceis que penso dizer, ei, vamos nos casar. E eu sei que queremos ir de férias e queremos fazer todas essas coisas divertidas. Mas, em vez disso, não vamos gastar dinheiro. E como todas as outras refeições e, você sabe, ir ao posto de gasolina com uns quatro e quatro dólares e isso no tanque e nas coisas de Austell, porque queremos sair da dívida. Sabe, eu era realmente quem dirigia, mas ela estava interessada. Mas, para mim, isso foi difícil, porque ainda não experimentei completamente a quebra de dívidas e o que tudo isso significa. E estou confiante de que todas as pessoas como você e eu, que estávamos conversando sobre isso e dizendo que vale a pena, é para onde elas vão. Tipo, estou confiante de que eles não estão mentindo para mim e que realmente vale a pena e que é uma meta que podemos realmente alcançar. E eu espero que, se continuarmos com esse tempo suficiente, as marés mudarão e isso tornará a vida muito melhor e muito mais fácil. E então foi difícil. Foi difícil me apegar a isso, porque eu nunca experimentei isso.

Enquanto isso, tipo, eu queria abençoar as meias da minha nova esposa na época, mas, em vez disso, estou fazendo o oposto, você sabe. E isso foi realmente desafiador para mim, pessoalmente, em termos da parte mais fácil de pagar a dívida. Eu não gostaria de dizer que foi fácil, mas para mim, sou alguém que realmente se sente motivado pela tendência e pela direção com que as coisas estão indo. E assim, estávamos conversando sobre estar de cabeça para baixo. Você está indo para trás. Se você tem um pouco de espaço lá, está avançando em seu prédio. E para mim, apenas vendo a primeira dívida ser paga. E quando pagamos nosso primeiro empréstimo de carro pela primeira vez, eu me senti como se estivesse tão leve que podia andar pelo prédio como se estivesse saindo daquele banco. Eu só estava. Emocionados. A sensação de ter esse título na minha mão e ser como, isso é meu. Eu não posso levar para mim. Parecia incrível. Foi viciante. E então esse momento e o fogo que estavam meio acesos em mim tornaram mais fácil lutar contra os desafios que fazem sentido. Então ainda não foi fácil. Mas acho que facilitei consideravelmente para mim.

Elle Martinez: Sim. E eu tenho uma pergunta porque você mencionou alguns bons pontos. E eu já vi isso, sabe, todo tipo de pessoa lida com suas finanças de maneira diferente. Quero voltar a ver como você conquistou Linda com esse novo estilo de vida, porque já vi alguns extremos. Eu vi onde você sabe, que a pessoa livre de dívidas, a pessoa que tenta se livrar da dívida, é quase como intimidar o cônjuge por isso. E então eu vi outras pessoas onde elas simplesmente se dirigem. Quero dizer, eles sentem o mesmo medo, tipo, oh, eu não quero, você sabe, derrubá-los nesse estilo de vida. Eu quero prover para eles. Nota sobre esse relacionamento. Então, como você teve essa discussão? Foi como uma série de discussões ou como você a manteve motivada e se tornou realmente uma equipe, não apenas como ela se juntou a você, mas você sentiu que ambos estavam na mesma página?

Bob Lotich: Sim. Não, e isso é ótimo. Essa é uma ótima pergunta. Sim. Quero dizer, tudo começou com um discurso de vendas bastante completo, cara. Onde, na verdade, estou pintando uma imagem de onde podemos estar. Mas, para chegar lá, precisamos passar por isso. Temos que atravessar esse vale para chegar lá. E ela entendeu. Ela entendeu isso. Mas. Eu acho que, para nós, o que realmente acendeu um fogo nela foi que sempre tínhamos, mesmo quando estávamos namorando por algum motivo, você sabe, é apenas algo que sempre foi nosso coração. Como se quiséssemos ser realmente generosos. Era só coisa. Sim. É um desejo ardente em nossos corações. E não tínhamos dois centavos para esfregar juntos na época. E foi realmente doloroso. Sempre que surgir algo que queremos dar a uma organização ou a essa instituição de caridade ou o que quer que desejemos apoiar. Eu acho que podemos nos juntar como cinco dólares ou algo assim. E nós apenas queríamos fazer cem mil vezes mais que isso, você sabe. E isso foi um desafio para nós. E uma vez que ela começou a perceber que, pagando essa dívida, isso liberaria muito mais dinheiro para nos permitir fazer isso. E isso realmente começou a clicar para ela um pouco mais. Sim. Nesse ponto, porque, você sabe, nós dois desejávamos estar um pouco mais confortáveis ​​com nosso estilo de vida, poder viajar de vez em quando e o que quer que fosse, poder sair para jantar e ir ao cinema e coisas assim aquele. Mas isso foi algo que realmente a deixou acesa por isso. E, portanto, minha sugestão seria: e conversamos muito sobre isso, é que, se você está tentando conversar com esse cônjuge e convencê-lo, ele descobre o que ele quer. Descubra quais são seus verdadeiros motivadores na vida. Quais são as coisas com as quais eles estão realmente entusiasmados, pagando nossas dívidas, criando um orçamento sólido.

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É assim que vamos chegar lá. Nós vamos alcançar esses objetivos.

Elle Martinez: Sim, eu amo isso. Você acabou de pintar uma imagem e, na verdade, não está forçando você a não enganá-la ou a não ser mãe ou pai. É uma parceria. É realmente como podemos trabalhar juntos para criar esta vida, você sabe, que nós dois queremos. Então eu amo isso. Mas eu sei que apresentar um plano é uma coisa, mas seguir em frente, seus objetivos mudam e você evolui como casal. Você cresce como casal. Como você lida com suas finanças agora? Eu sei que fazemos o tipo de muitas datas mensais de Lee agora que estamos em casa. Eles estão um pouco mais em casa. Mas como você se comunica com as finanças?

Bob Lotich: Bem, sim. Quero dizer, ao seu ponto, também adicionarei isso. Assim, uma das coisas que tem sido útil ao longo dos anos é continuar continuando a falar. E tipo, eu tive que fazer alguns sacrifícios. Então, em termos de porque essa foi inicialmente minha ideia e fui eu que a incentivei originalmente, como por uma boa quantidade de sacrifícios que eu senti que precisava fazer, onde é como se não fosse exatamente como eu faria isso, mas Eu preciso da sua compra. E então eu vou sacrificar isso. É como se houvesse muito ou mais dinheiro do que eu colocaria no orçamento para qualquer cabelo e maquiagem ou qualquer coisa que seja. Mas preciso que você fique animado com isso e interessado nele. E esses são alguns dos sacrifícios que precisam ser feitos lá. Agora, na medida em que continuamos e meio que fazemos esses check-ins, sim, não estamos em um calendário, mas acho que provavelmente isso acontece duas vezes por mês. Estamos apenas falando sobre onde estamos com o orçamento. E honestamente, estamos falando sobre isso em uma escala menor, provavelmente a cada poucos dias, apenas falando, porque a maneira como fazemos transações e modificamos as coisas, você sabe, então estamos apenas mantendo o controle e o que é no orçamento e tente uma ou duas vezes por mês.

Estamos discutindo um pouco mais sobre. Tudo certo. Quais são algumas das coisas maiores que estamos tentando fazer este mês e para onde isso acontece? E então, às vezes, isso leva a conversas maiores sobre o que precisamos fazer para ajustar nosso orçamento. Ou então, como quais são os objetivos maiores que estamos tentando alcançar? E outra coisa que fazemos quando essa é uma conversa muito maior para nós. Levamos um mês sabático todos os anos em que isso tem sido muito, muito bom por muitas razões para nossos negócios, casamento, vida espiritual, finanças, todas essas coisas. E durante esse período, é quando fazemos o planejamento do ano. Então, falaremos sobre quais são nossos grandes objetivos financeiramente para o ano, e é aí que temos muitas dessas discussões mais profundas de dez mil pés.

Elle Martinez: Isso é fantástico. Eu sei que muitas famílias gostariam de ter essa opção para fugir. Eu sei que ficar em casa não é o mesmo, mas, na verdade, fugir e meio que não precisar me preocupar com o trabalho em algumas dessas outras distrações do dia a dia. Você sabe, e para realmente sentar e cavar fundo, eu sei que poderíamos entrar nisso por horas e horas, mas só temos um pouco do podcast. Se alguém está ouvindo ou assistindo agora e quer aprender mais sobre você, sei que você tem vários livros. Você conseguiu o podcast de vídeos, correto? Sim. Sim. Como eles podem descobrir? Onde eles podem te encontrar?

Sim. Então SeedTime.com. Então sim. Portanto, temos podcasts. O tempo gasto e normalmente é Linda e eu. Então ela é minha. Ela está realmente envolvida, então, muitas vezes, discutimos enquanto conversamos, você sabe, é assim que parece que sou o nerd do dinheiro e ela é um pouco mais gastadora. E como é a vida real quando falamos sobre tudo isso, exceto um Instagram na época? Então eu apenas saio e digo oi.

Elle Martinez: Isso é fantástico. Muito obrigado, Bob, por se juntar a nós, pessoal. Vou ter todos os links nas notas do programa para que você possa descobrir mais sobre Bob e Linda e o que eles estão fazendo.

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