Scammers de alívio de hipoteca atingidos com julgamento de US $ 18,5 milhões

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Execução duma hipoteca sale_photo por Kay Bell_horizontal cortada

Possuir uma casa há muito tempo é um símbolo do sonho americano.

Para alguns, no entanto, a casa própria se transforma em um pesadelo.

Aqueles sonhos horríveis do proprietário tornaram-se evidentes na Grande Recessão.

No final da década de 90 até meados da década de 2000, preços imobiliários artificialmente altos, práticas questionáveis ​​de empréstimos e uma explosão de hipotecas subprime para compradores que, sob padrões regulares de concessão de empréstimos, não teriam recebido um empréstimo à habitação, criaram uma bolha imobiliária.

Ele finalmente explodiu em 2007, deixando muitos proprietários quebrando, pois os empréstimos em suas propriedades subitamente eram muitos milhares a mais do que suas casas valiam.

Muitos foram executados ou abandonaram suas propriedades subaquáticas.

Outros foram capazes de refinanciar seus empréstimos ou ter parte da dívida perdoada pelos credores. Essas opções, embora preferíveis para muitos, produziram algumas questões tributárias que serão discutidas um pouco mais adiante neste post.

Culpado de enganar proprietários excessivamente alavancados: O ponto principal, tanto financeira como emocionalmente, era que esses proprietários desesperados estavam apenas tentando se apegar a suas casas.

Isso os tornou os principais alvos dos golpistas.

Agora, são alguns dos operadores de fraude que estão pagando o preço.

O Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito de Nevada, no mês passado, golpeou os operadores de um esquema de alívio de hipotecas com um julgamento de quase US $ 18,5 milhões.

A multa precisa é de US $ 18.428.370. Isso também é homenageado pelo By the Numbers desta semana.

Alegações falsas destinadas a proprietários desesperados: Os golpistas enganaram os proprietários em dificuldades financeiras, prometendo falsamente tornar suas hipotecas mais acessíveis, de acordo com documentos judiciais e o FTC (Federal Trade Commission) em 30 de dezembro de 2019, anúncio da decisão.

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As empresas também cobraram dos consumidores taxas antecipadas ilegais e disseram ilegalmente aos consumidores que não pagassem suas hipotecas ou se comunicassem com seus credores.

Nas acusações originais apresentadas em janeiro de 2018 pela FTC, as empresas demandadas e suas operadoras normalmente cobravam US $ 3.900 em taxas antecipadas ilegais, a serem pagas em prestações mensais de US $ 650.

A FTC acusou que o esquema de alívio da hipoteca prometia que o dinheiro seria destinado a fornecer aos proprietários assistência jurídica especializada, que as empresas divulgaram como tendo um recorde de quase 100% de sucesso. Eles também alegadamente deturparam que cortariam pela metade as taxas de juros dos proprietários e reduziriam seus pagamentos mensais de hipotecas em centenas de dólares, de acordo com a FTC.

“Em muitos casos, os consumidores pagaram centenas ou milhares de dólares apenas para saber que os réus não obtiveram as modificações prometidas no empréstimo e, em alguns casos, nunca entraram em contato com os credores”, afirmou ao anunciar o caso há quase dois anos. “Como resultado, muitas pessoas sofreram cobranças de juros substanciais e outras multas pelo pagamento dos réus, em vez do pagamento de hipotecas, e algumas perderam suas casas por execução hipotecária”.

Contas bancárias, outros ativos confiscados: Para ajudar a satisfazer a sentença de US $ 18,5 milhões do tribunal federal de Nevada, o conteúdo de várias contas bancárias também foi condenado a ser entregue à FTC.

Além disso, o tribunal ordenou que os bens pertencentes aos réus, incluindo um prédio comercial, chalé de esqui em Park City, Utah, e dois veículos de luxo também sejam vendidos pelo governo federal.

Esses fundos podem ser usados ​​pelo FTC para compensar os proprietários afetados pelo regime de alívio da hipoteca.

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Finalmente, a ordem final do juiz distrital dos EUA James C. Mahan que concede a moção da FTC para julgamento sumário também declara que “os réus serão permanentemente banidos do negócio de alívio da dívida e serão proibidos de enganar os consumidores sobre os termos de outros serviços financeiros que possam oferecer. , bem como de fazer declarações enganosas em anúncios “.

Os réus sujeitos à ordem são Preferred Law PLLC; Defesa do Consumidor LLC (Nevada); Defesa do Consumidor LLC (Utah); Consumer Link Inc .; Conselheiros Americanos para Empréstimos à Habitação; American Home Loans LLC; Consumer Defense Group LLC, anteriormente conhecido como Modification Review Board LLC; Brown Legal Inc .; AM Property Management LLC; FMG Partners LLC; Zinly LLC; Jonathan P. Hanley; e Sandra X. Hanley.

Hipoteca legítima e isenção de impostos: Retrabalhar os termos de uma hipoteca para que os proprietários possam manter a propriedade é legal.

Em alguns desses casos, o credor também concorda em anular ou perdoar uma parte do montante do empréstimo original para contabilizar o novo valor muito mais baixo da propriedade.

A lei tributária diz que o perdão do empréstimo, seja para uma hipoteca ou cartão de crédito ao consumidor, é considerado uma renda para a pessoa que teve sua dívida subitamente reduzida.

Se você perdoa alguns milhares de dívidas Visa ou Mastercard, a conta de imposto pode não ser tão grande. Além disso, você não precisa mais se preocupar com esses pagamentos; portanto, para muitos, é um preço aceitável.

Mas quando você está falando dezenas de milhares em um empréstimo à habitação, a nota fiscal pode ser assustadora.

Assim, após a explosão da bolha imobiliária e a recessão que se seguiu, o Congresso ofereceu alguns benefícios fiscais aos proprietários de imóveis que procuravam maneiras de refazer suas hipotecas para que pudessem manter suas casas.

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A Lei de perdão da hipoteca sobre perdão hipotecário foi promulgada em 20 de dezembro de 2007, permitindo que certos proprietários evitem impostos sobre a parte de uma hipoteca que é parcial ou totalmente perdoada quando o credor reestrutura o empréstimo ou a propriedade entra em execução duma hipoteca.

A lei foi projetada para ser temporária, fornecendo alívio a curto prazo para ajudar os proprietários em dificuldades (e o setor imobiliário) a se recuperarem durante a crise econômica do final dos anos 2000.

Mas as disposições, parte dos incentivos fiscais que expiram para sempre, conhecidos como extensores, foram renovados repetidamente desde a sua criação, há mais de uma dúzia de anos atrás. A última extensão foi concedida como parte da medida de gasto federal assinada em 22 de dezembro de 2019.

Agora, o valor de uma hipoteca perdoada permanece isento de impostos até 2020.

Se você precisar reestruturar seu empréstimo à habitação para evitar a execução duma hipoteca, certifique-se de encontrar ajuda respeitável na criação de sua nova hipoteca.

Sua melhor aposta geralmente é começar com o credor que atualmente possui nosso empréstimo.

Se, no entanto, essa rota não for viável e você for contatado por uma empresa ou pessoa que se oferece para ajudá-lo a salvar sua casa, reestruturando seu empréstimo, verifique-os minuciosamente. O FTC tem informações adicionais sobre golpes de alívio de hipoteca e como evitá-los.

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