Os juros oferecem economia de impostos, custos e mais formas

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Finalmente, estamos chegando ao coração da temporada de declaração de impostos 2020. Mesmo que você preencha e envie seu Formulário 1040 eletronicamente, como a maioria de nós, ainda precisará dos documentos que fornecem os valores que você transfere para seu retorno.

Uma área de interesse para milhões a cada temporada de depósito é o interesse.

Em alguns casos, os juros pagos em determinados empréstimos podem proporcionar uma redução de impostos. Em outro, isso pode significar que você deve um pouco mais ao tio Sam.

O Formulário Tributário desta semana analisa três documentos fiscais relacionados a juros comuns. (Nota rápida: os nomes dos formulários abaixo estão vinculados às versões completas do PDF do Internal Revenue Service.)

Primeiro, aqui estão duas que poderiam reduzir um pouco sua fatura de imposto federal.

Formulário 1098 – Este formulário lista a quantidade de juros hipotecários que um proprietário pagou sobre o empréstimo. O valor que você pode reivindicar como dedução discriminada é limitado, com base no tamanho do empréstimo que você adquiriu para comprar sua residência. Esse limite foi reduzido pela lei de reforma tributária de 2017, criando dois limites com base na data da contratação do empréstimo.

Se sua hipoteca residencial tiver sido obtida em 15 de dezembro de 2017 ou antes, você poderá reivindicar o montante de juros que pagou por um empréstimo de até US $ 1 milhão. Isso cobre a maioria de nós, proprietários regulares de Jill e Jack. Se você é um Jack ou Jill mais próspero e tem uma segunda casa com uma hipoteca, esse limite de empréstimo de US $ 1 milhão se aplica a essa propriedade também, e você também pode deduzir os juros do empréstimo dessa outra casa.

A Lei de Cortes e Empregos Tributários (TCJA), que se tornou lei em dezembro de 2017, no entanto, reduziu o valor da hipoteca que se qualifica para essa dedução. Para empréstimos à habitação obtidos após 16 de dezembro de 2017 ou posterior, apenas juros sobre empréstimos de até US $ 750.000 são dedutíveis nos impostos. Esse limite também se aplica a qualquer segunda residência em que você tenha uma hipoteca.

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A quantidade de juros que você pagou é informada no formulário 1098. Como na maioria das declarações fiscais, o credor envia uma cópia ao IRS.

Abaixo está a versão do IRS do 1098, mas a que você obtém do seu banco provavelmente parece dramaticamente diferente.

Formulário 1098 juros de empréstimos hipotecários 2019 ano fiscal

Ao longo dos anos, eu e o marido possuíamos cinco casas diferentes – residências primárias, natch, e não férias de fuga – e nunca recebemos um formulário 1098 como o mostrado acima. Os nossos, incluindo os dois refinanciamentos de hipotecas, foram todos conhecidos como substitutos 1098.

Em nossos casos, são folhas do tamanho de cartas que explicitam as informações detalhadas no formulário oficial 1098, mas em um formato que atende ao software dos credores. Isso está ok. O IRS realmente não se importa com a aparência do formulário. Ele só quer os dados.

Formulário 1098-E – Se você fez um empréstimo para ir para a faculdade, deve obter este formulário. Ele relata, novamente para você e para o IRS, a quantia de juros que você (ou seus pais) pagou em seu empréstimo de estudante.

Os credores emitem um 1098-E quando os juros pagos são de pelo menos US $ 600. Se você tiver mais de um empréstimo para educação (a faculdade é cada vez mais cara!), Poderá obter um formulário 1098-E separado para cada um.

Formulário 1098-E, juros do empréstimo para estudantes, ano fiscal de 2019

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Se o seu interesse de empréstimo for menor, localize seus registros de pagamento pelo valor. Você poderá deduzir até US $ 2.500 desses juros e possivelmente outros valores relacionados a empréstimos, como taxas de originação e juros capitalizados.

Tecnicamente, este é um ajuste à sua renda. Costumava ser conhecida como dedução acima da linha (e eu e muitos outros fiscais ainda chamamos esses incentivos fiscais) que podem ser reivindicados sem a necessidade de especificar itens.

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Você encontrará a dedução / ajuste dos juros do empréstimo do estudante no Formulário 1040, Anexo 1.

Quando você reivindica o valor dos juros do empréstimo de estudante, que pode ser limitado dependendo dos seus ganhos (ou de seus pais) e outras deduções acima da linha, esse total reduzirá sua renda bruta e levará a uma renda bruta ajustada mais baixa ( AGI).

Chegar ao seu AGI é o primeiro passo para chegar ao seu nível de renda tributável. E mesmo um pouco de dinheiro que você pode tirar da tabela tributável geralmente significa um passivo fiscal final mais baixo.

Agora sobre esses ganhos. Há também uma declaração de imposto de juros que pode aumentar sua fatura de imposto. Esse é o terceiro e último formulário de imposto de terça-feira desta semana.

Formulário 1099-INT – O 1099 é a dica. Esta série de declarações fiscais mostra quantias tributáveis ​​que você recebe.

O sufixo INT refere-se aos juros ganhos em ativos como bancos, cooperativas de crédito ou outras contas de poupança de instituições financeiras; certificados de depósito (CD) ou outras contas de investimento que pagaram juros. Se você ganhar o suficiente, receberá um 1099-INT com os detalhes.

Formulário 1099-INT 2019 - ano fiscal

Ou você pode não ter um 1099-INT desde os últimos anos – OK, mais de alguns anos – não foram gentis com poupadores.

As baixas taxas de juros que são uma bênção para as pessoas que procuram empréstimos, como as residenciais com juros dedutíveis de impostos, têm sido uma maldição para as pessoas que gastaram dinheiro em veículos de poupança mais conservadores. Essas contas foram pagas, como devo dizer isso, merda de atraso.

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Portanto, dependendo da sua opção de poupança, você pode nem obter um formulário 1099. Os titulares da conta só os emitem quando você ganha pelo menos US $ 10 em juros.

O marido e eu temos um CD que é essencialmente um fundo de emergência mais líquido que não atingiu o limite de 1099-INT no ano passado. Sim, mudamos para uma conta melhor, ainda que frustrantemente baixa, de juros.

Lembre-se, porém, que a lei tributária exige que você relate toda sua renda, mesmo que não receba um formulário 1099.

Formulários de imposto para preencher mais formulários de imposto: Cada um desses documentos de relatórios de juros, economizando ou custando alguns dólares de impostos, é bastante auto-explicativo.

Muitos deles podem ser baixados das instituições emissoras. Isso facilita ainda mais os benefícios ou o custo deles quando você ou seu consultor tributário usa o software de preparação de impostos.

Eles também foram emitidos no final de janeiro ou no início de fevereiro. Você provavelmente os colocou em um arquivo ou gaveta para voltar quando decidiu enviar sua declaração de imposto de renda. Bem, é sobre esse tempo nesta temporada de impostos alterados para COVID-19 em 2020.

Portanto, desenterre essas declarações fiscais relacionadas a juros (e outras) ou, se não conseguir encontrá-las, entre em contato com o (s) emissor (es) para obter uma cópia de substituição.

O prazo para apresentação de impostos deste ano, 15 de julho (finalmente) chegará antes que você perceba.

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