Impostos sobre os salários: quem paga, quanto e como se trabalha por conta própria

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Todo trabalhador assalariado conhece bem os impostos sobre os salários.

Esses são os impostos que saem de nossos ganhos e vão para os programas da Lei Federal de Contribuições de Seguros (FICA), ou o que conhecemos como Seguro Social e Medicare.

Ou, como diz o velho palhaço trabalhador pela primeira vez: “Quem diabos se FICA e por que ele está recebendo um pouco do meu dinheiro?”

FICA por enquanto: Cada componente do FICA é uma porcentagem do salário dos trabalhadores e é pago pelo empregador e pelo empregado.

O imposto total da Seguridade Social é de 12,4%, dividido igualmente entre as duas fontes tributárias a cada período de pagamento. A parcela do Medicare é de 2,9%, dividida novamente com o chefe e o trabalhador pagando metade de cada salário.

Isso chega ao total de 15,3%, com 7,65% provenientes do salário do trabalhador e 7,65% correspondidos pelo empregador.

A grande diferença entre os dois impostos sobre a folha de pagamento é que há um limite nas cobranças do Seguro Social, mas não nos impostos que se aplicam ao Medicare.

Todos os anos, quando a renda de um trabalhador atinge o limite anual de salário da Previdência Social – para 2019, era de US $ 132.900; o reajuste anual da inflação chegou a US $ 137.700 em 2020 – não é mais cobrado imposto para o benefício de aposentadoria do governo.

É o suficiente? À medida que a população dos EUA envelhece e as preocupações crescem sobre a viabilidade a longo prazo da Seguridade Social, o debate se intensificou sobre a melhor forma de pagar pelos programas.

Os republicanos tendem a argumentar que os programas sociais, aos quais se referem como direitos, precisam ser cortados, tanto para manter alguma forma dos benefícios disponíveis quanto para reduzir os crescentes déficits federais. A última proposta de orçamento do governo Trump tende a seguir essa política, buscando cortes nos programas de redes de segurança social.

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Enquanto isso, os democratas dizem que os cortes de impostos causaram o déficit de trilhões de dólares, de modo que os aumentos de impostos sobre os ricos, que se beneficiaram desproporcionalmente das mudanças da Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA), são a resposta para preservar a Previdência Social, o Medicare e outras leis federais. programas sociais financiados.

Limites de ganhos prós e contras: Periodicamente – OK, o tempo todo – algumas pessoas advogam aumentar ou acabar com o limite de imposto de renda da Previdência Social.

Os partidários dizem que o dinheiro agregado aumentaria os cofres da Previdência Social, prolongando a vida útil do programa, enquanto caía sobre aqueles que podem pagar melhor pelo imposto pago. Essa abordagem tende a ser a mais popular entre todas as propostas para garantir a viabilidade contínua dos benefícios de aposentadoria.

Os oponentes argumentam que, mesmo que os ricos possam pagar, a eliminação do valor de corte da Previdência Social não é justa, desde que haja um limite para os benefícios máximos que são pagos aos beneficiários em idade de aposentadoria completa.

CAIXA Em 2020, isso significa US $ 3.790 por mês, se você esperar até os 70 anos para aproveitar seu maior benefício possível. Se você decidir fazer o Seguro Social com a aposentadoria completa, que costumava ter 65 anos, mas agora varia entre os nascidos em 1955 ou mais tarde, de 66 anos, 2 meses a 67 anos, o pagamento mensal máximo deste ano é, respectivamente, US $ 2.857 ou US $ 3.011 . E se você optar pelo Seguro Social aos 62 anos, que geralmente é a opção mais antiga, o pagamento mensal será de US $ 2.265. CAIXA DE FIM

Eu sei eu sei. Comece sua desigualdade de renda, debate sobre a justiça tributária agora. Os comentários estão abertos. Mas, para os propósitos desta publicação, vamos continuar com os argumentos de manter o limite.

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Os assalariados mais altos também têm maior probabilidade de ter outras fontes de renda para complementar a Seguridade Social quando se aposentarem. Isso significa que até 85% de seus benefícios governamentais podem ser tributados.

Além disso, aqueles contra a remoção do teto salarial apontam para as contribuições adicionais do Medicare que os ganhadores mais altos já fazem. As disposições da Lei de Assistência Acessível em vigor desde 2013 exigiram que contribuintes solteiros com renda superior a US $ 200.000 (US $ 250.000 para casais casados ​​em conjunto) pagassem mais 0,9% de seus ganhos em impostos do Medicare.

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Impostos por folha de pagamento por conta própria também: O debate sobre o imposto sobre as folhas de pagamento também é um bom momento para lembrar os trabalhadores por conta própria de que eles não estão isentos de impostos sobre os salários.

Para garantir que todos os trabalhadores, sejam eles escravos assalariados ou empreendedores, geralmente contribuam para a Previdência Social e o Medicare.

O cálculo mais simples da SE é quando você é o único proprietário, seja como seu emprego em período integral ou adicionando alguns shows para complementar seu salário. Nesses casos, você arquivará uma programação C para cada fonte de ganhos por conta própria.

Observe que, se seus ganhos por conta própria forem reportados como renda de parceria ou corporação S, o cálculo da SE será mais complicado. Para os fins desta publicação, estamos nos concentrando na receita do cronograma C.

Fazendo pagamentos SE: OK, você preencheu a Agenda C e seus ganhos chegaram a US $ 400 ou mais. Essa é a quantia que aciona os impostos SE.

Sim, US $ 400. Esse valor significa que, mesmo que você não tenha ganho o suficiente para realmente solicitar uma declaração de imposto, você ainda poderá ser responsável por efetuar os pagamentos de imposto de renda variável. Pais de adolescentes que conseguem empregos de verão, observe!

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Você descobrirá e arquivará seus impostos SE no apropriadamente chamado Schedule SE, que é o documento em destaque do Formulário de imposto desta semana.

Como você é funcionário e empregador, deve pagar as duas parcelas para atingir o total regular de impostos de 15,3% do FICA (12,4% para o Seguro Social e 2,9% para o Medicare).

E sim, mesmo se você trabalha por conta própria, se ganha muito dinheiro, também deve pagar o imposto adicional do Medicare.

Não surte e não encerre seus negócios. Você também pode deduzir metade do valor da SE no Cronograma 1.

Opções curtas ou longas: O Schedule SE é um formulário de duas páginas, mas na verdade é uma combinação de dois formulários.

Há uma curta opção SE na página 1 e uma longa SE na página 2.

Trecho curto de Shcedule SE

Clique na imagem para ver o Schedule SE de duas páginas completo

Se sua única renda for de trabalho independente, você provavelmente poderá usar a versão curta. Essas são as seis linhas da página 1 do Cronograma SE (e na foto acima).

Se, no entanto, você obteve ganhos por conta própria, bem como renda salarial, geralmente precisará preencher a longa SE, também conhecida como seção B na página 2.

Você pode descobrir qual formulário usar, graças ao fluxograma, mostrado abaixo e encontrado na parte superior da página 1 do Schedule SE.

Fluxograma de escolha do Schedule SE

As instruções do formulário (ou seu software ou preparador de impostos) o guiarão pela versão do SE que você precisar arquivar.

Como trabalhador autônomo, você deve fazer pagamentos estimados de impostos. Lembre-se de levar seus impostos SE nesses pagamentos trimestrais para que, quando você arquivar seus 1040, Cronograma C e Cronograma SE, não sofrerá multas por pagamento insuficiente.

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