IRS permite reversão de RMD até 31 de agosto

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Os últimos meses foram interessantes para indivíduos mais velhos, explorando maneiras de aproveitar ao máximo seu dinheiro da aposentadoria. Este grupo demográfico voltou a receber mais algumas notícias, e principalmente boas, esta semana.

O Internal Revenue Service decidiu que agora eles têm mais tempo para devolver as retiradas necessárias da conta de aposentadoria que fizeram no início deste ano.

Alterações na lei dos poupadores de aposentadoria: As notícias sobre aposentadoria relacionadas a impostos começaram em dezembro de 2019 com a promulgação da ampla medida de reforma da aposentadoria.

A chamada Lei SECURE, como é chamada a Lei de Estabelecer Todas as Comunidades para Aprimoramento da Aposentadoria, mudou a idade em que os proprietários de contas de aposentadoria devem começar a receber distribuições mínimas necessárias (RMDs) de 70½ para 72. Essa extensão significa que seu dinheiro pode crescer intocado pelo tio Sam por mais 18 meses.

Depois veio a Lei CARES, a lei de Auxílio a Coronavírus, Alívio e Segurança Econômica, que recebeu muita atenção por seus pagamentos de estímulo. Mas também incluiu algum alívio específico para aqueles que enfrentam RMDs, renunciando a retiradas obrigatórias em 2020.

Isso foi bem-vindo pelas pessoas assistindo seus ninhos mergulharem, depois se recuperarem e depois despencarem novamente … Sem RMD, eles poderiam deixar suas contas com impostos diferidos sozinhos ou pelo menos não retirar tanto quanto este ano seria necessário.

Mas e as pessoas que fizeram RMDs antes da Lei CARES se tornar lei? Esta semana eles receberam boas notícias do tio Sam.

Janela de sobreposição mais ampla: Agora, os proprietários de contas que fizeram RMDs em janeiro podem desfazê-los. E eles têm até 31 de agosto para decidir se esse é o movimento fiscal e financeiro certo.

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Esses dois meses são notáveis, pois abrem mais uma janela de rolagem de conta de aposentadoria que o IRS quebrou no início deste ano.

As orientações anteriores do IRS sobre o tratamento de RMDs no início de 2020 disseram que os saques de 401 (k) se outras contas de aposentadoria diferidas por impostos poderiam ser revertidos apenas se os fundos fossem retirados em 1º de fevereiro ou mais tarde. Essa decisão também estendeu o limite normal de reversão de 60 dias para RMD até 15 de julho, a atual data de entrada em vigor no imposto sobre o coronavírus.

Mas deixar os contribuintes madrugadores do tipo A que pegaram os RMDs de janeiro pendurados não era uma boa idéia, apesar da lei tributária, para uma agência tributária já em apuros. E mesmo aqueles que obtiveram algum alívio com a decisão anterior de substituição da agência pela RMD podem não ter agido com rapidez suficiente. Quero dizer, havia outras coisas acontecendo, como lidar com uma pandemia global mortal.

Portanto, o IRS desta semana emitiu um alívio retroativo e renovado da rolagem retro RMD via Aviso 2020-51. Esta última orientação sobre RMD afeta as retiradas de aposentadoria feitas a qualquer momento em 2020 antes de 1º de abril, que foi o prazo para as pessoas que completaram 70 anos e meio em 2019. Essas RMDs ainda se aplicam, desde que o aumento da idade da Lei SECURE entre em vigor este ano. Agora, as pessoas afetadas têm até 31 de agosto para devolver o dinheiro da aposentadoria às suas contas diferidas de impostos.

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Melhor ainda, esse retorno de fundos não será contabilizado como uma rolagem do proprietário da conta de aposentadoria por ano. Isso significa que eles têm a opção, se necessário, de fazer, tecnicamente, outra rolagem da conta de aposentadoria em 2020.

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E essa decisão mais recente da Receita Federal também estende o prazo de 31 de agosto para os beneficiários que herdaram IRAs, 401 (k) s ou outras contas de aposentadoria afetadas pelo RMD.

Decisões decisões: Embora o tempo extra para reverter um RMD seja geralmente visto como uma coisa boa, você ainda deve examinar cuidadosamente todas as suas opções fiscais e financeiras.

Quando a Lei CARES foi criada, os mercados estavam decaindo acentuadamente. As pessoas estavam enlouquecendo, especialmente os proprietários de contas de aposentadoria que estavam olhando para pagar impostos em contas que eram muito mais valorizadas no final de 2018, que é o valor do dólar usado para calcular uma distribuição necessária em 2019 ou, para aqueles que atingiram o valor anterior. idade de início do ano passado, até 1º de abril.

Portanto, poder colocar o dinheiro de volta em sua conta de aposentadoria para continuar ganhando e, esperançosamente, tirar proveito de uma recuperação potencialmente mais ampla (embora isso tenha batido um muro hoje …) poderia ser uma boa idéia.

Outros, no entanto, podem querer manter o dinheiro da RMD porque precisam da retirada para sobreviver e estão em um nível baixo de impostos.

E há a opção, sob esta orientação, de devolver o RMD inicial e depois pegar esse dinheiro e convertê-lo em um Roth IRA isento de impostos.

Se você não tiver certeza e não precisar do dinheiro, poderá usar esta oportunidade de rolagem do RMD para devolvê-lo agora e, em seguida, reexaminar suas necessidades financeiras, ativos e perspectivas de mercado no final do ano.

Obviamente, seja qual for sua situação de aposentadoria e dinheiro, não deixe de conversar com seus consultores fiscais e financeiros. Agora você tem até agosto para marcar esses compromissos.

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Advertência sobre o coronavírus e mais informações
Em 2020, todos estamos lidando com circunstâncias extraordinárias,
tanto em nossas vidas diárias quanto quando se trata de nossos impostos.
A pandemia de COVID-19 e os esforços para reduzir sua transmissão
e proteger a nós mesmos e nossas famílias significa que,
na maioria das vezes, estamos nos concentrando apenas em passar por esses dias difíceis.

Mas a vida como a conhecíamos antes do retorno do coronavírus,
juntamente com nossos assuntos fiscais mundanos.
Aqui está esperando que isso aconteça em breve!
Enquanto isso, você pode encontrar mais informações sobre o vírus e seus efeitos em nossos impostos.
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