Pagamentos antecipados de crédito tributário COVID-19: bom, ruim e feio

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Tio Sam embaralhando dinheiro

Somos um terço do caminho para as verificações de alívio de coronavírus. Na noite passada (25 de março), o Senado aprovou a medida maciça, que inclui em suas 880 páginas pagamentos de US $ 1.200 por pessoa e US $ 500 por filho dependente. (Mais disso em um minuto.)

O projeto, conhecido como Lei de Auxílio a Coronavírus, Alívio e Segurança Econômica (CARES), passa agora à aprovação da Câmara. Pode haver alguns obstáculos processuais, mas espera-se que passe por lá, provavelmente por voto de voz para evitar a congregação causada por uma chamada no chão da câmara. Provavelmente isso acontecerá sexta-feira.

Em seguida, segue para a Casa Branca, onde a última vez que alguém verificou, Donald J. Trump disse que assinaria.

Então fique firme. Um pouco de dinheiro está vindo em nossa direção.

Mas, como na maioria das coisas tributárias, existem alguns componentes bons, ruins e definitivamente feios. Aqui estão algumas delas, no formato sempre popular de perguntas e respostas, enquanto esperamos.

Quanto vou receber?
Sim, isso é a biggie. O número mágico da Lei CARES é de US $ 1.200. Esse é o valor máximo de cheque para um indivíduo. São US $ 2.400 para casais que arquivam juntos. E cada filho dependente oferece US $ 500 por jovem, sem limite para o tamanho da sua família. Isso é bom. Não é ótimo, mas definitivamente bom.

Ouvi dizer que há limites. Como isso funciona?
Sim, você viu essa palavra no máximo, não viu? Isso significa basicamente que, se você ganhar mais dinheiro, receberá um cheque menor. Isso é ruim para algumas pessoas.

Os pagamentos começam a ser gradualmente eliminados para contribuintes únicos com renda bruta ajustada (AGI) superior a US $ 75.000; 112.500 dólares para o chefe de registros domésticos; e US $ 150.000 para casais que registram um retorno conjunto.

Você não receberá nenhuma verificação de alívio COVID-19 se o seu AGI ultrapassar US $ 99.000 como um único arquivador; 146.500 dólares, se você é chefe de família; ou faça $ 198.000 e solicite o retorno conjunto com seu cônjuge.

No entanto, não há limite no número de dependentes filhos qualificados que podem render US $ 500 cada. Bom de novo.

O que preciso fazer para obter meu cheque?
Apenas espere. O Internal Revenue Service é responsável por distribuir os cheques com base nos seus registros mais recentes de declaração de impostos. Na maioria das vezes, isso é bom, pois você tem uma coisa a menos para lidar agora.

O processo de pagamento começará com o IRS examinando sua declaração fiscal de 2019 que você registrou no início deste ano. Não surte se você ainda não entrou. Nesses casos, a agência tributária retornará ao seu retorno de 2018 enviado no ano passado.

Se você não precisou registrar um Formulário 1040 em um dos dois anos, porque toda sua renda não era tributável ao Seguro Social, o IRS recorrerá à Administração do Seguro Social para obter informações. A quantia da verificação de alívio de coronavírus será baseada no seu último formulário SSA-1099, Declaração de benefícios de seguridade social.

Se você teve um reembolso de imposto ou benefícios da Seguridade Social depositados diretamente, é isso que acontecerá com sua verificação de alívio. Se você o enviou por correio, é o que acontecerá aqui também.

Quanto aos cheques enviados pelo correio, se você se mudou desde a última vez em que entrou, o seu cheque será atrasado. O IRS enviará qualquer cheque enviado para o seu último endereço registrado e, se não for possível entregá-lo, voltará ao tio Sam.

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No entanto, existe um procedimento de recuo. O Tesouro também deve enviar avisos antes que os cheques sejam enviados. Estes serão enviados pelo correio do Serviço Postal dos EUA para o seu último endereço conhecido. Se você forneceu as informações de encaminhamento da agência postal, esse aviso deve chegar até você.

Quando você receber o aviso, ele informará como foi / será feita a verificação de alívio de vírus, quanto você deve receber e terá um número de telefone do IRS para o qual você pode ligar se não receber o pagamento adequado.

Embora esse sistema de distribuição funcione para a grande maioria dos que são elegíveis para os pagamentos, alguns sem dúvida cairão nas brechas. É provável que sejam indivíduos com renda muito baixa que não precisaram apresentar um retorno.

Teremos que aguardar a orientação do IRS sobre o programa exato de entrega de cheques. Por enquanto, porém, parece uma má notícia para as pessoas que são elegíveis para um pagamento, mas não estão no sistema habitual de declaração de impostos e entrega de reembolsos da agência. Eles terão que esperar até 2021 pelo seu dinheiro. Desculpe, e muito mais sobre o processo de crédito / arquivamento antecipado, algumas perguntas abaixo.

Em quanto tempo receberei meu cheque?
O plano é começar a emitir o cheque assim que a lei CARES se tornar lei. Então, hipoteticamente, o processo poderia começar na próxima semana. Realisticamente, porém, pode levar semanas até que os cheques apareçam.

Estamos falando de milhões de famílias qualificadas para esse pagamento. No ano passado, o IRS processou quase 156 milhões de retornos. Portanto, mesmo estando agora no sistema de computadores da agência, levará um tempo para acessar os dados necessários para a distribuição dos cheques.

Oficialmente, a legislação diz que o Secretário do Tesouro deve garantir que os pagamentos sejam feitos “o mais rápido possível”. E embora não tenha uma data de início de entrega firme, ou mesmo sugerida, verifique que os cheques devem ser enviados até 31 de dezembro de 2020.

No momento, funcionários do governo estão dizendo que três semanas é a primeira que os cheques podem aparecer nas contas bancárias de pessoas que receberam reembolsos diretamente depositados. Dobre isso, pelo menos, se você conseguir o cheque na sua calçada.

E embora eu não queira agredir sua empolgação com os cheques, o realista em mim diz que não se surpreenda se os pagamentos COVID-19 de algumas pessoas não aparecerem até o feriado.

Minha renda tributável do pagamento COVID-19 é?
Esta é definitivamente uma boa notícia. Não, você não precisará relatar a verificação de coronavírus como renda na sua declaração de imposto de renda que você arquivará em 2020 no próximo ano.

No entanto, você terá que prestar contas no retorno do próximo ano.

O pagamento de alívio de vírus tecnicamente é um crédito fiscal antecipado. Isso significa que você precisará informar o valor do seu retorno em 2020 e calcular se recebeu o valor adequado este ano.

O que é um crédito antecipado e o que isso significa para o meu processo de arquivamento?
Um crédito tributário, como os leitores de longa data já sabem, é o melhor benefício tributário. Ele fornece uma compensação dólar por dólar de qualquer imposto que você deve.

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O cheque COVID-19 é semelhante ao crédito tributário antecipado (PTC) da ACA (Affordable Care Act) que milhões de pessoas já pagaram pelo seu seguro de saúde. Com esse crédito fiscal da Obamacare, você recebe o dinheiro adiantado para pagar a política de saúde que comprou através do Marketplace.

Porém, como algumas situações da ACA PTC demonstraram, as circunstâncias da vida e os valores da renda mudam de um ano fiscal para outro e podem afetar sua elegibilidade ao crédito.

Quanto aos pagamentos COVID-19, você pode ter mais ou menos dinheiro em 2020 ou uma família maior ou menor do que em 2019 ou 2018. Essas alterações afetarão o valor do crédito pelo qual você é elegível.

De qualquer maneira, você terá que descobrir no seu retorno em 2020 o pagamento devido a você com base nos dados do 2020. Em seguida, você o comparará com o pagamento adiantado que realmente recebeu e reconciliará as diferenças quando arquivar seus impostos no próximo ano.

Uma coisa boa sobre esse processo de relatório de crédito antecipado para 2020 é que a cobrança de um crédito antecipado significará que qualquer pessoa que tenha perdido o pagamento este ano pode reivindicá-lo quando apresentar um retorno em 2021.

Portanto, anote o valor do cheque que você recebe. Suspeito que, como o Formulário 1095-A da ACA para usar na reconciliação de valores avançados de PTC, o Tio Sam envie um formulário com o valor do pagamento COVID-19. Mas por precaução, eu salvaria uma cópia digital ou, se você é da velha escola como eu, também uma cópia em papel do valor do crédito.

Terei que pagar um pagamento em excesso de crédito COVID-19?
Isso não deve ser um problema para muitas pessoas, mas, como estamos falando de impostos, isso pode acontecer. Este é um dos lugares onde as coisas definitivamente são boas, ruins e, em alguns casos, feias.

Durante o processo de reconciliação de crédito COVID-19 enquanto arquiva seus impostos no próximo ano, você pode achar que seu pagamento este ano foi menor do que o que o seu retorno em 2020 diz que deveria receber. Sem problemas e bom. Você receberá o extra como crédito tributário da sua obrigação fiscal de 2020.

Mas e se você tiver mais este ano do que se qualificar para 2020? Você terá que pagar de volta? No momento, essa é definitivamente uma situação potencialmente ruim. Também é uma pergunta em aberto que pode ficar feia.

A lei, conforme escrito, lê (para alguns) como o crédito deve ser paga, como é o caso do PTC da ACA. É provável que a linguagem do CARES permaneça assim, já que o Congresso não quer continuar devolvendo o projeto de lei entre a Câmara e o Senado; Tempo é essencial.

E, para não ser excessivamente cínico, desde 2021, o ano em que os contribuintes enfrentarão essa possibilidade ao fazer seus impostos para 2020, não é um ano de eleições federais, que a provisão de pagamento pode ter. Mas suspeito que, devido a essas circunstâncias extraordinárias, o tio Sam encontre uma maneira, através da legislação subseqüente ou de orientação do Tesouro / IRS, para apenas receber os pagamentos em excesso neste ano.

De qualquer maneira, como o IRS e possivelmente o Congresso resolverem novamente, será divertido, pelo menos para os observadores de impostos, se não forem afetados.

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Eu sei. As discrepâncias no pagamento de alívio COVID-19 são motivo de preocupação no próximo ano. Ninguém vai recusar um pagamento agora com a chance de que isso seja demais em relação aos ganhos em 2020. Mas pensei que você poderia querer um pouco de aviso prévio.

Estou sem emprego por causa do COVID-19. Vou receber ainda mais ajuda financeira?
As pessoas desempregadas receberiam US $ 600 por semana extras por até quatro meses, além dos benefícios estatais de desemprego que receberem. Esta provisão foi projetada para compensar integralmente os trabalhadores perdidos devido a demissões relacionadas ao coronavírus.

$ 1.200 realmente não é muito assim quando olho todas as minhas contas mensais. Existe outra ajuda?
Há algum alívio para as pessoas que têm empréstimos estudantis. O projeto permitiria que certos mutuários atrasassem o pagamento de seus empréstimos federais para estudantes sem penalidade até 30 de setembro. Essencialmente, a Lei CARES estende o plano do Departamento de Educação já instituído para lidar com a crise do coronavírus. Ele também suspende as ações de cobrança de dívidas inadimplentes, incluindo penhora de salário e restituição de impostos.

Alguns legisladores pediram perdão total aos empréstimos federais para estudantes ou mandatos de congelamento de aluguel em todo o país. Procure essas propostas para ressurgir nos futuros pacotes de ajuda do COVID-19.

Se você estiver realmente atado, a CARES diz que pode tomar um medicamento relacionado ao coronavírus. distribuição antecipada de um plano de aposentadoria mesmo se você tiver menos de 59 anos de idade permitida para a aposentadoria do código tributário. De acordo com essa disposição permitida de retirada do COVID-19, que é limitada a US $ 100.000 para o ano fiscal de 2020, você não enfrentará a penalidade usual de 10% da distribuição antecipada.

É um bem qualificado, pois você realmente não deveria estar usando suas contas de aposentadoria. Mas sei que às vezes a vida nos faz fazer escolhas tão difíceis.

Observe também que você ainda deve impostos sobre o dinheiro retirado mais cedo. Mas a conta permite que você distribua a renda por três anos para fins de pagamento de impostos, começando com o seu retorno em 2020. Você também pode evitar problemas de imposto de renda se pagar a distribuição COVID-19 ao seu plano de aposentadoria dentro de três anos.

Eu possuo um pequeno negócio. Que alívio a CARES dá à minha empresa?
Como esperado, as principais indústrias recebem milhões em alívio. O Departamento do Tesouro tem um pote de US $ 500 bilhões que pode ser emprestado a indústrias em dificuldades como as companhias aéreas e até cidades e estados.

Existem, no entanto, algumas disposições que também ajudarão empresas menores. A captura de tela abaixo da cobertura da MSNBC tem os destaques

COVID19 CARES Act provisões para pequenas empresas

Verifique também a visão geral da EideBailly das disposições fiscais retroativas do projeto de lei que permitirá que muitas empresas reivindiquem reembolsos e reduzam os impostos de 2019 e 2020.

Espero que você, sua família e sua empresa sejam elegíveis para esse alívio. Eu sei que é um momento difícil, mas espere aí. Alguma ajuda está a caminho. E, é claro, em primeiro lugar, cuide-se!

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