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Inscrições abertas 101

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A inscrição aberta parece surgir com você todos os anos? Seu departamento de recursos humanos envia um e-mail anunciando o período de inscrição e, antes que você perceba, está se esforçando para fazer suas seleções no último dia antes do prazo de inscrição aberto.

Você ficará preso à maioria dessas opções por um ano inteiro. Por que não demorar um pouco mais para pesquisar suas opções com antecedência, para entender suas possíveis opções e tomar a melhor decisão?

Plano de saúde

À medida que o custo do seguro de saúde aumenta, os planos que os empregadores oferecem estão cobrando prêmios mais altos por franquias mais baixas. Para algumas pessoas, parece que seus prêmios aumentam a cada ano. Obviamente, uma maneira de reduzir esses prêmios de seguro é escolher um plano com franquias mais altas.

Algo que consome tempo, mas vale a pena, é analisar o quanto você gastou em assistência médica no ano passado (prêmios de seguro, do próprio bolso e copagamentos). Pense no próximo ano e tente aproximar se verá o médico menos, o mesmo ou mais. Concordo, é uma maneira inexata de fazer as coisas, mas é melhor do que simplesmente adivinhar.

Se você tiver uma noção do quanto pensa gastar, poderá executar cenários com os prêmios / franquias oferecidos pelo seu plano de seguro de saúde para ver qual melhor atenderá aos seus gastos projetados em saúde.

Se você antecipar alguns custos de assistência médica ou se seus prêmios forem incrivelmente caros, uma opção que você pode ter é um Plano de Saúde com Alta Franquia, associado a Contas de Economia em Saúde

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Conta Poupança Saúde vs Conta Gasto Flexível

A coisa boa sobre uma conta poupança de saúde (HSA) é que ela permite economizar dinheiro com despesas de assistência médica antes dos impostos, sem ter que se preocupar em perder o dinheiro que você reservou, o que poderia acontecer com uma conta de gastos flexíveis (FSA).

Se você não está familiarizado com uma FSA, também é uma conta que pode contribuir para pagar as despesas com assistência médica antes dos impostos. A principal desvantagem de uma FSA é que qualquer dinheiro que você contribui, mas não usa até o final do ano, é perdido.

Então, comparado a um FSA, um HSA parece um acéfalo – até você descobrir que, para se qualificar para o HSA, você precisa se inscrever em um plano de saúde dedutível (HDHP). Um HDHP pode acabar economizando muito dinheiro se suas despesas com saúde forem baixas ano após ano. Esses planos geralmente têm prêmios muito baixos; portanto, se você nunca procurar um médico, tudo o que você precisa é dos custos mensais do seu seguro de saúde.

No entanto, as franquias em um HDHP podem ser muito altas; portanto, se você terminar com um ano cheio de consultas médicas, poderá estar pagando muitos milhares de dólares antes que suas franquias entrem em ação. Como um HSA permite que você rolar suas contribuições de ano a ano, se você fez parte de um HDHP com uma HSA associada, poderá ter o dinheiro acumulado para cobrir essas despesas.

Aqui está um gráfico com mais de uma comparação dos detalhes de uma conta poupança de saúde versus conta de despesas flexíveis.

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Outros Seguros

Seguro de vida

A compra de seguro de vida através do seu empregador pode ser uma maneira acessível de obter uma boa apólice por um preço razoável. Alguns empregadores oferecerão uma quantia básica de seguro de vida sem nenhum custo, mas permitirão que você compre um seguro adicional por apenas alguns dólares por mês. Às vezes, para o primeiro ou o segundo nível suplementar de seguro de vida, eles não precisam de exame médico, por isso pode ser uma maneira barata e fácil de adicionar seguro de vida.

Obviamente, uma das principais desvantagens de comprar seguro de vida através do seu trabalho é que, se você perder o emprego, poderá arriscar a perda do seguro. Pesquise a política para ver se você pode mantê-la no caso de deixar seu empregador. Também é inteligente pesquisar a empresa que oferece o seguro de vida; você pode passar pelo serviço de classificação da A.M. Melhor ver como a seguradora se comporta.

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Seguro de invalidez

Existem alguns benefícios em comprar uma apólice de seguro de invalidez separada fora da apólice de grupo do seu empregador. Um benefício óbvio de seguir uma política individual é que você mantenha sua mesma política e cobertura se conseguir um novo emprego.

Ou se você estiver recebendo incapacidade de alguma outra fonte, como o Seguro de invalidez do Seguro Social, é menos provável que uma política individual reduza seus benefícios, como pode acontecer com uma política de grupo durante o trabalho.

Por outro lado, você provavelmente pagará mais por uma política separada, portanto a compra de invalidez de curto ou longo prazo por meio de seu empregador provavelmente será mais barata.

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Cobertura de medicamentos prescritos

Se você ou sua família gastam muito em prescrições, leve em consideração essas necessidades ao avaliar seu seguro de saúde. Um plano que tenha um co-pagamento de US $ 5 a US $ 10 por medicamentos genéricos pode ser tentador, mas qual será o custo se você precisar de um medicamento de marca?

Muitos planos de seguro oferecem um sistema de preços diferenciados quando se trata de produtos farmacêuticos, certifique-se de entender os diferentes níveis e seguir aquele que faz mais sentido com base em suas necessidades de medicamentos passadas e futuras projetadas. Também pode haver diferenças no preço, dependendo de como você recebe o seu medicamento, fazendo o pedido pelo correio através do serviço de prescrição versus comparando-o em qualquer farmácia aleatória. Entenda como o processo funciona, para que você possa planejar com antecedência e economizar dinheiro em necessidades de prescrição recorrentes.

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Ben Edwards, o fundador da Money Smart Life, economizou o suficiente para comprar um Nintendo de volta aos 12 anos de idade. Quando ele usou o dinheiro para comprar ações do Wal-Mart, ele sabia que não era como as outras crianças … Seu vício em finanças pessoais valeu a pena para sua família e agora ele está ajudando você a ter a vida que você quer. Confira ele na web no Google Plus, Twitter e Facebook.

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