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Os empréstimos pessoais para upgrade podem realmente reduzir as taxas de juros do cartão de crédito?

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Digamos que você precise de dinheiro o mais rápido possível para pagar a dívida de cartão de crédito de alto custo ou concluir um projeto para animais de estimação.

Você precisa do dinheiro, mas não quer pagar pelas finanças.

Você já sabe que se precisar de um empréstimo, existem muitas alternativas.

Qual é a melhor fonte? Onde você pode obter seu empréstimo o mais rápido possível, com o mínimo de esforço e o menor custo?

Claro que não existe um modelo único para todos, mas Atualizar reivindicações para caber nesta conta.

Cético como sou, decidi mergulhar fundo para descobrir se eles podem fazer backup de suas alegações. Esse mergulho profundo é o que se segue.

Atualizar é um novo participante no negócio de empréstimos pessoais e deve considerar seriamente verificar se precisa pedir dinheiro emprestado rapidamente.

Como você verá (se você ler toda a postagem), o que coloca o Upgrade no mapa é que eles combinaram o que consideram o melhor dos empréstimos convencionais e não convencionais de maneiras muito únicas (e maneiras que ninguém mais oferece).

Como você verá, às vezes ser o novo garoto do quarteirão tem grandes vantagens que potencialmente beneficiam as pessoas que procuram emprestar dinheiro. Pelo menos foi o que eu descobri.

Resumo da revisão:

  • Os antecedentes da atualização e por que isso pode economizar uma tonelada.
  • Qual é a pontuação de crédito necessária para se qualificar para um empréstimo.
  • O processo de obtenção de um empréstimo; papelada, custos e taxas, quanto tempo leva para ser financiado.
  • Oferta de linha de crédito do upgrade – um produto de empréstimo que poderia ser muito melhor para você (que nenhum credor ponto a ponto oferece).
  • O que torna o Upgrade diferente dos credores convencionais e ponto a ponto e como isso pode economizar uma fortuna.
  • Como o Upgrade pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito e reduzir o custo de um empréstimo.
  • As desvantagens da atualização e quem deve ficar claro.
  • Quem definitivamente deve obter uma cotação da Upgrade.

fundo

Atualizar foi criado em 2016 por Renaud Laplanche e outros 3 renegados executivos que deixaram o rival Clube de Empréstimos.

Apenas para lembrá-lo, Clube de Empréstimos foi um dos primeiros credores ponto a ponto e o primeiro a abrir o capital.

Esses 4 honchos estavam com Clube de Empréstimos quase desde o primeiro dia.

Eles foram uma grande parte do sucesso que fez Clube de Empréstimos a maior plataforma ponto a ponto do mundo, financiando mais de US $ 20 bilhões em empréstimos pessoais.

Então sim, os fundadores da Atualizar conhecer os meandros do negócio de empréstimos pessoais.

Eles sabem o que funcionou na Clube de Empréstimos – e também viram em primeira mão as reduções de velocidade que precisavam ser evitadas e os buracos na panela que precisavam ser preenchidos.

O resultado é Atualizar.

Vamos olhar mais profundamente e ver se o que eles criaram realmente faz diferença para você.

A melhor maneira de mostrar a você o que é o “molho secreto” da atualização é seguir um exemplo hipotético.

Digamos que você precise emprestar US $ 10.000

Você pode se inscrever indo ao site deles. Se você for ao site deles, é assim que a página inicial deles se parece:

Bem direto.

Basta digitar a quantidade que você precisa e por que precisa.

A maioria dos mutuários usa Atualizar para refinanciar dívida de cartão de crédito, consolidar dívida, para melhoramento da casa ou faça uma compra grande.

Mesmo que você precise do pão para outro fim, não precisa ser um problema.

O legal é que, depois de clicar em "Verificar sua tarifa", você será levado a um formulário de uma página para preencher, o que leva apenas cerca de um minuto para ser concluído e você terá a sua tarifa. Veja como é simples:

Preencha este formulário simples, crie uma conta e bingo! Você verá qual taxa Atualizar pode oferecer a você.

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Leva apenas alguns segundos e você terá várias ofertas com valores, opções de pagamento e prazos para escolher.

E sim, você tem 100% de controle de qual opção selecionar.

Qual é o próximo?

Depois de escolher a opção que melhor lhe convier, você será solicitado a fornecer informações adicionais, como SSN, telefone e histórico de trabalho.

Depois de concordar com os termos do contrato, você fornecerá suas informações bancárias.

Então, se você precisar fazer outras coisas, o Upgrade informará você.

Pode levar um dia ou dois, mas quando isso estiver concluído e você for aprovado, você terá o dinheiro em sua conta normalmente em um dia. Doce.

Isso afetará sua pontuação de crédito se você apenas verificar sua taxa e não a aumentar?

Não. A atualização analisa o seu arquivo de crédito depois de verificar sua taxa, mas ela não é considerada um "empuxo" na sua pontuação de crédito, para que sua pontuação não seja afetada.

Quanto você pode emprestar?

Você pode emprestar qualquer quantia de $ 1000 até $ 50.000.

Você precisa de uma pontuação mínima de crédito para se inscrever?

Você pode solicitar um empréstimo desde que seu A pontuação FICO é 620 ou melhor.

Qual é a duração do empréstimo?

Você pode emprestar o dinheiro por 36 ou 60 meses – e pode pagar antecipadamente o empréstimo a qualquer momento, sem qualquer penalidade de pré-pagamento.

Quanto custa obter um empréstimo?

O custo da obtenção de um empréstimo (taxa de originação) é entre 1,5% a 6% dependendo do seu histórico de crédito. Quanto mais limpo o seu arquivo de crédito, menor o custo.

Eles informarão qual será a taxa de originação (e, é claro, sua taxa de juros) antes que você decida seguir em frente ou não.

O benefício para você é que você saberá o que está entrando e poderá tomar uma decisão informada sem pressão.

A taxa de originação é paga assim que o empréstimo é financiado (o valor é deduzido do valor transferido para sua conta).

Por exemplo, se você emprestar US $ 10.000 e a taxa de originação for de 3%, eles receberão US $ 300 do produto e entregarão US $ 9700 à sua conta bancária assim que o empréstimo for fechado.

Outros custos

Se você pagar a tempo, existem sem taxas adicionais.

No entanto, se o pagamento eletrônico ou por cheque falhar, você receberá uma cobrança de US $ 10. Obviamente, seu banco pode cobrar uma taxa incômoda sobre isso.

Além disso, se seu pagamento não for recebido dentro de 15 dias corridos a partir da data de vencimento, você receberá uma Taxa de atraso de US $ 10 também.

Qual é a TAEG da taxa de juros para um empréstimo de upgrade?

A atualização cobra uma TAEG entre 7,99% – 35,89%.

É claro que essas taxas mudam com o tempo, dependendo das condições prevalecentes no mercado. Mas uma vez que sua taxa seja determinada, ela não será alterada.

É uma taxa fixa. E você pode reduzir 0,5% de sua taxa de juros se efetuar pagamentos via débito automático. Observe que a taxa de 6,45% mostrada acima inclui o desconto de 0,5%.

Você pode obter uma linha de crédito do Upgrade?

sim. Ao contrário de todos os credores ponto a ponto, o Upgrade oferece uma linha de crédito e essa é uma das várias maneiras pelas quais o Upgrade se destaca.

Eu devo te dizer. Nerd que sou, eu amo essa opção para os mutuários.

Aqui está como isso funciona. Em vez de pedir emprestado um montante fixo e pagar juros imediatamente sobre o valor total, você pode usar sua linha de crédito de upgrade para pedir dinheiro emprestado apenas quando necessário.

Isso mantém seus custos baixos.

E o que é realmente único na linha de crédito desta empresa é que você decide por quanto tempo deseja emprestar o dinheiro cada vez que entra na linha.

Você só precisa de um Pontuação do 600 FICO para solicitar uma linha de crédito, e não o 620, para um empréstimo regular de upgrade.

Digamos que você precise de US $ 10.000 nos próximos 2 anos. Você usará US $ 2.000 para pagar imediatamente um cartão de crédito.

No próximo ano, você planeja usar US $ 1.000 para comprar uma nova geladeira e máquina de lavar.

E no ano seguinte, você precisará de US $ 7.000 para consertar o telhado.

Quando você toca na linha de crédito para pagar o cartão, pega os US $ 2.000 e diz ao Upgrade que deseja pagar o empréstimo por mais de 2 anos.

A atualização informará quais serão seus pagamentos nos próximos dois anos. Isso pode parecer uma coisa menor, mas para mim é enorme.

Os pagamentos e a taxa de juros são fixos e seus pagamentos mensais incluem principal e juros.

As empresas de cartão de crédito não fazem isso. Na verdade, eles adoram quando você faz seu pagamento mínimo, porque isso o mantém em dívida com eles pagando altas taxas de juros por anos e anos.

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Se você usar a linha de crédito Upgrade, isso não acontecerá, porque eles informarão exatamente o que os pagamentos devem ser para pagar a dívida no período selecionado.

Eles estão fazendo dos consumidores um sólido sólido lá. Respeito.

Vamos voltar ao nosso exemplo. No próximo ano, você ganha os US $ 1.000 para seus novos aparelhos e escolhe pagar esse valor em 24 meses.

A taxa pode ser diferente da que você recebeu quando recebeu os US $ 2.000 originais, mas isso não é um problema.

O pagamento e a taxa são fixados naquele momento e são simplesmente adicionados ao valor que você já está pagando nos primeiros US $ 2.000.

No ano seguinte, você recebe US $ 7.000 para consertar seu telhado com vazamentos e informar Atualizar você os pagará em cinco anos por esses US $ 7.000.

Nesse momento, você já pagou os US $ 2.000 pelo refinanciamento do cartão de crédito, mas ainda está pagando pelos aparelhos. Isso está ok.

Você continuará pagando isso nos próximos 12 meses (já pagou em 1 ano nesse valor) e continuará pelos 4 anos seguintes a pagar o dinheiro que gastou para consertar o telhado.

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Como uma linha de crédito de upgrade pode melhorar sua pontuação de crédito

ESTÁ BEM. Digamos que você tenha uma pontuação de crédito de 605 e deseje melhorá-la o mais rápido possível.

Você pode fazer exatamente isso usando sua linha de crédito para upgrade. Aqui está como.

Digamos que você seja aprovado por apenas US $ 1.000 na linha de crédito. Pegue esse empréstimo e pague de volta em um ano (ou mais rápido). Depois, peça outro empréstimo. Enxague e repita.

Ao fazer isso, você criará um bom histórico de crédito e aumentará sua pontuação de crédito com o FICO. Quão legal é esse Peregrino?

Quanto custa obter uma linha de crédito?

Atualizar não cobra uma taxa de origem pelas linhas de crédito. É claro que eles cobram juros em cada sorteio que você fizer da linha e isso pode variar de 7,99% a 35,89%.

Lembre-se, cada vez que você toca na linha de crédito, a taxa e os pagamentos são fixados para esse empréstimo. Mas em empates subsequentes, essa taxa pode ser diferente.

Atualizar irá notificá-lo e você terá que aceitar a taxa atualizada antes de fazer um sorteio.

De que outra forma o Upgrade pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito?

Diferente de qualquer outro credor que eu já vi, Atualizar fornece um conjunto inteiro de ferramentas que eles criaram para ajudá-lo a obter empréstimos mais baratos e ter clareza no gerenciamento de sua dívida.

Isso ajuda a melhorar suas finanças gerais e ajuda a manter um nível mais alto de controle. Deixe-me explicar.

Depois de se tornar um mutuário do Upgrade, você poderá aproveitar o monitoramento gratuito da pontuação de crédito e isso não é tudo.

Eles também abrirão o simulador de pontuação de crédito para você. Esse garoto mau lhe dirá o que está afetando sua pontuação e as maneiras mais fáceis e rápidas de melhorá-la.

Tudo o que você precisa fazer é fazer login para obter maneiras práticas práticas de melhorar sua pontuação, feitas sob medida para você e sua situação pessoal. Suave.

Por que você pode obter empréstimos pessoais muito mais baratos com o Upgrade, em comparação com credores ponto a ponto ou convencionais

Se eu precisasse emprestar dinheiro, minha primeira parada seria Upgrade.

Eu faria isso porque, com base no que vi, eles deveriam conseguir empréstimos mais rápido e mais barato que a concorrência.

Deixe-me dizer por que penso assim.

Primeiro, eles constroem e usam uma plataforma tecnológica destinada a fornecer mais eficiência e custos mais baixos, para que possam oferecer empréstimos mais acessíveis aos seus mutuários.

Outra maneira de economizar dinheiro é que eles não precisam da plataforma administrativa onerosa que os credores ponto a ponto possuem.

Isso é porque Atualizar não possui centenas de milhares de pequenos investidores, portanto não precisam lidar com todas essas perguntas, e-mails, documentos, pagamentos etc.

Em vez disso, eles combinam mutuários com investidores institucionais. Isso economiza Atualizar uma fortuna e economiza muito tempo e recursos.

E as taxas baixas, baratas e anunciadas que vejo com os credores ponto a ponto?

Se você se esforçar o suficiente, poderá encontrar tabelas de tarifas anunciadas pelo Prosper e pelo Lending Club. Verifique estes:

Prosper sugere que pessoas com classificação de crédito alta o suficiente possam obter um empréstimo de até 3%, embora falem de taxas ao norte de 6% em seu site.

O gráfico de taxas do Lending Club é um pouco mais realista. Mas observe esses gráficos com cuidado. Na minha opinião, eles são inúteis e enganosos. Aqui está o porquê.

Primeiro de tudo, você notará que o sistema de classificação é proprietário. Isso significa que você pode obter uma classificação “A” do Lending Club e outra coisa da Prosper. Não há como saber, a menos que você se inscreva nos dois.

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Além disso, e é isso que realmente me incomoda, observe que, em cada grau de empréstimo, as taxas variam amplamente. No caso de Prosper, você pode obter um AA e ainda pagar 15%! Isso é loucura.

Ah, e, a propósito, pelo que li de várias fontes aparentemente objetivas, a taxa média que os mutuários pagam com os credores peer-to-peer é de 15%.

Em resumo, esses gráficos não fazem sentido porque a taxa que você paga dependerá de suas circunstâncias específicas.

Minha conclusão é que a única maneira de saber qual é a melhor opção para você é se inscrever e obter ofertas nas três:

  1. Atualizar
  2. Clube de Empréstimos
  3. Prosperar

lata Atualizar financiar seu empréstimo mais rápido que a concorrência?

AtualizarA estrutura diferente também poupa tempo. Com os credores ponto a ponto, você precisa esperar até que os pequenos investidores decidam financiar parte do seu empréstimo.

Isso pode levar uma semana ou mais.

Mais uma vez, desde Atualizar só trabalha com investidores institucionais para financiar o empréstimo, eles podem operar com mais eficiência e reduzir custos.

Isso economiza muito dinheiro e espero que eles usem essa vantagem para oferecer empréstimos mais baratos.

Eles têm vantagens quando se trata também dos credores tradicionais de tijolo e argamassas.

Atualizar não possui agências físicas em todo o país e não oferecem centenas de produtos bancários, como CDs e contas correntes. Aquele economiza dinheiro também.

Eles são magros e focados. Essa é uma grande economia para o Upgrade, uma e outra vez, deve permitir que eles ofereçam empréstimos de menor custo para você.

E finalmente, Atualizar é uma empresa de tecnologia pesada que abriu suas portas em 2016. Sua tecnologia é nova e de última geração.

Instituições mais antigas (bancos e empresas ponto a ponto) ainda estão pagando pelo software que construíram há 10 anos.

É muito mais caro para os credores mais antigos aumentar a eficiência. Isso também deve adicionar a AtualizarCapacidade de competir.

Com base na minha experiência e nos fatos acima, meu palpite é que eles devem poder oferecer empréstimos a taxas mais baixas do que a concorrência. Se eu estiver errado, ficaria muito surpreso.

Como expliquei acima, as tabelas genéricas de taxas de juros não ajudarão você a tomar uma decisão. Obter uma cotação.

Quem NÃO deve usar o Upgrade?

Quando eu era criança, havia uma empresa de empréstimos pessoais que anunciava na TV e seu slogan era "Nunca empreste dinheiro desnecessariamente”.

Eu amei isso e adotei esse slogan como meu lema pessoal desde então.

Não gosto de pedir dinheiro emprestado, se puder evitá-lo, e não quero que você peça dinheiro emprestado se você também não precisar.

Se você realmente não precisa do dinheiro, não o empreste. Além disso, se você não puder efetuar seus pagamentos, não aceite o empréstimo.

Isso ocorre com relação aos empréstimos para upgrade ou empréstimos de qualquer outra fonte.

Quem se beneficia mais ao se conectar ao Upgrade?

Se você precisar de um empréstimo pessoal e estiver consultando credores ponto a ponto, também deverá fazer o upgrade. Não custa nada e não prejudica sua pontuação de crédito para obter uma cotação. Por que não?

Atualizar possui toda a experiência, ferramentas e vantagens competitivas que lhes permitirão abrir as portas da concorrência e oferecer empréstimos mais baratos e mais rápidos.

Mas não existem estudos para comparar Atualizar para Clube de Empréstimos e Prosperar (em termos da rapidez com que eles financiam seus empréstimos e quais seriam as taxas de juros para os mesmos mutuários), para que eu não faça promessas. Eu sei que seria bobagem ignorar a obtenção de uma cotação.

Se você precisar de dinheiro, mas não tiver certeza de quanto e / ou quando precisará, uma linha de crédito pode ser muito melhor e Atualizar linha de crédito é certamente uma que você deve procurar. Nenhum credor ponto a ponto tem essa alternativa para você.

Nessa situação, uma linha de crédito pode ser mais barata que um empréstimo comum, porque você paga apenas juros sobre o que usa quando o usa e não há taxas de originação.

E eu amo isso Atualizar fornece todas as ferramentas necessárias para você sair da dívida e melhorar sua pontuação de crédito o mais rápido possível.

Isso é algo que ninguém mais oferece nas empresas de empréstimos pessoais.

Bottom Line

Se você realmente precisa de um empréstimo, seja para quitar dívidas no cartão de crédito, consolidar a dívida para obter um melhor controle sobre suas finanças ou reduzir significativamente qualquer outra dívida com juros altos, Atualizar possui as ferramentas, a experiência e a infraestrutura que podem fornecer uma solução rápida e barata.

Além disso, eles também têm os recursos necessários para reduzir seus custos de empréstimos ao longo do tempo e melhorar sua pontuação de crédito. Só faz sentido experimentá-los.

Visite Upgrade.com e verifique sua tarifa.

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