Invista de maneira mais inteligente, não mais difícil: o que você precisa saber sobre a teoria moderna de portfólio

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Procurando uma maneira mais inteligente de planejar a aposentadoria? Nick, fundador da Divvy Investments, vem ao podcast para responder às suas maiores perguntas sobre investimentos!

Investimento mais inteligente com a moderna teoria de portfólio

Procurando uma maneira mais inteligente de planejar a aposentadoria?  Nick, fundador da Divvy Investments, vem ao podcast para responder às suas maiores perguntas sobre investimentos!

Tenho escrito e (agora podcasting) sobre finanças pessoais e, ao longo dos anos, tenho recebido muitas perguntas sobre dinheiro.

Um tópico popular é a aposentadoria.

Embora possa não ser uma preocupação do dia a dia com muitos casais tentando conciliar família, trabalho e muito mais, não significa que eles não estejam preocupados com isso.

Hoje vamos responder às suas grandes perguntas sobre investimentos.

Eu acredito muito em educar-se com finanças. Ninguém vai se importar com suas finanças como você.

Ter conhecimento ajuda você a se proteger de cometer grandes erros financeiros.

Gosto de aprender com os outros e explorar seus conhecimentos. Então, para entrar em detalhes sobre investimentos, recrutei alguma ajuda – Nick Bradfield, ex-fundador da Divvy Investments e agora Diretor do Programa Bunker Labs de Raleigh-Durham.

Neste episódio, entraremos em:

  • o que é a teoria de portfólio moderna
  • como você pode tornar o investimento mais fácil para você e ao mesmo tempo ser eficaz
  • hábitos essenciais para torná-lo um investidor melhor

Espero que goste!

Investimentos, moderna teoria de portfólio e muito mais

Se você quiser aprender sobre como investir, aqui estão alguns recursos-chave para verificar:

Por que a diversificação é importante como investidor

Elle Martinez: Eu conheci Nick alguns meses atrás, quando ele co-organizou a estrada para uma parada de bem-estar financeira aqui no Triângulo.

Eu sabia que o histórico pessoal e profissional de Nick seria especialmente útil para suas perguntas sobre investimentos.

Nick Bradfield: Entrou no setor de serviços financeiros como consultor financeiro tradicional durante o crash.

Como fuzileiro naval, vi fumaça e corri em sua direção.

[I] foi um consultor tradicional por alguns anos em uma grande corretora e realmente se interessou por fundos de índice, ETFs e teoria de portfólio moderna, alocação de ativos, e realmente queria me concentrar em ajudar a classe média lá.

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Elle Martinez: Ouvi dizer que a diversificação é importante. Por quê?

Nick Bradfield: Todo mundo já ouviu a frase. Você não quer colocar todos os ovos na mesma cesta.

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Um exemplo clássico disso é, infelizmente, o que, o que aconteceu, e nos dias da Enron saber onde tantas pessoas tinham suas economias para a aposentadoria em ações da empresa.

E então, num piscar de olhos, as ações da empresa meio que evaporaram.

Você quer ser diversificado para que possa se proteger. Sempre haverá ações, títulos e fundos subindo e descendo em momentos diferentes.

E você quer ter uma boa mistura. Você investe o suficiente. Vai haver perdas, mas o objetivo é que no longo prazo, você sabe, você seja capaz de maximizar seus retornos, mas você só quer ter certeza de minimizar suas perdas lá.

É por isso que a diversificação é importante.

Quantas ações devemos possuir para ter um portfólio diversificado

Elle Martinez: Quantas ações eu preciso para diversificar em meu portfólio?

Nick Bradfield: Você só estava comprando um monte de ações. Você realmente precisa comprar pelo menos 20 ações diferentes em uma variedade de setores para diversificar, e isso pode ficar muito caro.

Portanto, um fundo mútuo é como uma cesta cheia de ações. É uma forma de obter diversificação em um fundo.

[Those] fundos mútuos são, são o que eles chamam de administrados ativamente, o que significa que há um gerente de portfólio ou uma equipe de pessoas que estão constantemente avaliando os mercados e a economia e todos os tipos de coisas diferentes e entrando e saindo de posições diferentes em empresas diferentes há.

Fazer constantemente esses grandes movimentos de trazer esse estoque e vender esse estoque para fazer isso, isso custa dinheiro.

Portanto, você paga uma taxa interna ou o que costuma ser chamado de índice de despesas de, muitas vezes, entre um e um e meio por cento. Às vezes mais, às vezes tão alto quanto 2%, você não vê. Simplesmente sai do fundo.

Elle Martinez: Se você quiser manter suas taxas o mais baixas possível, os fundos de índice podem ser o caminho a percorrer.

Nick Bradfield: Cada um desses fundos mútuos rastreia. Um benchmark ou um fundo de índice. Portanto, um fundo de índice é como o S e P 500 ou algo parecido. E o S e P 500 e outros fundos de índice e títulos negociados em bolsa são índices de despesas muito baixos porque não são gerenciados ativamente.

Eles são passivos. Portanto, não há alguém que está constantemente entrando e saindo dessas posições, é apenas passivo atrai o benchmark. É isso aí.

Elle Martinez: Por mais contraintuitivo que possa parecer, os fundos de índice podem lhe dar uma vantagem em investimentos, assumindo as taxas que aumentam e rapidamente.

Nick Bradfield: Se você pensa em investir mais de 20 ou 30 anos, não 1% acumulando todos os anos, isso é muito dinheiro no final do dia.

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E esse é um dos motivos pelo qual gosto do próximo, porque as taxas são significativamente mais baixas.

Outra grande coisa é que a maioria dos fundos mútuos não supera o benchmark ou o índice que rastreia de qualquer maneira.

Portanto, em muitos casos, você nem sempre está, mas, em muitos casos, está pagando caro por algo que tem baixo desempenho.

Compreendendo a teoria moderna do portfólio

Elle Martinez: embora seja impossível criar um portfólio perfeito que minimize o risco e maximize os retornos, a teoria moderna do portfólio, que Harry Markowitz desenvolveu, pode ajudá-lo a se aproximar desse objetivo.

Nick Bradfield: Sou um grande fã da teoria moderna de portfólio. Ele existe desde os anos 50, o cara que o criou ganhou o prêmio Nobel de economia por trabalho pioneiro e teoria da economia financeira, um monte de universidades o usa para administrar suas dotações.

Todo o objetivo do conceito é minimizar as desvantagens e maximizar suas vantagens para a tolerância ao risco.

O que ele faz é dizer: Ei, com base na sua tolerância ao risco, você deveria. X por cento de títulos, X por cento, ações dos Estados Unidos, X por cento de ações internacionais e talvez alternativas de X por cento.

Os modelos que compõem a teoria moderna de portfólio fazem é alocar seu dinheiro em todas essas seções diferentes. O objetivo final é quando aqueles ficam desequilibrados quando você sabe que tem uma porcentagem muito grande para o seu risco em uma categoria e muito pouco em outra categoria.

Em seguida, você reajusta de volta para essas porcentagens de destino. Esse é o conceito geral por trás da teoria moderna de portfólio,

Elle Martinez: mas como você encontra sua tolerância ao risco? é possível construir um portfólio de aposentadoria diversificado e de baixo custo. Criar um embora significa conhecer sua tolerância ao risco, mas como posso descobrir qual é a minha tolerância ao risco?

Qual é a minha tolerância ao risco?

Nick Bradfield: Milhões deles lá fora, eles estão em qualquer lugar, geralmente são bem curtos, você sabe, 10, talvez 20 perguntas. Ele pede uma variedade de situações. Se isso acontecesse, o que você faria? Quantos anos você tem, quando planeja usar esse dinheiro? quanto você vai usar? E isso ajuda a identificar qual é a sua tolerância ao risco ou o que você pode engolir.

E a partir daí, esses questionários o ajudarão a determinar o que é uma boa alocação de ativos para você. Então vai levar isso em conta, as respostas às suas perguntas e. Recomende a porcentagem de títulos e ações e nós e internacionais e tudo isso.

Elle Martinez: [00:07:28] A parte difícil é se você é novo em investimentos, pode ser difícil avaliar qual é o seu porque a tolerância ao risco é sobre quanta perda você pode lidar no curto prazo no papel. Você pode pensar que pode lidar com uma queda, mas você tem que perguntar a si mesmo, parece que ainda continua investindo.

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Quando você vê uma queda, é do seu interesse responder o mais honestamente possível. Você não quer ter uma alocação que o faça entrar em pânico e agir muito cedo porque não pode lidar com a volatilidade de curto prazo.

Nick Bradfield: Acho que é algo importante a lembrar.

Assim como quando estávamos falando sobre a teoria moderna de portfólio um minuto atrás, e você mencionou aquele gráfico que discutimos, você olha para o gráfico e vê todas as classes de ativos classificadas nos últimos 10 anos.

E é apenas um monte de cores. Não há nenhum padrão aí. É, é da mesma forma com.

Com o risco e você sabe, é individual, você, não há um padrão único para todos. Você deve fazer assim. Então, como regra geral, você sabe, quanto mais jovem você for, mais tempo terá. Portanto, quanto mais agressivo você pode ser, mas só porque seu vizinho está fazendo isso não significa que seja a coisa certa para você.

Você pode ser muito conservador e em vez de querer ser mais agressivo com seus investimentos, você quer apenas. Economize mais e coloque mais nele. É uma coisa muito individual.

Portanto, essa é a maior coisa que eu recomendaria ao determinar a alocação de seus ativos: não se preocupe com o que seus amigos e vizinhos estão fazendo.

Faça o que é certo para você.

Elle Martinez: No entanto, ao investir, certifique-se de entender no que está se metendo.

Esperançosamente, este episódio dará início ao seu planejamento de aposentadoria!

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Crédito musical

Gostou da música desse episódio? Nossa música tema é do Gentle Regime.

Música adicional de Lee Rosevere e Logan do Music for Makers neste episódio.

Este episódio foi lançado originalmente em agosto de 2016. As notas do programa foram atualizadas em setembro de 2020.

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